2015年銀行從業《風險管理》模擬試題帶答案（三）

一、單項選擇題

1.下列各項中，不屬於銀行監管的必要性原理的是(　)。

A.銀行風險論

B.股權保護論

C.利益衝突論

D.債權保護論

2.銀行監管必要性原理中的適度競爭論認為，銀行業先天存在(　)的悖論，因此需要政府適當的干預和引導，對銀行業的市場準入和退出進行適當限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.壟斷與競爭

D.擴張和風險

3.(　)是銀行監管的基本目標。

A.保證銀行盈利

B.保證銀行穩定運行

C.保護銀行股東的利益

D.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定

4.下列關於銀行監管基本原則的説法中，正確的是(　)。

A.效率原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度

B.公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者

C.對公正原則應該把握兩個方面：一是主體公正;二是客體公正

D.依法原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率

5.中國銀監會提出的銀行監管理念不包括(　)。

A.提高透明度

B.管風險

C.管法人

D.管貸款

6.(　)是審慎銀行監管的核心所在。

A.資本監管

B.市場準入

C.風險監管

D.公司治理監管

7.下列關於商業銀行資本的説法中，正確的是(　)。

A.商業銀行的核心資本具備兩個特徵：一是應能夠不受限制地用於沖銷商業銀行經營過程中的預期損失;二是隨時可以動用

B.按照《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本充足率不得低於8%，核心資本充足率不得低於4%

C.未公開儲備屬於核心資本

D.少數股權屬於附屬資本

8.下列關於風險監管內容的表述中，錯誤的是(　)。

A.監管機構應評估銀行的風險狀況

B.監管機構應認識到公司治理的重要性及其對銀行業績的影響

C.監管機構應考慮向銀行發佈建立統一的公司治理方式並積極實踐的指引

D.監管機構可利用准入和監管流程評價被提名的董事和管理層的專業技能和誠信水平

9.利益衝突論認為，銀行通常存在擴大其資產規模而增加利潤的潛在動力，但由於銀行本身並不承擔全部風險成本，容易引發銀行機構在信貸配給方面的(　)問題，造成金融市場效率低下。

A.盲目擴張和利益衝突

B.盲目擴張和道德風險

C.逆向選擇和道德風險

D.逆向選擇和利益衝突

10.管理信息系統是風險監管的'內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用(　)衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計影響。

A.質量、科學性、及時性

B.反應時間、複雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性

11.商業銀行應披露不少於最近3年的主要財務數據，下列各項表述中，不準確的是(　)。

A.這些主要財務數據包括了總負債、存款總額

B.這些主要財務數據包括了長期存款、同業拆入總額

C.這些主要財務數據包括了正常貸款、逾期貸款

D.這些主要財務數據包括了呆賬貸款、損失準備

12.上市商業銀行信息披露應與銀行的經營特點相適應，其原則不包括(　)。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.暫不披露機密指標

D.改進銀行會計準則

13.下列關於監督檢查的説法中，錯誤的是(　)。

A.非現場監管和現場檢查兩種方式相互補充，互為依據，在監管活動中發揮着不同的作用

B.風險為本的監管模式特別強調持續循環的監管過程

C.通過非現場監管系統收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現場檢查的工作量

D.非現場監管結果將提高現場檢查的質量

14.現場檢查的主要措施不包括(　)。

A.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

B.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出説明

C.由銀行向中國銀監會報送資料

D.查閲、複製銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

15.下列關於銀行監管的法律、法規的説法中，不正確的是(　)。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規範構成

B.行政法規是由國務院依法制定的，以國務院令的形式發佈的各種有關活動的法律規範，其效力等同於法律

C.規章是銀行監督管理部門根據法律和行政法規，在權限內製定的規範性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，並依照法定程序制定的有關法律規範，是法律框架的最基本組成部分

16.監管部門是市場約束的核心，其作用不包括(　)。

A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查，確保政策執行和有效信息披露

C.引導其他市場參與者改進做法，強化監督

D.建立風險處置和退出機制，促進行政約束機制最終發揮作用

17.外資銀行流動性監管指標包括(　)。

A.貸款損失準備率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.境內外匯存款與外匯總資產的比例

D.單一客户授信集中度

18.我國規定，商業銀行流動性資產餘額與流動性負債的比例不得低於(　)。

A.25%

B.30%

C.50%

D.75%

19.下列各項中，屬於核心資本的是(　)。

A.普通股

B.重估準備

C.一般準備

D.優先股

20.核心負債比率中核心負債的定義為(　)。

A.活期存款的50%以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

C.活期存款的50%以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發行債券