《貧窮的本質》讀書筆記四篇

1《貧窮的本質》讀書筆記

一直以來，深感自己有很多思維方式是“窮人”的，並不是説好、或者不好，而是，沒搞清這些思維的原因，可能會阻礙自己做出更好的選擇。所以，前段時間弄了一本《貧窮的本質》看，有些收穫，簡記如下，提一句，書裏對貧窮的定義是每天收入小於0.99美元的人羣，全球有10億，這是一批真的窮到基本衣食住行都成問題的人。

書中認為，貧窮最大的原因是，窮人通常缺少信息來源，所以會相信一些錯誤的事情，於是做出錯誤選擇，顯得短視。

對窮人來説，很多信息都不是免費的，一份報紙、開通網絡都會成為一筆需要計算的開銷，電視機就更不用説了。不過，窮人們就算買電視，也多數用於娛樂。窮人喜歡及時享樂，主要原因是信息缺乏導致了短視，本來日子就很苦了，不如花點小錢，買點今天的快樂，所以會花錢在一些零食、煙酒茶等物品上。書裏分析，哪怕每天收入小於0.99美元，也是足以購買有營養保證的食物的，大約只要0.2美元左右，但窮人往往會買一些更貴，營養少，但口味好的食物。所以，我們常常看到窮人們一副營養不良的樣子，甚至陷入“沒有足夠的體力精力工作，收入減少，食物沒保證，體力精力更差”的惡性循環。

他們不願意做“小投資”，是因為不清楚給兒童接種疫苗的好處，不明白基礎教育的重要性，而這些都是今天花錢，今後收益的。

窮人們的短視，也有被動的原因，他們的生活，往往要肩負着更多責任。他們享受不到很多公共設施，比如沒有自來水，所以當政府對水進行氯化時，他們也無法受益。又如，他們沒有退休計劃和社會保障，需要自己存錢，於是不敢冒險（比如做生意）。

此外，一些服務於窮人的市場正在消失，或是在這些市場中，窮人處於不利地位，導致一個惡性循環的陷阱，一旦窮了，就很難翻身。最值得探討的一個例子就是“信貸”。窮人很需要“小額信貸”，常規的金融機構為什麼不做？主要三個原因：

一是違約，窮人違約的概率很高，他們“破產”的概率更大，有時候是真的還不起了，有時候是一種“破罐子破摔”的心理，不珍惜自己的信用，“可憐之人必有可恨之處”還是經常有道理的；

二是信息，給窮人貸款不像給大公司貸款，信息更加不對稱，銀行很難了解窮人的各種信息，從而，也增加了銀行的風險；

三是管理成本，假設銀行有一定金額的錢要貸出去，那麼做小額信貸就會大大增加“筆數”，各種管理成本也就上去了，對銀行來説，何必去碰這塊業務呢。順道提一句，互聯網金融在這點上，也是可以有點作為的。

但是需求仍然在，所以出現了民間的高額利貸，為什麼高額利貸做得起來？

首先必須“高利”，其實是用守約的還款來彌補違約的金錢損失。第二，和正規銀行不一樣，高額利貸的違約可以通過暴力來提高成本，通常，他們和黑色團隊合作，不還錢直接“砍手指、下胳膊下腿”什麼的，對其他貸款者也能起到威懾作用。而窮人的信息，也不用怎麼收集，管理也還好，通過小混混收款即可。

尤努斯的格萊珉銀行，獲得了諾貝爾和平獎，也就是通過非暴力的方法，做成了小額信貸，他的主要改進，是把暴力變成了“幾人捆綁 + 道德約束”，借錢的時候，比如幾個親朋好友互相擔保一起借，這樣，一些信用不好的人，就很難找到合作者，比如對不還錢的人，主要採取去家門口羞辱、靜坐的方式，讓你在社區里名譽掃地……不管怎麼説，比砍手好太多了。

各種可憐。

2《貧窮的本質》讀書筆記

在朋友推薦下，買了《貧窮的本質》一書閲讀，剛打開看時有點失望，這是一本與我渾身不搭界的一本書。書中描述了全世界至少8.65億貧困人口（日均收入低於0.99美元）的真實生活及其貧窮本質，為從事慈善和扶貧工作的個人、團體及政府提出了一個令人深思的問題：“什麼形式的援助最有效?”我既不是窮人，也沒有錢去做慈善。但可能正因為沒有任何功利的閲讀，使我看到一些從來沒有想到過的東西，增長了知識，開拓了視野。如果上天有意讓我先長見識後發財，一定不會辜負這本好書。

作者是兩位美國麻省理工學院的經濟學教授，阿比吉特·班納吉（印度）和埃斯特·迪費洛（法國）。他們在2003年共同創建了貧困行動實驗室，並一直為該實驗室提供指導。該實驗室的任務是科學制定扶貧政策，從而減少貧困人口。《貧窮的本質》是兩位學者多年的研究成果，書中大量引用了非洲及南亞的例子。

我理解的主要內容有：

首先，很多學者認為有一個貧窮陷阱，即愈窮際遇愈差，從而陷於惡性循環之中。

其次，從窮人主觀而言，常常存在目光短視的問題，這是由於信息不暢、缺少教育和外部環境的影響。例如他們不明白基礎教育的重要性，不清楚給兒童接種疫苗的好處，對疾病防不如治，沒有存錢的堅強意志等等。

再次，從客觀而言，隨着社會競爭的加劇，一些服務於窮人的市場正在消失，或是在這些市場中，窮人處於不利的地位。例如，金融業從成本考慮，不太願意為窮人辦理存款業務；從風險考慮，不太願意提供小額貸款。在公共服務上，窮人由於被邊緣化，肩負着生活中的多種責任。例如，他們沒有自動扣除功能的醫療、養老的社會保障；當市政府對水進行改造氯化時，沒有自來水的窮人不能受益。此外，還有一些國家的政治腐敗帶給窮人生存壓力。例如扶貧資金的監管等。

結合上述主客觀因素，我們再來看兩個貧窮陷阱的事例：一些窮人為了生存，努力白手起家，但由於他們的知識、技能和信息不足，大部分人做着相同的很小的生意，如開小超市，結果卻賺不了。又例如，當今世界，信息技術發展很快，迅速改變着學習方式和教育方式，富人的孩子和窮人的孩子似乎形成了兩種教育體系。

最後，怎樣解決貧困問題，此書探究性地提出：社會團體、政府、金融業的可行性改革，如政府完善社會保險，金融業對小額存貸款制度的改進等等。

閲讀此書，我還獲得了一些意外的知識信息，例如，我們今天生活的這個世界有能力讓每個人都吃飽飯，絕對的食物匱乏並不存在。這要歸功於農業科技的發展以及土豆的推廣等。台灣地區在1968年就制定了九年制義務教育法。世界上有致力於解決貧困問題的學者（如本書作者）、企業家（如比爾·蓋茨）和國際組織（如聯合國）。如比爾和梅琳達·蓋茨基金會發起一項國際運動，旨在拓寬窮人獲取儲蓄賬户的渠道。

3《貧窮的本質》讀書筆記

自打貧窮一出現，我們就產生了某種以約定俗成的方式來貶低窮人的衝動。他們被描述的有時懶惰、有時上進、有時高尚、有時鬼祟、有時憤怒、有時順從、有時無助、有時自強。而實質上，這些對他們的看法無助於幫助那些處於貧窮狀態下的普通男女實現希望、消除疑惑、彌補不足、滿足願望、堅定信仰、解決困惑。窮人的出場通常只是作為某種勵志劇或悲劇的主人空，或令人欽佩、或惹人憐憫，而不是某種知識的傳播者，人們更不會向他們諮詢其想法或計劃。

窮人所陷入的困境與很多其他人的困擾似乎是一樣的——缺乏信息，信念不堅定、拖延。的確，我們並不貧窮，受過良好的教育，見多識廣，但我們與窮人的差別其實很小，因為我們的認識比我們想象中的要少得多。我們的真正優勢在於，很多東西是我們在不知不覺中得到的。我們無須擔心我們的明天是否面臨生存問題，換句話説，我們急用用不着自己有限的自控及決斷能力，而窮人需要不斷運用這種能力。

不過，必須清楚的是，即使這些人處於貧窮狀態，他們機會在所有方面都和我們一樣。窮人與我們有相通的慾望和弱點，也並不我們理性多少——正好相反，恰恰因為他們幾乎一無所有，我們常常會發現，窮人在作選擇時會非常謹慎：為了生存，他們都需要成為精打細算的經濟學家。

然而，我們和他們的生活依然有着天壤之別。這在很大程度上是因為，我們對自己的生活方方面面都已經習以為常，幾乎不會在這些方面細細思量。每天微薄的'收入對於他們就意味着：他們接受信息的渠道也會受限——所有東西都要花錢來買。因此他們常常對世界上其他人得到的特定信息一無所知。於是，在他們所生活的世界裏，很多機構並不是為他們這樣的人而建的。大多數窮人都沒有穩定收入來源，更不要説給予自動交納的退休計劃了。這就相當於，你在大字不識的情況下，卻要根據很多細則做出決定。

這一切都表明，對於窮人來説，要想充分發揮自己的才能，為自己家人的未來提供保障，他們需要擁有更多的技能和更強的意志力，承擔更多的義務。然而，恰恰相反，正是我們大多數人所忽略的那些小化肥、小障礙、小錯誤，在窮人的生活中卻成了尤為突出的問題。此外，貧窮陷阱可能不存在的一個原因就是，大多數人都能吃飽飯，絕對的食物匱乏並不存在，窮人之所以營養不良，是因為他們主要考慮的不是價格便宜，也不是有無營養價值，而是食物的口味怎麼樣。手裏的錢越少，就越不願意購買健康食品。特別是當你陷入失業狀態，你並不想吃乏味的健康食品，而是想吃點味道不錯的東西，總會有一些便宜而又好吃的食品誘惑着他們。

於是，我們眼中的窮人世界，常常是一篇失去機遇的土地。窮人往往會懷疑那些想象中的機遇、懷疑其生活產生任何根本改變的可能性。他們的行為常常反映出這樣一種想法，即任何值得做出的改變都要花很長時間。這也可以解釋，為什麼他們只關注當前，儘可能把日子過得愉快，在必要的場合參加慶祝活動。

學習的問題從來沒有被放在是非突出的位置，在很多人眼裏，學到什麼比沒有入學重要。然而如果學校裏學不到任何東西，那麼上學對於孩子來説，真的是毫無用處。市場沒有發揮其應有的作用，而私立學校之間缺乏一定的競爭壓力，家長們也沒有獲取足夠的指導信息。不過在這些之外，需要注意到教育所特有的一個關鍵問題，教育的每個階段都是有價值的，但對於教育成果的具體期望會歪曲家長們的需求，這種期望包括公立及私立學校的價值、孩子們的成就，以及隨之而來的巨大浪費。

由於自我控制很難實現，自覺的決策者們就會採取其他行動，減少自己將來受到誘惑的可能性。但是，富人會根據目前的資本淨值存下更多的錢，因為今天的存款是明天的資本淨值的一部分。而對於窮人來説，除非他們能夠依據動力與規則行事，拉近與目標的距離，否則一切對於他們來説都會非常遙遠。

在傳統就業機會缺失的情況下，一種特殊的立業衝動被更多地展現了出來，於是窮人們的事業蘇護就是買到一份工作：自己的一份小生意，或者是去體制內。特別是對於政府工作的特別強調錶面窮人對於穩定的一種嚮往，以至於他們不得不放棄生活裏的激動人心。可是，面對“政府辦事不養人”的時代，他們這樣子，真的能靠得住麼。

對於人們來説，用長遠的眼光來看問題時可能需要舉杯一種穩定感。至於那些看不到自己未來生活質量有所提高的人，他們可能總是不願繼續努力，其生活水平也難以得到提高。一份穩固的收入可以對未來的支出做出更多的貢獻，而且也使現在的借款變得更容易、更廉價。這就是為什麼一份搞工作如此重要。好工作是穩定的、工資可觀的工作，它能夠賦予人們足夠的心理空間，讓人們去做中產階級擅長做的事情。

除此之外：

窮人拒絕計劃，更討厭規劃，因為他們不相信這些東西會有什麼效果。他們的首要選擇永遠都是：讓自己的生活少一點兒乏味。

窮人往往把錢花費在昂貴的醫療上，而不是廉價的預防上。

窮人應對風險的所有方法一般都很昂貴。

……

要想擺脱貧窮並不容易，但只要抱着一種“萬事皆有可能”的態度，在加上一點援助（一條信息、一點推動），有時也能產生令人意想不到的成果。另一方面，錯位的期望，必要信仰的缺乏，表面上的一些小障礙，都有可能對這一過程造成一定的破壞。把持住正確的槓桿至關重要，但正確的槓桿往往很難找到。而且，單憑一個槓桿顯然不能解決所有的問題。同時，真正有用的放肆是從實際問題的角度去思考，這樣就可以有針對性地找出解決具體問題的方法，而不是空談外來援助。

擺脱貧窮的不存在最好的辦法。一方面，一個問題的答案，只取決於你所謂的"效果"是怎樣的。而另一方面，最好的敵人，往往就是更好。並且，即便我們對待問題有一個客觀而冷靜的認識，我們也必須意識到問題並不一定意味着這些問題就能夠得到解決。這可能僅僅意味着，我們能夠遇見自己會在哪些方面遭遇挫折。我們不能單純依靠制度，制度最基本的概念：制度規定了參與的準則。這一概念包括了以往分析中的大部分概念；我們也不能只依靠控制消費和收入，人們雖然對價格很敏感，但對收入卻不敏感；我們更不能只依靠政策，如果正常不能被正確地實施，計劃得再周密完好的正常，也不能發揮作用。而不幸的是，政策的意圖和實施之間存在的差距越來越大。

若想使世界上最重大的問題取得突破性精湛，必須要逐步積累、認真思考、細緻實驗和合理執行，雖然這看上去是不言而喻的。但是在現實中，這並不是制定政策的常用方式，發展政策的實施以及隨之而來的一場場爭論，似乎都是以證據的不可依賴性為前提的：能被證明的證據是一種妄想，最多隻能是遙遠的夢想，或是一種自娛。政策制定者和頑固的顧問更傾向於去繼續研究，而不是尋求證據。但是，無論怎麼樣，這種急促沒有任何益處，毫無道理。

4《貧窮的本質》讀書筆記

一、世界上大部分窮人憑藉體力勞動都能吃飽飯，不會捱餓。而且還有餘款，那麼他們為什麼還是一直處在貧窮的水平線上？

當他們吃的飽飯後，他們會選擇些價格高口味好的食品，這種攝入卡路里低。除了主食花費，還有其他花費如糖等。如果他們選擇以高性價比比，高卡路里健康食品為主，如土豆，每天都吃，他們就能省下一筆錢，然後用這比錢做點其他的。但他們受不了每天都吃這麼乏味的食物，所以他們會選擇貴但可口的食物。

總體來説，窮人的首要選擇顯然是，讓自己的生活少一點兒乏味。這可以使一台電視機，也可以是一點兒特別的食品，比如一杯加糖茶。而窮人在沒有收音機或電視機的情況下，可能在節日上花的錢更多。

二、政策要簡單明瞭，最好能用一句話説清，或者引導（以利誘之）

貧窮的人，受過的教育少，有些甚至不識字。你發傳單給他，他也看不懂，最好能用一句話説清楚。比如接種育苗，只能預防某些疾病，有很多疾病無法預防。而沒受過教育的父母並不一定能夠理解，為什麼他們的孩子接種後仍未能避免一些疾病。因此，當孩子接種後仍然得病，家長就會覺得自己受騙，可能決定以後都不再讓孩子接種。

而花費一點小小獎勵，就能大大提高窮人蔘與的積極性。因為這些獎勵，是今天可以拿到的。而接種育苗的好處，只在未來的某個時刻實現，而費用卻需要今天來支付。所以人們會拖延。（人們重視短期利益，這與人類從遠古時期形成的思維方式有關。遠古時期，祖先的首要目的是解決温飽，這屬於緊急而又重要的事，而重要不緊急的事，他們是不會考慮的。到現在，人們才開始重視重要不緊急的事，如讀書、健身等，但從遠古時期形成的思維方式很難糾正過來。這種今天付出了代價，只在未來某天才會實現的，人們雖然知道有好處，但還是會抗拒、拖延，而專注於當下能立即獲得好處的）

在舉個例子，窮人家的孩子很早就開始打工賺錢，而不去讀書。如何讓孩子上學？政府應從經濟角度考慮，讓父母覺得送孩子值得，即補上孩子去讀書而沒有打工賺的錢。這種叫做“有條件現金轉移”。貧窮家庭會得到某些救助，但前提是要讓孩子定期上學。如果孩子上了中學，或者女孩上了學，家長就會得到更多的錢。不管家長怎麼看待教育，只要讓他們覺得如果不送孩子上學就會受到損失，就達到目的。

三、越貧窮的人，思想越傳統。

越貧窮的人，受的教育越少，思想越受傳統的禁錮。發展中國家的人由於醫療制度不健全，壽命較短。年輕人會吸食毒品而逃避貧窮帶來的壓力，很容易被毒品奪走生命。家人會根據傳統為這些死去的人舉行隆重的葬禮。一場葬禮可能會花費該家庭40％的年收入。於是，更多的家庭成員會抱怨吃不飽飯。也就是説，葬禮的花費是導致貧窮的主要原因。葬禮所花的錢越多，來年就越艱難，他們的孩子就越可能被迫輟學，出來打工。然後容易被教壞，或者逃避壓力，吸食毒品。然後死在毒品上，家人會悲傷的舉行葬禮。如此惡性循環。

四、窮人生孩子是為了養老。

窮人會生很多孩子，然後選擇一個聰明的，讓他繼續讀書，其餘出去打工賺錢。孩子就是他們老了以後的保障。而在發達國家，他們不需要生孩子來養老。這要歸功與社會保險及醫療制度。

因而，要想降低生育了，就是讓人們覺得沒必要生很多孩子。這就必須要建立有效的社會保障體系（如醫療保險或養老金）或發展金融業。

五、每位窮人都是天生的生意家。

只要有一筆運作資金，每位窮人都可以做生意，賣水果、賣零食。發展起來容易，但他們很難把生意做大。因為潛力有限，競爭大。此外，大多數人的受教育程度低，做大生意還需要懂得管理或其他方面的技能。這些，他們都不懂，所以他們的生意一直處於小規模。並且他們不會為生意投入那麼多錢和精力。窮人有多種賺錢方式，白天開店，晚上街邊賣東西。（淘寶的偉大之處，在於讓很多人省下一筆開店資金，而且管理簡單。在那個時代，只要開個淘寶店，努力下就能發財。）

六、為什麼窮人貸款，利益會那麼高？

貸款要擔保，富人違約的概率低，即成本低。假設貸款給一個人100元，要拿回110元，即10％的利息。貸款給窮人，如果有半數人違約，為了維持運營，就必須提高利息，即20％的利益。並且在貸款時，還要調查借貸人的信息，時刻關注借貸人的動向，防止跑路。這些都需要花時間和人力。收集信息、監督窮人花費的時間和人力的成本，是導致貸款給窮人利息高的主要因素。

窮人很少能把錢存下來，一是窮人想買的東西較為昂貴，而他們錢太少。目標太遙遠了，於是窮人覺得買不起不如去喝杯酒。二是窮人在考慮到未來，每次的選擇都是艱難的。在巨大的壓力之下，大腦會產生皮質醇使窮人做出更衝動（任性）的決定。

七、個子高的人，收入越高。

個子高的人，表示孩子在童年時期攝入了充足的營養，發育良好，而且家裏有錢供他上學。他會更加聰明，掙到更多的錢。

八、制定政策需要考慮三個問題。

意識形態、無知和慣性。這三個問題瓦解着可以幫助窮人的各種努力。意識形態，公有制、非公有制。無知，領導拍腦袋決定，把市場理想化，把人抽象化，從沒考慮到是否可以做到。慣性，即把自己的思維代入窮人的思維，認為自己能做到，窮人也可以的，比如接種育苗。

九、改善窮人生活的五個方面。

第一，窮人通常缺少信息來源，相信那些錯誤的事情，導致做出錯誤的決定。這些決定有時會引起嚴重的後果。如窮人不明白接種的好處，而不讓孩子接種，導致孩子染上疾病花費大量錢治療。

第二，窮人肩負着生活中的多種責任。你越富有，越容易做正確的決定。而窮人生活本來就很困哪，還需要考慮多種因素，如飲用自來水是否衞生，如何存錢養老，是否該讓孩子上學等等。

第三，服務窮人的市場很少，或者在市場中，窮人處於不利地位。如針對窮人的醫療保險市場，貸款等。

第四，貧窮的國家不會因為貧窮或其不堪回首的歷史而註定失敗。人們總會認為政策實施，就會達到理想效果。而沒有考慮到制定政策出現的錯誤。比如人們總期望護士能完成普通人無法勝任的工作，但從沒有人想過護士的工作職責如此荒唐。

第五，人們會認為自己不能做什麼，最終常變成自我實現的語言。孩子放棄上學，是因為老師認為他不夠聰明，最後他們都真得變的不聰明瞭。