8大理财规划知识
规划是家庭理财成功的关键,做一个好的规划,可以让您的钱用在刀刃上,一般来说,一个完备的家庭理财规划应包括八个方面。下面是yjbys小编为大家带来的8大理财规划知识,欢迎阅读。
1、职业规划
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的规划。
2、消费和储蓄规划
必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此规划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表,这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。
3、债务规划
很少有人在一生中都能避免债务。债务能帮助我们均衡消费,还能带来购物便利,但我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。
4、保险规划
人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时,你的主要财富就是工作能力。因此,你必须保证自己不会丧失这种能力,为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段,其他保险的重要性就显露出来了。
随着你事业的成功,你拥有越来越多的固定资产,这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福,你需要人寿保险。更重要的是,为了应付疾病和其他意外伤害,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5、投资规划
当我们的储蓄一天天增加的时候,最迫切的就是寻找一种投资组合,能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多,从最简单的.银行储蓄到投机性最强的期货,成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。
6、退休规划
退休规划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社保养老,但要知道要想退休后生活得舒适、独立,光靠社保养老是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,因为社保只能满足人们的基本生活需要。
7、遗产规划
遗产规划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低,主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施。
8、所得税规划
个人所得税与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上,你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。
-
如何为自己的家庭设立一个理财规划方案
家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的,究竟如何为自己的家庭设置一个合理的理财计划?有没有一个适用所有家庭客户的理财方案呢?下面是yjbys小编为大家带来的关于如何为自己的家庭设立一个理财规划方案的知识,欢迎阅读。第一个账户是日常开销账户,即要花的钱。日常...
-
理财规划八要素
人们经常提到的理财通常是指家庭财务计划和安排,还有很多人认为理财就是投资,让资产升值。其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。下面是yjbys小编为大家带来的理财规划八要素的知识,...
-
如何制定自己的家庭理财规划
近年来,伴随着人们收入水平的提高,投资理财已经成为许多家庭的一种日常需求;众多内容丰富、风险各异的金融理财产品迅速诞生。面对纷繁复杂的本外币产品,如何制定自己的家庭理财规划,成了困扰投资人的问题。下面是yjbys小编为大家带来的如何制定自己的家庭理财规划...
-
考试吧分享:2016理财规划师考试预习期学习建议
下面小编就为大家总结几点学习建议供大家参考!一、预习,做到心中有数。拿到教材先阅读,自学新课,查出理解上的障碍,先用铅笔勾画出自己认为的重点,做到心中有数。备注:这一点可以做到。在目前还不忙的状态下,放弃游戏、闲聊的时间,绰绰有余。二、听课,收集问题。预习中...