在銀行實習報告模板五篇

在學習、工作生活中，報告的適用範圍越來越廣泛，多數報告都是在事情做完或發生後撰寫的。那麼，報告到底怎麼寫才合適呢？以下是小編精心整理的在銀行實習報告5篇，歡迎閲讀，希望大家能夠喜歡。

在銀行實習報告 篇1

尊敬的老師：

通過在建行的實習工作，我對自己在學校裏所學的知識掌握的更加熟練了，我這次實習所涉及的內容，主要是會計業務(對公業務)，其他一般瞭解的有儲蓄業務、信用卡業務、jd業務。現將我在實習期間的工作情況彙報如下。

一、會計業務

我對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記帳、複核與出納。這裏所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對於辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑑是否與銀行預留印鑑相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無塗改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對於現金支票，會計記帳員審核無誤後記帳，然後傳遞給會計複核員，會計複核員確認為無誤後，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對帳後)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計複核員複核。這裏需要説明的是一個入帳時間的問題。現金支票以及付款行為本行的轉帳支票(如與儲蓄所的內部往來，收付雙方都是本行開户單位的)都是要直接入帳的。而對於收款人、出票人不在同一家行開户的情況下，如一些委託收款等的轉帳支票，經過票據交換後才能入帳，由於縣級支行未在當地人民銀行開户，在會計賬上就反映在“存放系統內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校裏學習中比較瞭解的是後者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業發工資;“存放系統內款項”，指有隸屬關係的下級行存放於上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數額比較大的款項的支取(一般是大於或等於5萬元)要登記大額款項登記表，並且該筆款項的支票也要由會計主管簽字後，方可支取。

“一天之際在於晨”，會計部門也是如此。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總帳表，對昨日發生的所有業務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應。然後才開始一天的日常業務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予複核員錄入計算機交換系統。在本日業務結束後，進行日終處理，打印本日發生業務的所有相關憑證，對帳;打印“流水軋差”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最後，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然後裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

二、儲蓄業務

儲蓄部門目前實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開户，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個櫃員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個櫃員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然後再傳遞到上級行“事後稽核”。

三、信用卡業務

信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向髮卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客户本月消費的清單，客户就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇後者，則未付清部分作為銀行的短期jd以複利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然後銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。

四、信貸業務

由於目前的實際情況，中小企業融資難，儘管央行一再出台有關鼓勵銀行向中小企業jd的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人jd領域。需要注意的是，銀行的個人jd業務並不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然後商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押(如汽車jd)和不動產抵押(如住房jd)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行jd客户開發與具體發放jd，審核jd可能性的工作人員是各司其職的。

五、銀行實習工作總結

通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的瞭解，也是對這幾年大學裏所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，並且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業務多集中於比較簡單的前台會計業務，但是，這幫助我更深層次地理(教學案例，試卷，課件，教案)解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在侷限於書本，而是有了一個比較全面的瞭解。尤其是會計分工，對於商業銀行防範會計風險有着重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監督的作用，也有利於減少錯誤的發生，避免錯帳。俗話説，千里之行始於足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大於大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。

在銀行實習報告 篇2

1、個人感受

我工作於中國工商銀行江蘇省營業部光華門支行，這是一個相對小型的網點，整個網點只分配了我一個實習生。雖然每個工作日上班比較累，但是也要感謝這一點，讓我能夠接觸到更加多的業務環節。

在每個寒冷的早晨，要堅持爬起牀坐上地鐵趕到網點上班。並且，每天從9點到17點，都需要端正地站着，確實很累人。儘管中途也會稍作休息，但是剛開始的兩天真的覺得腰疼發睏受不了。好在，不久便適應了下來。我一直記得一句話，“你要留心身邊能夠在寒冷的冬季早上聽到鬧鐘一下子爬起來的人，因為，他們什麼都做得出來。”當然，這句話帶着戲謔的語氣。但是，這對於磨練意志確實有着莫大的幫助。人這一生註定要吃一些苦，才能讓自己變得堅強，讓自己適應真實的生活。

光華門支行平均每天接待的客户在200人至300人之間，其中還不包括通過行內ATM機、自助終端完成的業務。這就意味着，我們每天要接觸上百位客户。在這些客户中，有着各種各樣類型的人。有人開朗，有人沉默，也有人怯生生的;有人很有禮貌，有人素質差到罵粗口。有人喜歡向你傾訴，有人則不喜歡你去接近。對各種類型的人的接觸，豐富了我的人生閲歷，使得我獲得了不少的成長。

2、工作

剛入職的前兩天時，有許多的時候不知所措。大堂經理和保安師傅細心地教導，才讓我對業務有了初步的瞭解。隨着工作的展開，和經理的細緻教導，我很快就熟悉了各項業務的流程，以及我在這些業務中擔任的角色。如何填單、如何使用自助終端的各項功能、利率如何、各種業務手續費多少，這些知識的學習，讓我能更加熟悉業務。大約用了兩天的時間，我就能初步適應工作的需要。在後續的工作中，我不斷學習，不斷髮掘，不斷收穫，獲得了許多成長。

作為站在大堂裏面的一名大堂協理，面對客户的諮詢，我面對更多的是前來辦理個人業務的客户。存取款、開户銷户、查詢明細，這些都是我們最常接觸到的業務。來辦理個人業務的客户當中，許多人對於銀行業務並不是很熟悉，我們都要熱心細緻地解答他們的疑惑。遇到面帶疑惑的客户，我們總是會主動上去與他交流，提供良好的服務。有些人不知道怎麼填寫業務單，我們就會主動去給他們講解;有些人眼神不太好，我們會在徵得顧客同意後，直接幫他們填寫憑條。

在工作中，我隨時保持善意的微笑，提供熱情禮貌的服務。因為我明白，對於客户來説，進入銀行首先見到的就是我們大堂人員。我們就是工商銀行的第一張名片，代表着中國工商銀行的整體形象。身負着如此重任，我深知自己所在崗位的重要性，所以在崗的時時刻刻從不敢怠慢。

有時候，遇到性格比較急躁，表達出不滿情緒的，我們會盡量與他溝通，抱着一顆真誠的心向他解釋以求得他們的理解。遇到這樣一些特殊情況的時候，我剛進入工作時也很緊張，不知所措。但是，隨着工作地不斷展開，我逐漸熟悉了環境，能夠較好地面對這些困難，為顧客提供更加優質的服務。

儘管由於金融業的迅速發展，今天的銀行業務與十年前相比已經天翻地覆。但是，我們還是認識到銀行的利潤來源依然主要來自於存貸利率差。也就是説，傳統的負債業務依然是銀行的一大重要部分。一方面，銀行要面對新的金融發展方式的革新;另一方面，銀行也要繼續關注傳統業務。對於傳統業務，服務是十分重要的，因為服務質量是服務行業一個重要的指標。提供優質的服務，就是我們的核心工作。

3、總結

通過這一週左右時間的工作，磨練了我的意志，使我獲得了成長。同時，也讓我對銀行業務有了一個感性的認識。

最後，要感謝工商銀行給予我的實習機會。還要感謝網點主任唐主任、大堂經理李經理、保安張師傅以及其他工作人員在我工作中給予的幫助。在年後的實習過程中，我會繼續努力工作，嚴格要求自我，保證優秀的服務質量。

在銀行實習報告 篇3

大一的時候就對實習有所耳聞了,當時就憧憬着實習的感受和給人帶來的收穫.大一到大三,學了很多理論的東西,不過大多感覺都很膚淺,即只是對其有所聞而已,並無切身的感受.當系裏宣佈我們這一級重新恢復有組織的實習制度時,我便暗暗的確定了這次實習的目標及應有的態度:不怕冷臉(後來證明,這些事發生的概率極小),態度謙和.(説實話,我真的不相信幾天短短的實習能真正學到什麼石破天驚的知識)後來得知我被分在了上海浦東發展銀行.以前對上海浦東發展銀行是隻識其名，具體瞭解並不是太多，大概就是缺少這麼一個機緣吧。第一次聽到被分在了浦悦支行，地處河東區，心中頗有些興奮加緊張。第一次怕坐公車過了頭，我們三個不惜血本打車去的。到了支行，行長待我們相當熱情，讓我們儘管提出自己的要求，他會盡量滿足。當時腦海中自然是想到了一般實習生都會提的基本要求：熟悉下業務。這樣上午就在櫃枱了坐了一上午，卻是看多問少，見誰臉上都是堆着笑。時間挺快，到了中午行長就放我們回來了。當然是帶着我們的任務：開個網上銀行業務，再熟悉下浦發的基本的理財產品。回來後，看幾個分在了浦發天津分行的兄弟已經回來了，原來分行的人稍多，他們分兩波隔天去一次就OK了，當時不以為意。下午的的確確沒有看電影，只是踏踏實實地完成自己的任務而已。晚上回來，和在農行、建行、興業的同學互相交換了感想，感覺還相當不錯。第二天照舊早早的去了銀行，帶着昨天下午學習時遇到的一些疑問。到了那兒，負責我們實習的李行長不在，三個人你看着我、我看着你一時竟是手足無措了。坐了半個小時左右，感覺李行是不會來了。這樣櫃枱是進不了了，看看大廳裏來來往往的客户和兩位相當忙碌的保安，我們實在是坐不住了，三個人分了下工，一個去做門童，一個專門給人取號，一個則負責引導客户去相應的櫃枱。兩個保安看我們這架勢，估計是見得多了，自動的到一旁歇着去了。這樣一上午就忙忙碌碌地過去了。因為是第一次作，難免會出錯，一些熟客陡然看到多出來的門童難免會詫異地詢問兩句;有時無需取號的客户我們也給他們取了號，讓他們多等了幾分鐘，不免有些人會罵罵咧咧;而領人到錯誤的櫃枱則更是常事，這時我們作的只能是一直陪着個笑臉，這時候連自己也暗暗佩服自己的敬業精神。更常見的問題則是客户常常會詢問一些業務的辦理問題和大廳裏貼的一些理財產品的通告，這個時候，我們只能扮演鸚鵡的角色，往往是先去問保安師傅或者是櫃員哥哥姐姐們，然後再去學給客户聽。可以説這一上午遇到的“麻煩”最多，而收穫也是最大。到下午的時候我們就熟練多了，一個人就能把活給包攬下了，能空兩個人先去休息。晚上回去後感覺相當的好，特別是聽到其他組抱怨沒有事情做時，那種勞動是快樂之源的感覺更是強烈。週三再去時，情況好了很多，上午由專門的客户經理對我們就行裏的理財產品進行了介紹，下午跟行長聊天，解決了不少業務上的問題，而對銀行本身也有了一個更新的認識。再稍後些時候，我們還是作着同樣的工作，不過已經甚少遇到麻煩了。

後來，原來分在分行的兩個同學也過來到浦悦了，而工作還是那麼多，這樣我們每個人平均休息的時間多了起來。

現在，回頭想想，感覺實習期間每個人的生活都發生了一些變化。實習於7月3號開始，這時世界盃四強爭奪賽剛剛開始，可是大家晚上十一點鐘基本上就上牀睡覺了，別忘了，前兩週期末考試與世界盃小組賽撞車，大家基本上都是凌晨一點多才睡為的是看世界盃;除睡覺休息外，大家吃飯是絕對有規律了，以前是極少有人能趕上吃早餐，很少有人會按時吃晚飯(常常會拖到晚上十點多鐘)，現在每個人的生活倍有規律。此外，大家對銀行的認識總算多了一層，雖説是學金融的，不過以前每次進銀行總是感到相當陌生。可是前幾天去農行取錢，進去後陡然有種嶄新的感覺，似乎一切都在自己的掌握之中。雖然每天在銀行作的基本上同一件事，不過每天總能接觸到新的人，解決新的問題，學到新的東西。後來，漸漸和銀行裏的員工熟了起來，能夠很自然和隨意的問些問題，因此也總能不知不覺間學到不少東西。現在想想實習的意義絕對不僅僅是基本業務的簡答瞭解，更重要的是它作為一種工作經歷(對很多人是第一次)所能夠給我們帶來的收益。通過這次實習，大概不少人對自己的工作態度、能力及一些需要改正的不足都有了新的認識;對這種朝九晚五的工作時間安排也多少有了些適應;更重要的我們認識到好的工作業績不是靠一時的工作激情來達到的，它靠的是認真的工作態度，大概這才是工作能持久作好的動力所在。

當然，必須得承認，這次實習也有不少不足之處，這其中既有自身的不足，也有銀行的不不足。首先，在銀行的日子只有兩週，所以銀行無法給我們具體安排什麼工作，我們所做的只是“打雜”而已，一天兩天還有興奮感，日子長了難免有所失望，想作些別的來挑戰下自己;其次，可以明顯地感覺到，支行對於我們這些實習生並不是太感冒，回顧這兩週，自我感覺我們並沒有給支行帶來什麼實實在在的收益，難怪銀行不願意對我們進行培訓，也不想帶我們去熟悉新業務，畢竟他們知道我們只是過客而已，我們只在這兒呆兩週，很少有人是打算畢業後留此工作，為了浦發“鞠躬盡瘁、死而後已”的。所以支行為我們做的一些事情往往是迫於分行的壓力，遇到問題給帶隊老師打招呼往往比直接找支行領導要有效的多。

此外，在這次實習過程中，能隱隱約約感覺到我國股份制商業銀行存在的一些問題。與4大國有商業銀行相比，股份制商業銀行只是資產規模比前者小得多，而業務品種、服務對象、服務方式等同前者基本相同，缺少自己應有的特色。在市場開拓方面，一些行沒有及時培養和發展自己的基本客户，不能圍繞着基本客户的需求來擴大業務。面臨日趨激烈的同業競爭，為了上規模、出效益，一些行的分支機構趨向於利用高息攬存、違規放貸、違規承兑票據等方式來吸引客户，擴大業務量最。為了實現高息攬存的目的，各家銀行紛紛推出各式樣換湯不換藥的金融理財產品。實習的這兩週就看到不少來浦悦比較產品的個人儲户，他們有的剛從農行來，有的則剛剛去過光大銀行。來到營業廳他們往往興奮地瞟一眼大廳，希望能看到新出台的金融產品公告欄;而對金融產品的詢問聽起來頗具專業性，即詢問風險和收益，而實際上，他們關心的往往僅是達不到最高收益的可能性，而銀行工作人員往往回答得很模糊，他們很難得到真正的信息。由於缺乏專業基礎，他們自己搞不清是什麼因素真正影響收益率的波動，最後注重的往往是最高收益率了。一個週期下來，最高收益率往往很難實現，儲户往往有種受騙的感覺，而中國金融市場的現狀決定了他們很難投資於直接金融市場，追求收益的天性又使得他們不安於銀行定期存款，於是不得不奔波於一個又一個的銀行金融產品;時間長了，不少人會對中國銀行業的金融產品業務喪失信心，隨着外國銀行業對中國金融市場的滲透，這部分客户會投向提供更好服務的外國銀行業。這種“轉向”的影響不可小視，因為將錢存到外資銀行一旦成為一種時尚，對中國銀行業的打擊將是致命的。中國銀行業要做的是從儲户的利益出發，本着信息公開化的原則，努力找出自身足以吸引儲户的核心競爭力，這種核心競爭力不見得非是高收益不可。就浦發而言，一個重大的軟肋便是營業網點太少。舉個例子，我自從辦了張東方卡後便一直想着在裏面存點錢，可是在南大附近轉了很多地方都找不到一家營業網點，最後只得搭乘公交車到我實習的河東區浦悦支行去存錢，很難想象還會有人會這麼有耐心。這樣看來，浦發銀行要真正成長為一家真正意義上的全國性銀行還有不少路要走。雖然銀行業的網絡化一定程度上牽制了這種瓶頸式的制約，卻並沒有消除它。

最後，想綜合談一下個人對我國股份制商業銀行面臨問題的一些看法。兩週的時間的確不算太長，使我根本無法全面瞭解股份制商業銀行存在的問題，不過它卻足夠充分到使我對其經營管理模式形成一些自己的看法並通過各種渠道加以驗證。在我看來，我國股份制商業銀行在經營管理模式上存在以下問題：

1.缺少明確、科學的戰略管理。從10多年股份制商業銀行的發展軌跡看，可以發現，這些商業銀行大都以在短期內通過自我擴張迅速“做大做強”作為主要的經營指導思想，同時卻缺乏明確的銀行定位及長期戰略構想。在這一指導思想下，這些商業銀行這些年來，不是像國外一些大銀行那樣通過兼併，而是僅僅通過自我擴張，快的平均增長70%以上，慢的也近50%，在很短的時間內即躋身於世界前500家大銀行的行列，規模擴張速度驚人。與此同時，在經營方針、產業定位、業務定位、功能定位及與之相應的信貸政策，在收益與風險、近期與遠期平衡機制的建設，在以新技術為基礎的、符合現代管理理念的管理架構的建設，在構建系統競爭力的整體營銷機制的建設等長期戰略規劃的諸多方面，卻十分粗疏甚至模糊不清，乃至於造成商業銀行之間在市場、客户、業務功能、產品服務等方面同構化傾向嚴重，競爭異常殘酷，風險隱患巨大且難以有效監管和調控。

2.缺乏系統的核心競爭力。一家銀行的核心競爭力，並不僅僅在於每年“策劃”幾個“創新”的產品，更重要的是在於整個銀行系統能夠在整體上提供一種高效能、高質量的服務。從這一點看，現在股份制商業銀行構建系統競爭力的能力大都十分薄弱，往往主要依賴於對業務的所謂目標考核機制，通過層層分解，對各項業務進行推動。結果催生了一種以客户資源“個人化”為特徵、急功近利、單兵作戰的營銷經營模式。這種模式，不是強調銀行通過客户關係管理、現金管理、綜合服務等有利於降低客户經營成本、提高資金使用效率、滿足客户需要的服務爭取客户，而是強調通過員工個人為銀行帶來的“資源”來擴大業務;不是強調通過整個銀行專業化的團隊提供高效、高質的專業化組合服務來贏得市場，而是強調通過員工個人“複合型”的服務技能來爭取客户。在這種營銷模式下，銀行經營上的競爭，逐步“簡化”成了通過不斷加大的所謂“激勵”，對擁有“客户資源”的員工個人爭奪的競爭，從而形成了一種系統競爭力不斷“淡化”、銀行員工個體“競爭力”不斷“強化”的經營模式。

在銀行實習報告 篇4

為期11周的實習即將結束了，兩個多月前，為了完成大學生涯中最後也是最重要的一個實習任務，也為了豐富理論知識，提高實踐水平，我來到了中國農業銀行綿陽分行營業部進行實習。雖然這只是短短的兩個多月實習，但對我來説，是大學生涯中很重要的一部分積累，這在我以後的學習生活中都會發揮很重要的作用，特別是我的同事們和上司給我的榜樣作用。

我在中國農業銀行綿陽分行實習的崗位是大堂經理，在這一個月的學習與工作中，我熟悉了金融機構的主要經濟業務活動，系統地學習並較好掌握了銀行工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛鍊和提高。現將工作實習總結如下：

一、實習單位簡介

中國農業銀行是四大國有銀行之一，最初成立於1951年，是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍佈城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客户所信賴，已成為中國最大的銀行之一。海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一，在“世界銀行1000強”排名第8位。20xx年，中國農業銀行由國有獨資商業銀行整體改製為股份制商業銀行，更名為“中國農業銀行股份有限公司”，並在20xx年完成“A+H”兩地上市，總市值排名位居全球上市銀行第5名。中國農業銀行綿陽分行是在地方經濟建設中發揮着極其重要的作用，以優美的環境，豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和城鎮個人客户提供安全，快捷的全方位優質金融服務。中國農業銀行實行總分行制，為一級法人，總行是全行經營決策、風險控制、內部監督、財務核算以及人力資源管理的中心。總級分支機構為非獨立核算單位，在總行授權範圍內開展其經營管理活動，對總行負責。中國農業銀行大力實施人才強行戰略，努力探索建立符合現代商業銀行要求的人力資源激勵與約束機制。高度重視人才的招聘，培養，選拔和應用，不斷提高人力資源管理科學化，制度化和規範化水平。

二、實習過程

20xx年2月12日～4月29日期間，我有幸進入中國農業銀行綿陽分行實習。此次實習的目的在於通過在農業銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。雖然實習的時間不長，我卻在這寶貴的時間裏學到了好多東西，豐富並實踐了大學的理論知識，同時也深感自己知識面的匱乏，鑑定了我積極學習的信念。在工作中，工作態度的轉變是我學到的重要的一筆人生財富。“技術水平只能讓你達到一定的層次，而為人出事的態度及對工作認真負責的態度才是提升你的真正法寶。”此一席話給我上了實習的第一課。在實習期間，我虛心學習，認真工作，認真完成工作任務，並與同事建立了良好的關係，得到了行裏員工的一致認可。在實習中，我學習了農行改革的各案例，並發現了改革中的問題，結合本專業的學習。實習過程主要包括以下內容：

（1）通過在中國農業銀行實習，進一步瞭解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯繫實際，增強自我解決實際問題的能力；

（2）通過實習達到學校的社會實踐要求，並在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國農業銀行的主要經濟業務活動，較為系統地學習銀行個人金融管理工作和日常業務的操作流程；

（3）學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎；

（4）總結實習經過，並填寫實習鑑定表，寫實習報告。

具體來説，實習的工作可以分為以下幾個階段：

1）在銀行大堂和顧客接觸，瞭解和滿足他們的需求；

在銀行大堂跟着大堂經理學習，大堂經理是連接客户、高櫃櫃員、客户經理的紐帶，因此首先就得學習櫃面相關知識，才能更好的解答客户問題，引導客户辦理相關業務，維持大堂秩序，減輕櫃員的工作量，提高整體服務效率。營業中的禮儀主要有四大內容：解答客户問題、營業中分流客户、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動櫃員機。

2）做一些打雜的小工作；

如分類書信，打word文檔和EXCEL表格，使用EXCEL公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。

3）到營業部學習，瞭解銀行的基本業務及其流程；營業部的主要職能：

①負責辦理總行對外經營的各項業務；②負責辦理本行內現金餘缺調劑；

③負責全國及全省特約電子匯兑業務的數據收發、資金結算、大額支付系統業務及同城清算；

④會同相關部門，開辦新產品、新業務試點，協助做好新產品推廣培訓。⑤擬訂資金營運相關制度和操作規程，負責全行資金營運管理，保持適度的備付金比例；

⑥負責內部資金利率調整；

⑦負責辦理資金拆借、再貸款、貼現、再貼現、轉貼現等業務；⑧負責同業存放、存放同業管理；

⑨負責債券市場分析，制定債券市場業務開發規劃，並組織實施；⑩負責建立和完善資金交易業務台賬，定期與財務會計部做好債券餘額對賬工作；

中國農業銀行儲蓄業務實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開户、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兑換，、受理中間業務等。憑證由每個櫃員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個櫃員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然後再傳遞到上級行事後稽核。而我要做的就是學習櫃員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而櫃員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然後再是清點重要空白憑證如存摺，銀行卡，存單等等。通過與業務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。儲蓄種類繁多，人民幣儲蓄可分為活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、整存整取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄幾大類。我還學習了交易代碼和一些操作流程。以及明白了銀行系統中事中監督和事後監督的重大意義。

三、實習內容

經過一個星期的學習和實習，我大體上把握了基本的業務流程。接下來便是學習儲蓄業務。該分理處的儲蓄業務實行的是櫃員負責制，就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開户、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兑換、受理中間業務等。對於每一筆業務，我都學習了其ABIS系統的交易代碼和操作流程，業務主要可分為單摺子系統和信用卡字系統兩類。

（1）信用卡業務

信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向髮卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客户本月消費的清單，客户就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇後者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以複利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然後銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。

（2）信貸業務

由於目前的實際情況，中小企業融資難，儘管央行一再出台有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。農行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務並不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然後商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押（如汽車貸款）和不動產抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客户開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

在銀行實習，學習櫃員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失、傳票是否連續等等。而櫃員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然後再是清點重要空白憑證如存摺、銀行卡、存單等。雖然比較麻煩，但是這些都是必不可少的步驟，一個環節出錯也會導致彌天大禍。

四、與本專業的聯繫

目前，銀行由行政管理向經營管理轉變，各銀行紛紛開展應用及管理系統的開發建構，表明銀行信息化建設重點由綜合業務系統擴展到管理水平的管理信息系統，信息化建設的目標由原來的提高業務處理效率過渡到提高經營決策和綜合管理水平，由於農行本身對管理的認識起步較低，較晚。因此，出現了眾多管理上的問題（一）管理信息化的實質是管理中深層次的內容用到信息化的過程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調整，因而阻力較大。並且，中國銀行業現在只注重於增加業務品種，如何提高業務處理效率，對於後台管理成本管理涉足較淺。因此建立一個包括財務管理，人力資源管理等在內的強大的銀行後台管理信息系統成為未來幾年改革的主旋律。

（二）職能相近的`機構重複設置；部門之間的目標不同，導致一體化進程受阻；管理者不熟識各類業務產品，業務經營上有盲目性。因此有人提議用事業部制代替矩陣制，進行扁平化管理。

（三）縱向分工細，管理鏈條長，整體服務效率低，橫向部門多，職能單一，整體服務力低，人力資源配置效率低下。

我認為改革就要有一個強有力的改革小組，建立有效的激勵約束機制、競爭機制和薪酬考核機制，能夠調動人的積極性。在改革中，同時要注意成本效益原則，還要注意責權利相結合原則。

五、實習體會

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”在短暫的實習過程中，我深深的感覺到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業知識的匱乏，剛開始的一段時間裏，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學校總以為自己學的不錯，一旦接觸到實際，才發現自己知道的是多麼少，這時才真正領悟到“學無止境”的含義。

“千里之行，始於足下”，這近半個月短暫而又充實的實習，我認為對我走向社會起到了一個橋樑的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有着很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。

從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。

實習過程中每一次細微的進步都離不開領導和同事給我的幫助，在這裏要感謝他們，感謝他們給我無微不至的關懷和幫助，感謝學校和農行給了我這次實習的機會讓我鍛鍊自己，感謝父母一直以來對我默默的支持。在將來的學習和工作中，我一定會紮實的學習基本功，始終保持一顆積極的心態去看待問題，不辜負大家的教誨和期望。

在銀行實習報告 篇5

　　中國工商銀行簡介

成立於19xx年，承接原中國人民銀行的商業銀行職能。根據本次工商銀行上市招股説明書的數據，工行總資產目前約為7萬億人民幣，38萬員工，18000餘個分支機構。是國內最大的銀行。

背景介紹

傳統的商業銀行業務（不考慮混業經營）可以簡單地分為兩部分（以不同的客户羣體為劃分標準）：

·批發銀行業務；

·零售銀行業務；

在學術上對這兩種業務的劃分有不同的標準，我這裏選取的標準是：

·批發銀行業務面對的客户主要是大中型公司，業務類型以商業貸款（間接融資）和結算業務為主；

·零售銀行業務面對的客户主要是個人客户和小型公司，業務類型是消費信貸，按揭貸款、小額貸款、理財服務（收取佣金）和結算業務等；

綜述

我的實習是從20xx年7月26日至20xx年9月26日。為期2個月（8周）。在這段時間中，我有如下收穫：

·對商業銀行業務有直觀瞭解；

·積累了銷售金融產品的相關經驗；

·擴大了知識面；

在這2個月中，我分別在以下業務部門實習：

·會計結算部（對公業務）；（1周）

·個人理財部；（5周）

·公司業務部；（2周）

很幸運地，我能在這段有限的時間中在批發銀行業務和零售銀行業務各實習一段時間，在此也要感謝工行的各位“老薑”對我的無私幫助。謝謝。

如果有什麼遺憾的話，那就是最後2周，因為和上課時間有衝突，在公司業務部的實習相對就比較匆忙，錯過了很多學習的好機會。希望以後能有機會彌補。

　　體會

商業銀行業務的特點——基層視角

因為我們國家金融體制的特殊性，造成了我國的商業銀行兼具部分（或許是很大一部分）中央銀行和財政部職能（政府職能），這導致了我國銀行無法滿足商業銀行經營的安全性，流動性和盈利性的三個基本要求——商業銀行的本質是企業。隨着我國逐步推進的金融改革，很多問題得到了解決或者是緩解。

但是，從總行層面來説，商業銀行能具備某些非企業的屬性（仍舊要肩負維護宏觀經濟穩定的責任），但是，在基層，銀行就具備有的企業屬性了。通過我這兩個月在中國工商銀行XM分行的實習，我認為，商業銀行的企業屬性越來越明顯了（至少是在工銀XM），體現在：

某些企業屬性相關的細節

對利潤的追求工銀XM有細化的利潤指標（可測量）從而帶來了一定的業績壓力；

控制成本將要實行的機關裁員計劃（雖然人員分流後仍留在工行的大系統內）；

風險管理敢於拒絕政府部門的某些項目；申請貸款手續“複雜”；

建立新的激勵措施將工資與相關部門和個人表現掛鈎

改善管理流程組織扁平化，收編裁撤網點

同時，我還發現，工商銀行的IT系統，網上銀行系統和產品開發體系在國內銀行處於非常領先的地位。我去年創業計劃大賽做的項目是“在線個人金融服務”，所以，對於個人理財業務和網上銀行業務有一定的瞭解，同時，我是建設銀行網上銀行的客户，通過對比，我發現工行靜悄悄地發展了很多國內領先的業務。

例如，工行在幾年前就完成了數據大集中，在北京和上海各有一個數據中心（互相備份），分行的任何一筆貸款都能在總行的系統上查到——這是提高風險管理的必要步驟。據説建設銀行也完成了數據集中，但是，過去分行和總行的系統要完全銜接起來需要時間，所以目前建設銀行的IT系統還是有不少問題，在處理交易的時候容易出錯（我在辦一筆業務的時候經歷過），而中國銀行的系統仍舊在整合。

而工商銀行網上銀行的便捷性和安全性也讓我印象深刻，同時，工行產品開發也有很好的表現，“珠聯璧合”結構性外匯理財產品（雖然我對它的風險性是否適合個人客户有所保留）和“利添利”帳户（一個現金管理工具）的開發讓我見識到了工行的產品開發水平。

但是，工行當然還有某些不足，例如服務態度，激勵制度和管理等等，前不久我閲讀了兩本描寫關香港商業銀行服務水平的書，確實，工行（和國內的其它銀行）和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水準是不現實的，畢竟香港的競爭太過激烈(彈丸之地有數百家銀行)，同時經歷了很長一段時間的發展才有現在的水平。總之，工行確實還有很長的一段路要走，但這需要時間和過程，現階段不能苛求太多。

工行作為國內最大的銀行，有數量巨大的網點和巨大的結算網落，所以，客户必須找工行來做業務，不然會面臨比較高的交易成本。在這樣的背景下，工行的服務態度相對就會有所欠缺，有一種“生意可做可不做”的心態，這也形成了工行的一種隱形的企業文化——至少我是有這樣的感覺。同時，工行目前的激勵勵措施也沒有讓員工有足夠的動力盡可能的多做生意。

20xx年1月1日外資銀行將可以在中國全面開展業務，前一階段媒體也有很多相關報道，認為我國金融市場開放後，中資銀行將被外資銀行打得滿地找牙云云。通過在工銀XM這段的實習，我不認為這一情況會發生。

網點優勢、文化上的差別（以中國為首的東亞國家和西方世界的理財觀念是完全不同的）都是外資銀行難以跨過的差距，同時，還有政策的隱形保護等等都決定了外資銀行在中國的道路將是艱難的。

但是，我認為最重要的一點是，以工行為首的國內銀行，每天都在進步。

　　所得

現在，如果有機會讓我們重新做一次創賽時的項目“在線個人金融服務業”，相信我們會有一個更好的結果。

通過在工行的兩個月實習，我修正了很多在個人理財方面的知識缺陷，目前我國銀行業的一個總趨勢是，發展零售銀行業務，因為這一塊業務風險低（不良貸款率小於公司貸款），利潤和現金流高。在創業大賽時，我們就意識到了這一點並提出了基於網絡的解決方案。但是，通過這次實習，我認識到，我們的項目太超前了，市場目前還沒有這樣的需求——或許未來的某一天會有，但我們無法確定這個未來有多遠。同時，我也要感謝創業大賽，讓我有足夠的知識儲備來面對實習中的挑戰。

通過這次的實習，我認為，在中國從事金融業務（包括銀行業務）需要以下的能力和技能：

·專業知識；

·收集信息的能力；

·具備獨立分析能力；

·視野廣闊，多角度思考問題；

·解決問題的心態(不要討論是否和區分責任！)；

·溝通能力和銷售能力；

·對文化的理解；

·客户資源

其實以上很多能力在其它行業也都需要，但是，我將在下面結合我在工行所碰到的具體問題進行簡短説明。

·專業知識；

毋須多言，這是必備的基礎；

·收集信息的能力；

我們在做創業大賽時找到了這麼一句話“對信息的獲得、分析和傳遞是金融服務業價值之所在”——銀行業的發展確實印證了這句話——資金流需要和信息流相匹配才能創造更大的價值。在個人理財部，有很多客户來詢問我們對中國經濟發展的看法進而做出理財決策，我曾經相對獨立地對客户做過諮詢，平常收集財經信息的習慣這時派上了用場，在師傅的幫助下，我比較完整地回答了客户的幾個問題。取得了不錯的效果。

·具備獨立分析能力；

IT技術的發展帶來了海量的信息，帶這其中，有很多自相矛盾甚至有害的信息，具備獨立的分析能力將會避免陷入人云亦云的狀況，能夠理性地幫助客户做出決策。

·視野廣闊，多角度思考問題；

問題之所以被稱之為問題是因為按照原來的角度思考沒法解決它。我認為，廣闊的視野將會幫助我們多角度地思考和解決問題，進而幫助客户創造價值。

·解決問題的心態(不要討論是否和區分責任！)；

在工行實習時，我碰到這樣一個狀況，有一個客户因為轉帳不符合銀行的規定而無法辦理業務，這時我的處理方法是，向客户解釋銀行規定，然後請上司來解決，上司來後馬上替客户解決了問題，然後解釋了銀行的相關規定。雖然這只是前後順序的差別，但事後我認識到，這是一個心態的問題。我在所參加的活動中經常面臨這樣的情況。事實上，問題出現後應該先着手解決而並非瞥清責任（在這個案例中，我解釋銀行的規定的時候隱含了一個小的前提：這是客户的責任而非銀行的責任）。

·溝通能力和銷售能力；

這需要經驗的積累，目前我這方面的積累可以説約為零，這需要未來在相關行業努力工作才能提高吧——如果我能進金融業工作的話。

·對文化的理解；

在這次實習中，我看到過這樣的幾個情況，一個營業部的大客户來到工行作理財諮詢，見到我坐在辦公桌旁，就把我師傅叫出去，師傅回來對我説，她看到我坐在那，所以有所顧忌。還有一次，一個老婆婆——也是工行的大客户，來到這和我師傅聊了一個小時，內容並不是理財，而是家務事——述説她媳婦的種種不是。同時，我還發現，如果用閩南語和客户交流，會比較容易建立起信任。從以上幾個案例，我意識到中國的文化對銀行業務也有深刻的影響——從宏觀的高儲蓄率（東亞民族普遍有儲蓄的習慣）到微觀的語言交流，這和課本上所學的西方銀行業務是有比較大的差別的，就像匯豐銀行的廣告語“theworldlocalbanking”所説的那樣（環球金融，地方智慧），對文化的適當瞭解將會促進銀行業務的開展。從這一點我也聯想到，20xx年底我國將根據入世承諾開放金融業，媒體熱炒的一點就是我國的銀行面臨外資銀行的競爭將會一敗塗地，我個人極為不贊同這一觀點，先不説渠道的優勢（我國的銀行擁有數以萬計的分支機構，而外資銀行只有幾百家），就從文化這一點來説，外資銀行也有很多要摸索的地方。所以，我認為，競爭遲早（未來的5-10年）會來，但或許不會是現在。

·客户資源；

銀行實行的是客户經理負責制，既客户經理負責一定數量固定的客户，並根據對這些客户的營銷業績來計算薪酬（工行正逐步建立將營銷業績和薪籌掛鈎的激勵制度）。如果拉不到存款或者賣不出金融產品，那客户經理就會沒有工資，再這樣的制度下，經理的壓力是比較大的，所以，擁有客户資源是非常重要的，但是，這要靠長久的積累。在這次的實習中，我意識到了這一壓力，至於應對的方法，只能在未來的工作中摸索了。

根據以上的體會，我會對剩下一年的大學生活進行有針對性的調整，來補充自己的短板。當然，英文和所欠缺的功課會放在優先的角度。

一些開心的事

·我在實習前曾經因為要買浦發銀行而研究了銀行業的經營，同時，創業大賽時我做的個人金融服務業，所以我這次實習的時候上手很快，沒有做影帝（既實習時乾的是影印文件等打雜活），甚至還獨立處理過一些業務，得到了很大的鍛鍊。同時，因為銀行業務的特殊性質，很多業務操作都對應到人（責任到人），所以，的時候我只能在一旁觀察，而不能直接操作，以前的積累幫住我坐着看也能提高——看來，實習前適當的準備和積累能得到事半功倍的效果。

·認識了很多工行的朋友，大家關係很融洽，非常照顧我。這是一段很美好的時光。

某些遐想

·這次在工行實習，忽然發現金融服務業似乎也有部分製造業的屬性，例如，對產品研發和渠道（網點和分支機構），或許正應了那句話：萬變不離其宗吧？

·有時在想，一家公司聘用我的原因是什麼？和公司價值觀符合？是個優秀的人才？看過一個小故事，覺得它的結論很有意思：公司聘用我，是希望我能為公司創造價值，為公司所服務的客户創造價值——通俗地説，為公司賺錢，為客户賺錢。非常現實的要求，但或許社會就是這樣吧？

後記

中國工商銀行在10月27日在上交所和港交所掛牌交易，募集資金200多億美元。我在10月30日買了1000股的工商銀行股票（601398），平均成本是3.282元（含交易成本），11月14日手盤價是3.60元。我相信，未來我們國家的金融業一定會有偉大的發展，希望我也能在其中貢獻一點力量。