銀行信用卡工作證明

可代辦銀行多為中資行，外資行僅有一兩家

理財一週報記者/裴浩慈

“只需3-7天，100%下卡，最高額度可達50萬元以上，申請資質不夠可偽造工作證明，合作銀行眾多……”此類信息漫天飛，不少中資銀行信用卡可以代辦，但所謂代辦公司與銀行合作關係並非銀行行為，而是代辦公司同銀行內部人員的“合作”，業內人士表示，信用卡風控一直是銀行信用卡中心的核心工作，但永遠是道高一尺魔高一丈。

偽造國企工作證明

記者從一家代辦信用卡的公司內瞭解到，代辦信用***常收取兩項費用：工本費和手續費。工本費隨着申請額度升高而提高，手續費通常為申請額度的3%。

代辦人員解釋説：“例如辦張額度5萬元以內的信用卡，工本費為398元，5萬-10萬元額度的卡為698元，10萬-20萬元額度的卡為998元，20萬-50萬元額度的卡為1298元，50萬元以上額度的卡為2298元。工本費是申請時就繳納的，手續費為客户拿到卡後繳付的，費用為申請額度的3%，5萬元即為1500元。”

記者瞭解到，工本費實際上是代辦人員代收交給購買工作證明的機構的費用。因此在申請代辦信用卡時，申請人符合一定規格的近照是必須準備的材料，因為該照片將被採用以製作工牌。工牌代表着申請人身份被掛號到某家單位，偽造成該公司員工。

這樣就為原本申請資質不夠的人打通了道路，高額度的信用卡需申請者有穩定的高收入作保障，在缺乏這種資質的情況下，假造工作證明可以重塑申請者的資格，使其順利申辦成功。

但如果申請人員近期在同一家申辦銀行辦理過信用卡的話，就會暴露出工作身份衝突的情況，因此一般代辦人員還會要求申請者寫明在半年內曾在哪家銀行辦理過，為避免衝突，代辦人員會建議申請除此銀行外的其他銀行信用卡，如若申請者仍想辦理該行信用卡，代辦人員則會要求申請者先銷卡再申請。

而對於工作證明的掛靠單位，代辦人員向記者表示，“掛靠的單位都是國企，工作證明以及收入證明都會辦妥，即使銀行信用卡中心打電話或去單位親自審核，也會有相關資料證明確實有此人存在。”

在申請材料中，另一項重要材料為申請人的身份證掃描件，為避免身份資料外泄，代辦人員表示，“你可以在身份證掃描件上寫上‘此身份證掃描件只供某某銀行審核專用’，而當你來我們公司核對、確認該卡後，我們會當你面將你的信息銷掉，這樣可以保障你個人信息的保密性。”

招商銀行[11.91-0.92%股吧研報]受青睞，外資行代辦少

從根本上而言，儘管這樣的代辦形式可以確保申請人和持卡人為同一人，但如果申請人資質和申請額度不匹配，將可能遇到還賬困難的局面，繼而加大銀行信用卡業務的風險。

儘管銀行很可能承受潛在風險，但代辦公司有自己的門道通過銀行獲批信用卡，通常代辦公司都會聲稱自己與銀行有合作關係，一名代辦人員解釋了其中的利益關係，“例如申請人申請5萬元額度的信用卡，共需繳納1500元手續費，其中750元我們收取，另一半由銀行人員獲得。”

記者諮詢多家代辦公司發現，和代辦公司合作的銀行包括大型國有銀行和各大股份制銀行以及少部分城商行，在申請銀行方面，招行最受青睞，原因是招行的還款利息在業內較低，而可代辦的外資行僅有一兩家。

事實上，被稱作“和代辦公司合作”，這並不是銀行的行為，而是銀行內部職業操守不規範的'職員的個人行為。對此，某銀行信用卡中心人員告訴記者，“如果發現通過某工作人員辦理的信用卡賬户含有壞賬或涉嫌欺詐的話，銀行會讓該人員賠錢，如若不賠銀行會報案，並且將該人員加入同業人員黑名單內，同時銀行一直在加強對營銷人員的教育。”

道高一尺魔高一丈

“找代辦公司辦理信用卡存在一定風險，不排除不少代辦機構以投資公司和擔保公司的身份包裝自己，但是很多隻是一個‘皮囊’而已。”一名業內人士説道。

記者諮詢多家代辦公司也發現，部分公司在申請材料遞交方面，只要求進行網絡傳輸，並沒有提出當面呈交，然而在申請資料裏包含的身份證掃描件如不加以保護則很有可能被盜用進行信用欺詐。

以假身份申請信用卡透支或套現對銀行造成壞賬一直是銀行大力打擊的犯罪行為，“這幾年信用卡欺詐的比例已經下降很多，銀行在對防偽冒申請、防辦卡公司等反欺詐能力上有了很大提高，各家銀行會有自己開發的一套很完整的風控制度。”一名股份制銀行信用卡中心副經理表示。

“對於信用卡欺詐，銀監會、銀行、銀聯、央行、公安部都是在一起應對的，銀聯有黑名單庫，公安部如果偵查到違法的辦卡公司也會馬上將信息傳輸給我們，銀行發現壞賬時也會及時核實身份。”上述副經理補充道。

“對於銀行來説防範欺詐和風險是最核心的工作，前兩年信用卡欺詐非常猖獗，這幾年已經維控得很好了。”另一名城商行信用卡中心副經理表示，“但由於基數大，還是會有漏網之魚，不過只是很小的比例，信用卡業務永遠都是道高一尺魔高一丈。”