2016銀行業中級資格《個人貸款》單選練習

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習題一

　　單項選擇題

1. 個人徵信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業信息

[答案]B

[解析]根據相關規定，個人徵信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息包括個人身份、居住信息、職業信息;而B項破產信息屬於個人信用信息中的特殊信息，因此B項符合題意。故選B。

2. 以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。

A.商用房貸款

B.無擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.有擔保流動資金貸款

[答案]A

[解析]商用房貸款貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿18週歲，且具有完全民事行為能力的自然人，設備貸款、無擔保流動資金貸款、有擔保流動資金貸款貸款對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體户、合夥制企業和個人獨資企業或自然人，因此A項為正確選項。故選A。

3. 個人信貸市場宏觀環境分析的內容不包括()。

A.技術變革和應用狀況

B.信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構的運行程序

D.信貸客户的分佈與構成

[答案]B

[解析]個人信貸市場環境分析的內容包括外部環境和內部環境，其中外部環境又包括宏觀環境和微觀環境，ACD三項分別屬於宏觀環境中經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會與文化環境分析的內容，B項屬於微觀環境中銀行同業競爭對手的實力與策略分析的內容。故選B。

4. 我國個人貸款業務以()為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

[答案]A

[解析]改革開放以來，隨着我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。故選A。

5. 採用等額累進還款法時，對於收入增加的客户，可採取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

[答案]A

[解析]等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度，而每個時間段內每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。採用等額累進還款法，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客户還款能力的變化。對於收入增加的客户，可採取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多;對於收入減少的客户，可採取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。故選A。

6. 下列關於二手個人住房貸款的説法，正確的是()。

A.房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關係

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

[答案]A

[解析]對於二手個人住房貸款，一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C兩項説法錯誤。在放貸過程中，經紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性，所以D項説法錯誤。故選A。

7. 下列關於等額本息還款法和等額本金還款法的説法，正確的是()。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優於等額本金還款法

C.一般來説，經濟尚未穩定而且初次貸款購房的人更適合採用等額本金還款法

D.銀行更傾向於採取等額本金還款法

[答案]A

[解析]等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨着本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分;C項在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重;D項從銀行的角度來講，其更傾向於採取等額本息還款法。故選A。

8. 銀行需要研究的重點是()。

A.宏觀環境

B.微觀環境

C.銀行內部資源分析

D.銀行自身實力分析

[答案]B

[解析]微觀環境直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，是銀行需要研究和麪對的重點。客户分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。故選B。

9. 以下關於個人住房貸款分類的説法，正確的是()。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

[答案]C

[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。故選C。

10. 下列關於市場細分策略的説法，不正確的'是()。

A.採用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場

B.相對差異性策略，集中策略風險較小

C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高

D.中小銀行適合採用集中策略，大中型銀行適合採用差異性策略

[答案]B

[解析]市場細分是企業根據消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者羣的過程。集中策略是把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場後，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用於資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場後，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，並分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所採用。故選B。

　習題二

　　單項選擇題

1. 以下財產不可以抵押的是()。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權

D.抵押人所有的交通運輸工具

[答案]A

[解析]A屬於質押物。

根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押：

①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;

③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定着物;

④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;

⑤抵押人依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;

⑥依法可以抵押的其他財產。

2. 企業信用程度的標誌是()。

A.企業會計報表

B.企業營業執照

C.企業資信等級

D.企業擔保情況

[答案]C

[解析]企業資信等級是企業信用程度的標誌。

73. 專項貸款最主要的還款來源是()。

A.經營產生的現金流

B.拍賣其抵押物或質押物得到的現金

C.再貸款取得的現金

D.融資獲得的現金

[答案]A

[解析]專項貸款是指銀行向個人發放的用於定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

4. 個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括()。

A.掌握個人汽車貸款的規章制度

B.詳細調查客户的還款能力

C.熟悉關於操作風險的管理政策

D.規範業務操作

[答案]B

[解析]B是信用風險的防範措施。

5. 標誌着國內住房貸款業務的正式全面啟動的標誌的是()。

A.1992年銀行部門出台了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒佈

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒佈

[答案]C

[解析]1995年，中國人民銀行先後頒佈了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關於個人住房貸款的制度辦法，標誌着國內住房貸款業務的正式全面啟動。

6. 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

[答案]B

[解析]使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

7. 以下説法錯誤的是()。

A.展期後的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內的採取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，採取按月還本付息的還款方式

[答案]B

[解析]個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。

8. 常用的個人貸款還款方式是()。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

[答案]B

[解析]常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。

9. 在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

[答案]D

[解析]貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。

10. 目前，個人徵信系統的信息來源主要是()。

A.商務部門

B.商業銀行等金融機構

C.司法部門

D.監察部門

[答案]B

[解析]目前，個人徵信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。