2017年理財產品投資技巧
導語:封閉式打新股產品即傳統型集合式新股申購產品,因商業銀行採用信託模式構建此類產品,所以在產品期限內客户一般不能提前贖回。此類產品費用和期限優先考慮什麼內容?一起來看看吧。
開放型打新股產品,俗稱"只只打"、"只只中",投資者可以在開放日贖回,因而流動性極強。開放型打新股產品在運作模式上與封閉型打新股產品類似,也是通過信託專户申購拋售新股。此類產品應注重考慮費率和到賬時間;
優先次級型打新股產品把投資者分成兩類,即保本保收益型投資者(優先級投資者)和高風險高收益型投資者(次級投資者)。比如,一般優先級投資者的保底收益率是年化5%,如果超過5%,超過部分的20%歸優先級投資者,80%歸次級投資者;如果低於5%,低於部分從次級投資者的本金和收益中扣取,直到保證優先級投資者獲取5%的收益率為止。此類產品槓桿率和分成率決定產品盈虧。
理財產品投資技巧篇(掛鈎型產品)
技巧一:辨清是否保本。目前,不同的掛鈎型產品的保本比例並不相同,大部分產品提供100%的保本,但也有些產品只承諾部分保本。投資者在選擇此類產品時,首先要看清保本比例,然後根據自己的風險承受能力和對掛鈎市場的判斷選擇合適的產品。
技巧二:根據掛鈎對象走勢判斷風險。目前不少投資者在購買掛鈎型理財產品時,對掛鈎對象市場的走勢一無所知,事實上,正如買股票和基金,如果對大市走勢沒有認識,就很難買對產品。如果對掛鈎市場不看好,則應選擇保本比例高的產品或採取回避的策略。
技巧三:用歷史數據測試過往業績。在紛繁複雜的掛鈎方式和誘人的預期最高收益率面前,利用歷史數據進行測試的"倒流測試法",可以幫助投資者辨別哪些產品獲取高收益率的機率高、含金量較大。不過目前大多數銀行在推出掛鈎型產品時,並未提供倒流測試結果,投資者自己可以任意抽取不同行情下掛鈎對象的歷史數據,然後套入收益率計算公式進行測算。
理財產品投資技巧篇(外匯理財產品)
細節一,產品募集週期。同類型產品,較短的產品成立週期對於投資者而言是最為有利的。
細節二,產品的提前中止權。對外匯理財產品來説,誰享有提前中止權、提前中止權的時間與頻率的長短,都會影響投資者投資的靈活性。
細節三,產品計息方式。一般來講,在同樣收益率的情況下,對一年派一次息的外匯理財產品來説,採用"ACT/360"的計息方式顯然對客户最為有利。
細節四,該產品是否設計為普通客户和優先客户。一定情況下,普通投資者並不能平等分享收益。一般來説,產品指向哪類客户,則這類客户很可能會成為優先級客户。此外,一些機構也經常成為優先級客户。
細節五,產品的附加規定。現在各大銀行在外匯理財產品上也不遺餘力的推陳出新,有些產品就有一些非常規的規定,比如一種理財產品到期後必須再投資另一種外匯理財產品等。
理財產品投資技巧篇("保本"產品)
由於銀行理財產品設計較為複雜,"保本"概念各不相同。根據實際情況,大致可分為以下幾類,投資者應對其暗藏的風險進行防範。
A、最穩妥保本--人民幣固定收益產品。多為短期產品,運作模式以債券投資和信託募集資金為主,收益率一般為3%-5%,本金有保障。這類產品適合年齡較大,風險承受能力較低的'投資者。
暗藏風險:收益可能不如存款。由於目前正處於加息週期中,可能會出現產品到期後跑不過儲蓄存款利率的情況,投資者應儘量迴避長期產品。
B、最虛幻保本--美元理財產品。目前銀行推出的美元理財產品預期年收益率為5%-10%不等。此外,代客境外理財產品中也有涉及到美元保本的產品,承諾到期後最低可獲美元本金保證。比較適合手中有一定外匯又不願意結匯的投資者。
暗藏風險:收益不到6%就賠錢。現在購買美元理財產品,將面臨利率和匯率方面的雙重損失,產品到期後雖然得到了美元本金的保證,但如果收益不足6%的話,實際上已經摺了本。
C、最守時保本--人民幣結構性產品。它是銀行通過購買股票組合、股指或者商品期權等,以募集投資者的資金作為相應對衝來操作的理財產品,大部分偏好掛鈎股票,且較集中在幾大藍籌股上。購買這類產品的投資者最好具有一定的金融知識,能夠理解產品的基本操作方法。
暗藏風險:提前終止,本金難保證。雖然銀行確保本金,但如果因為投資者自身原因導致產品提前終止,則本金保證條款不再適用。大部分結構性產品都是在到期後才能100%歸還本金的。
D、最賺錢保本--新股申購類產品。雖然新股申購產品是浮動收益產品,但去年以來,它是各家銀行中惟一一類本金沒有絲毫損失,且普遍收益超過CPI漲幅的理財產品,成為實至名歸的保本王。該類產品目前較受普通投資者歡迎。
暗藏風險:中籤率走低影響收益。由於該類產品的投資期限一般都在3個月以上,雖然有部分產品設計成開放式,但大部分該類產品的流動性並沒有短期理財產品那麼強,一旦中籤率和新股上市首日漲幅走低,其收益也會降低。
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