保险市场发展的基本趋势分析
保险市场发展的基本趋势分析保险业的格局会不会因互联网而改变?为此由学习啦小编为大家分享保险市场发展的基本趋势分析,欢迎参阅。
保险市场的发展前景保险市场发展的基本趋势分析保险业的格局会不会因互联网而改变?听起来,这是一个没边没沿的设想,但今天,谁也不可否认互联网对保险业的影响和渗透正日益加剧,不管是众险企将网销作为一个新兴渠道大力打磨以期带动转型发展,还是那些“搅局”的互联网企业应用新的技术手段和互联网思维在网上“玩”保险,致力打造新保险王国,在网络经济时代下,新技术真的在给保险带来旺盛的生命力,虽然能在多大程度上拯救乏力的保费增长还有待检验,但技术引领创新的趋势是明朗的。
在今天的保险买卖关系中,客户还只是个被动的接受者,保险公司有什么产品,客户只能挑选什么,而且大多时候的选择还不是客户主动做的,而更多是由销售人员推荐的。所以不可避免的,掌握更多主动权的经营者会以产品为中心,同时提升强化代理人的销售能力,而服务和客户关系维护也更多是基于销售的缘由,服务好了,关系维护好了,才会赢得客户的认可,增强与客户的粘性。所谓的“以客户为中心”其实还只是一个意愿和口号,在现有的环境下基本很难实现。
互联网有一个好处,可以通过这个系统进行不同的组合,满足个性化的需求。目前大公司、小公司在互联网销售的产品基本差不多,大部分互联网站都有一些价格上的比较,但是看不到关键的东西,那就是保险责任有没有差异,而且不同差异中可不可以筛选。我们的网络有没有费率分解的能力,无数个保险责任,能不能从商家处得到一目了然的答案?
如果未来的第三方网站有一个很强大的精算团队,根据我所需要的风险进行量身定做,进行相应的产品开发,那么,它就不仅仅是一个价格的营销,二十保险风险的组合,在互联网上,消费者应该是真正的主导方,但是目前互联网保险销售中客户还不是主导方,而是被动的,要就要,不要就不要。最关键的是价格,从价格表中我判断不出来它是否符合我的需求,除特定的保障功能外,那些我不需要的就是不想花钱。
这样一来,互联网保险和网上银行不一样,银行转账很简单,但是买保险尽管是个人行为,但是个人的选择权很大,随着市场开发的深入,第三方的网站如果能够把这个选择权的问题进行解决,那些具有刚性需求的保险产品在网上会掀起很大浪潮。但是目前刚性需求的产品能够在网上销售的,都是比较简单的,能够满足一般的基本需要,但在目前的状态下,互联网还是比较弱的,作为消费者,目前没有办法按照个人需要进行真正意义上的量身定作,既然没有办法实行量省定做的。
我国保险业发展的几点建议(一)尽快建立独立的保险监管体系
鉴于当前我国保险监督机构力量薄弱,保险公司众多,很多时候保监的监管依赖保险合行业协会,个人认为应该改变这种局面,保险行业协会与保监局应该 分开经营,保险行业协会应当从保险公司层面出发探讨可行形式,而保监应该从客户利益方面出发共同寻求保险行业的发展道路。而不能将保险行业协会当做保监检查保险公司的工具,大部分时候只考虑对上,而忘记了为下服务。
(二)适度拓宽保险资金的运用范围
保险业的投资组合多元化是国际保险业进入资本市场的'共同做法。如美国从19世纪末20世纪初开始,保险公司就已经成为美国重要的投资机构之一,在中长期贷款市场上,保险公司为美国经济的发展提供了大量的、源源不断的资金来源。我国保险业由于受历史因素影响和外部环境的制约,保险投资渠道一直比较狭窄,投资金额很低,所以〈保险法〉对此缺点有具体措施。
(三)增强保险业的抗风险能力
针对我国保险业存在的问题,我们有必要吸取亚洲金融危机的教训,及早采取措施,努力做好市场风险的防范工作,一是要淡化保险公司的政府色彩,严格界定社会保险和商业保险的界限,将挂靠在政府机构下的保险公司关系转入行业分会,一方面避免保险市场的风险波及到社会保险事业的健康发展,另一方面有效地防止非保险企业介人保险市场竞争,整顿保险市场秩序。二是要研究设立我国投保人保护基金制度,完善保险公司经营失败的处理机制,切实保护投保人利益,三是要对保险公司的业务和财务状况实行某种程度的公开,接受社会的监督。四是要建立科学的以偿付能力为核心的风险监测指标体系,加强对经营风险 的早期预警,同时尽快引进国外保险公司的信用等级评级制度,建立适合我国国情的信用评估制度。五是要完善保险法规,加快制定与《保险法》相配套的行政 法规和业务规章,将保险业纳入法制化轨道。
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