如何選擇一個好的P2P平台
每個p2p投資新手都面臨這樣一個問題:?在互聯網金融快速發展的今天,安全可靠的平台成為眾多投資者優先考慮的因素。 一個投資人道出他2年多網貸投資生涯從來不踩雷的經驗之談:一看平台是否真實,二看是否有真實借款人。 看平台是否真實
如果你離平台近,可以自己親自去平台公司看一看,自己的錢要自己負責,不要相信所謂名人的調研報告。考察平台的真實性可以先看平台的規模:3、5個人就股東結構就不要碰了,你不要指望老闆兼財務和行政的平台能給你多高的安全度。其次股東結構要合理,2、5人為合理,少了容易專斷獨行,多了容易產生管理問題。再次公司環境要講究,不一定非要都在CBD地標!
看借款人是否真實
對於借款人的真實性,很多平台會展示借款人的房產證、營業執照、車輛信息等到平台上,當然重要信息都是打了馬賽克處理。很多人都誤以為這就是借款人信息透明度。試問:從那些模模糊糊的資料信息你能知道是誰借了你的錢嗎?之前就有兩三個平台用同一套借款資料信息的情況,這是怎麼回事?兩種情況:一是同一個借款人在2個平台都有借款,二是這套資料是平台自己放上去的,實際上是平台在自融。
那很多人可能會問:那作為投資人我們應該怎麼看借款人的真實性呢?
現在大部分的平台,真實借款人的信息是不向投資人公開的,一個投資人是和平台籤的協議,這投資人很難直接從平台信息中得到借款人的真實信息,如果你已經投資,作為投資人有權利要求看借款人與平台簽訂的借款協議,協議要求能完全看到借款人信息的,如果平台在你所在的城市,你可以親自到平台的查看借款協議。
實際上還有一小部分平台(非常少)投資人是可以看見借款人的真實信息的,看見借款人或者借款企業真實信息後,只要稍微核實借款人與平台是否有關聯性,是否是關聯公司等,就可以排除自融的可能性。
最後,對於平台透明度,監管層是可以做一定的努力的,比如堅持借款人借款項目備案制,建立一個系統,所有P2P的項目信息均需要在系統中備案,監管層就可以通過備案信息去監管,從而保證項目和借款人的真實性。
如何選擇一個好的P2P平台 [篇2]
1、瞭解平台背景和資質是基本
上企業信息公示系統查詢平台的背景信息、股東是誰等,進行相關資料核實是一項基本技能。平台宣佈獲得風投,也可從其中查看端倪,是否真的獲得融資。
2、確認平台安全性是關鍵
平台和資金安全性,是投資者最為關注的問題之一,對於大多數投資者而言,主要是通過平台的背景、團隊資歷、品牌知名度、以及親友的口碑來判斷,但是對於如何從平台的交易模式、投資標的的屬性、風控技術等更專業的角度進行考量,則並不是很瞭解。
實際上,從源頭把控債權質量,也就是保證借款人資質,對於p2p平台保證安全尤為重要。目前很多p2p平台都是可以讓用户足不出户就能完成借款申請的平台。人人貸和拍拍貸的借款申請流程和宜人貸的“普通模式”借款流程比較類似,都是用户先填寫身份、學歷、工作、收入、住址等基本信息,再上傳紙質資料掃描件的形式,在線審核後放款,一般情況下大概需要3-5個工作日左右的時間。
3、分清借款標性質很重要
目前國內p2p市場平台數量眾多,部分平台為了吸引眼球,推出一些名為“天標”、“秒標”、“娛樂標”的標的,大多為是即時出借、瞬間或者當天還款的`標的。但實際上這些標的不是都真正的債權,只是為了讓平台看起來很活躍,平台自己發的假的借款標,吸引投資用户的活躍度,讓平台看起來每天都產生交易。投資者面對這些高收益的虛假標的,一定要提高警惕。
實際上,一個平台究竟規模是否足夠大,是否足夠活躍,就要看是否有足夠多的真實的債權。另一個重要考核維度就是債權類型。不同的債權類型的風險也都不同。
有的平台和融資項目對接,一般規模都比較大,一個上億的項目可能拆成小額債權,對接數千個投資人,一旦此類項目出了問題,波及的將是數千投資人,平台要承受的風險和損失也比較大。有的平台是對接抵押類債權,多為房車抵押,標的從幾十萬到幾百萬不等,同時設有平台保障機制,相對來説比較靠譜。
有的平台與信用借款債權對接,例如宜信宜人貸,平均每筆債權金額大概是5萬到10萬元,額度較小。而且該平台要求理財用户對於每個借款標最多投借款全額的20%,這樣能夠有效地分散風險,能夠最大程度地保證投資人資金安全。
4、收益要理想更要合理
除了資金安全,理財用户對p2p平台最關心的就是收益水平,許多投資人常常會被部分平台推出的高收益甚至超高收益吸引,殊不知其背後隱藏着巨大的風險。這個邏輯其實很好理解,如果投資人能夠拿到高收益,就意味着借款人要承擔的還款壓力就會大,借款人的還款壓力越大,逾期的風險就會越高。只有處在合理的預期年化收益率水平區間,才能兼顧藉款和理財雙方的利益和資金融通交易的合理性。宜信宜人貸的預期年化收益率在7%~12.5%之間,讓借款用户無需承擔過重的經濟壓力,同時也讓投資人能夠獲得比較理想的收益水平。
可以預見的是,2017年p2p行業還將繼續迎來一輪新的成長與爆發,提升產品與服務水平,加強信審與風控能力,是p2p平台保證自身健康發展的不二法門。
那麼除了選擇大平台以外,還有什麼因素可作為選擇p2p的指標呢?有人説,排名!
“排名可以説是大家最喜歡也最常見的參考投資標準,但如果認為排名靠前就安全,顯然容易被誤導。畢竟,不同機構評級的側重點是不一樣的,有的是側重發展係數、有的是側重規模的評級,還有側重投資性價比的,更有綜合性的評級,但是目前還沒有一家評級榜單是側重安全係數的榜單。”姚太太説。
此外,看好某一項因素,就進去投資也是要不得。比如前幾年,有些投資者看見平台老闆上cctv新聞或其他較權威性的機構,就信心十足進去投資。還有些人看到明星代言,就覺得可以買。結果,後來平台出了問題還不敢相信。
而另一種逆向思維是,凡是有不良信用記錄或請明星代言的平台就是不安全的。這個其實和上一種情況一樣,都是因為對行業瞭解不夠深、對行業一知半解,而導致錯誤的定向思維。
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