2017銀行從業資格考試《個人理財》備考題及答案

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　　一、多選題

1、金融市場作為金融資產交易的場所，從整個經濟運行的角度來看，提供的經濟功能包括：( )。

A、聚斂功能 B、調節功能 C、配置功能 D、平衡功能 E、反映功能

2、金融市場的配置功能表現在：( )。

A、資源的配置 B、人員的配置 C、風險的再分配 D、財富的再分配 E、交易的再分配

3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：( )。 A、改變法定準備率 B、改變貼現率

C、公開市場操作 D、改變利率上限 E、發行新鈔票，增加市場貨幣流通數量

4、影響股票價格的宏觀因素包括：( )。

A、經濟增長 B、貨幣政策 C、財政政策 D、市場利率 E、匯率

5、結構性存款主要包括以下哪些類型：( )。A、利率掛鈎結構性產品 B、匯率掛鈎結構性產品

C、掛鈎結構性產品 D、股票掛鈎結構性產品 E、基金掛鈎結構性產品

6、信託產品主要的風險包括：( )。

A、投資項目風險 B、收益穩定性風險 C、項目主體風險 D、信託公司風險 E、流動性風險

7、根據信託財產的初始形態和信託目的進行分類，可以將信託業務分為以下哪四大類：( )。

A、資金信託 B、財產信託 C、信用信託 D、權力信託 E、特定目的信託

8、在以下理財產品中，風險通常最低的是：( )。

A、型基金 B、儲蓄 C、股權類產品 D、債券類產品 E、衍生產品

9、債券類產品的收益主要源自於：( )。

A、利息收益 B、現金分紅 C、價差收益 D、股利 E、銀行利率

10、按照年金每期年金額發生的時候劃分，以下敍述不正確的是( )。

A、確定年金與不確定年金 B、期末年金與期初年金

C、無限年金與有限年金 D、簡單年金與一般年金 E、遞延年金與永續年金

11、下列哪一項是影響家庭現金流量的項目( )。

A、現金與現金等價物之間的替代性增減變動 B、消費活動

C、投資活動 D、融資活動 E、改變理財目標

12、一般説來，客户風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高於50%的類型有：( )。

A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型

13、有關通話過程中應遵循，下列何者不屬於其中之步驟?( )

A、收集客户信息 B、説明身份及説明目的 C、簡單處理異議 D、約請面談 E、分析客户財務信息

14、財務比例分析主要包括以下哪些指標( )。

A、償付比例 B、負債總資產比例 C、負債收入比例 D、儲蓄比例 E、投資與淨資產比例

15、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的'在於( )。

A、實現資本增值 B、保障人生安全

C、滿足未來消費的需要 D、滿足應急資金的需求 E、滿足日常支出需要

16、在債務管理中，應當注意：( )。

A、債務總量與資產總量的合理比例 B、債務期限與家庭收入的合理關係

C、日常支出與長期投資的合理分配 D、短期債務與長期債務的合理比例

E、高風險投資與低風險投資的合理比例

17、市場細分要依據一定的細分標準來進行，銀行消費者市場的細分標準是( )。

A、人口標準 B、心理標準 C、習慣標準 D、態度標準 E、財富標準

18、銀行業從業人員在遇到客户投訴時，需遵循以下原則：

A、堅持客户至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立

B、對明顯的交易處理上的錯誤，應在遵循交易處理原則的基礎上，及時採取補救措施

C、如果投訴反饋時限內無法拿出最終處理意見，應告知客户

D、如所在機構有明確的投訴反饋時限，應在不超過該時限內答覆客户

E、如所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應向客户口頭承諾時限及反饋

19、銀行業從業人員應當遵守內部交易操作指引，遵循銀行內部職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客户交易的安全，做到：( )。

A、不打聽與自身工作無關的客户信息。

B、除非經內部職責調整或經過適當批准，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委託他人代為履行 C、在儘可能的範圍內，協助其它崗位人員履行並完成其工作職責

D、不得違反內部交易流程，將自己保存的重要憑證轉交其它工作人員

E、在保證工作不受影響的前提下，可以打聽部分與自身工作無關的客户信息

20、銀行從業人員邀請客户進行娛樂活動時，應遵循以下原則：( )。

A、活動一旦公開，不會影響所在機構聲譽 B、娛樂活動總金額不會超過1萬元

C、不會讓接受人產生義務感 D、娛樂活動不顯得頻繁

E、屬於政策法規允許範圍內，並且在第三方看來，活動屬於行業內慣例

　　二、判斷題

1、 近年來，在我國的理財市場，結構性理財產品開始主導市場。

對 錯

標準答案：正確

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材9頁。

2、 個人生命週期中的高原期應以積極進取型為主。

對 錯

標準答案：錯誤

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材26頁。

3、 一般而言，理財目標的彈性越大，可承受的風險越小。

對 錯

標準答案：錯誤

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材30頁。

4、 美式期權的期權費通常要比歐式期權的期權費要高一些。

對 錯

標準答案：正確

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材66頁。

5、 消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。

對 錯

標準答案：正確

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材139頁。

6、 保險兼業代理人可以在其主業營業場所內代理保險業務，也可以在營業場所外另設代理網點。

對 錯

標準答案：錯誤

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材235頁。

7、 沒有代理權、超越代理權或者代理權終止後的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。

對 錯

標準答案：正確

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材166頁。

8、 QFII在一國境內設立，經中國有關部門批准從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。

對 錯

標準答案：錯誤

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材101頁。

9、 開放式基金流動性強，但須支付一定的手續費。

對 錯

標準答案：正確

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材107頁。

10、 先履行抗辯權是先履行一方的抗辯權。

對 錯

標準答案：錯誤

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材169頁。

11、 《商業銀行法》規定商業銀行的資金只能投資國債資產，而不能投資公司債券，以保證銀行資產在投資上的絕對安全。

對 錯

標準答案：正確

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材172頁。

12、 內幕交易是證券違法的一種常見形態。

對 錯

標準答案：正確

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材183頁。

13、 基金託管人對基金財產具有經營管理權;管理人對基金財產具有保管權;投資人則對基金運營收益享有收益權，並承擔投資風險。

對 錯

標準答案：錯誤

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材193頁。

14、 受託人可以將其固有財產與信託財產進行交易。

對 錯

標準答案：錯誤

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材207頁。

15、 平倉，是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數量和交割月份相同但交易方向相反的合約，了結期貨交易的行為。

對 錯

標準答案：正確

本題分數： 2.00 分，

解　　析：見教材220頁。