銀行從業資格考試《法律法規》章節講義第四、五講

考生在備考時，必須熟悉考試的試題特點，明確備考方向和重點。下面是本站小編為考生整理的銀行從業資格考試《法律法規》章節講義第四、五講內容，預祝考生備考成功。

　　第四講

　　第二章 銀行經營環境

　　2.1經濟環境

1. 銀行發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

2. 經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發展的狀況直接決定和影響銀行經營狀況。

　　2.1.1宏觀經濟運行

1.宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標

2. 經濟週期

經濟週期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處於生產和在生產過程中週期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。

經濟週期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復甦。

經濟波動的週期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。

　　2.1.2經濟結構

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特徵。

1.產業結構

第一產業是指農、林、牧、漁業;第二產業是指採礦業，製造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建築業;第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。

第三產業在國民經濟中所佔比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中佔比低的重要原因。

2.消費投資結構

從支出角度來看，GDP由消費、投資和淨出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;淨出口是出口額減去進口額形成的.差額。這裏需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。

　　2.1.3經濟全球化

1.經濟全球化的定義

經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場範圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

2.經濟全球化和金融全球化的關係及其對銀行的影響

經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發展服務的銀行的全球化，並由此對銀行帶來巨大影響。

　　第五講

　　2.2金融環境

　　2.2.1金融市場

1.金融市場的功能

金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。

(1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能

(2)優化資源配置功能

(3)風險分散與風險管理功能

(4)經濟調節功能

(5)定價功能

2.金融市場的種類

　　2.2.2 我國的金融市場

3.我國的金融市場

4.金融市場發展對商業銀行影響

(1)金融市場發展對銀行的促進作用

首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。

再次，金融市場的發展為商業銀行的客户評價及風險度量提供了參考標準。

最後，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客户。

(2)金融市場發展對商業銀行的挑戰

第一，隨着銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。

第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。

第三，隨着資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資於資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客户的流失。