理財方案模板彙總5篇

為了確保事情或工作有序有力開展，常常需要提前進行細緻的方案准備工作，方案屬於計劃類文書的一種。我們應該怎麼制定方案呢？以下是小編為大家收集的理財方案5篇，僅供參考，歡迎大家閲讀。

理財方案 篇1

●設計説明

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨着年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

●活動目標

1.通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

2.讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

3.通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

4.通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

●重點難點

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

●活動準備

1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

●活動設計

教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

有零用錢的同學請舉手。(全班50位同學全部舉起了手。)

一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)

你把零用錢主要用到哪裏?(大多數學生都説買零食。個別學生説買學習用品。)

你關心過父母親的收入嗎?(大多數的學生説沒有。)

你留意過父母親的工作嗎?(很多學生説有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：

你有自己的零用錢嗎?

有(50位

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪裏?

買零食

你留意過爸媽的工作嗎?

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎?

大部分的學生都説沒有。

現在我們手裏或多或少都有一些零用錢，有了錢怎麼用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎麼花還不簡單，想怎麼花就怎麼花。事情真的就這麼簡單嗎?讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互瞭解。

1.小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，然後老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這麼多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎麼辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

2.教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎麼辦呢?學生各抒己見，談談自己的想法。

3.教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那麼，我們該怎麼辦呢?

活動二：

行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，説明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對於這些零用錢，你有權力決定怎麼去用，那麼，該怎麼合理使用零用錢呢?

1.教你一招。

過渡：老師這裏有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己説：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

2.網上購物，生活體驗

(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

(2)教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

(3)學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎麼辦?

如看到一本盼望 以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己説，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

3.制定“星期零用錢消費表”

(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表

週期收入支出(用途)節餘

(2)教師示範填寫。

(3)學生嘗試填一填。

結束：

教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：(2)亂用零花錢，增加父母的負擔;(3)多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衞生要求且含有一些有害物質。

最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

●擴展活動

1.課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。

2.“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查瞭解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

●活動結果反饋

1.學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。

2.課後，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家.

附調查表：

你有自己的零用錢嗎?

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

你把零用錢主要用在哪裏?

你留意過爸媽的工作嗎?

你知道父母親的收入有多少嗎?

理財方案 篇2

一、銀行儲蓄理財

作為保本理型財產品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要説一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨着貨幣貶值，受到影響。

二、互聯網寶寶類理財產品

寶寶類互聯網理財產品，低至1元起投，本質上都為貨幣型基金類產品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現金管理的暫時儲備工具，厚積薄發。

三、石油投資

石油投資是是屬於高收益的低風險的理財產品，而且對於小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產品之一，相對於其他理財產品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

四、P2P網貸

P2P是一種個人通過網絡平台相互借貸的新型投資理財模式，大部分平台100元就可投資。

網貸平台一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網貸公司發生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

五、保險投資

保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。

保險能夠有效地規避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現這些重大事故個人無法承擔，對於保險來説可以分為家庭財產保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。

適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優質的小額理財產品，可以根據自身的實際情況選擇合適的理財產品進行投資。

在這個全民理財的社會中，學會理財是非常重要的。

理財方案 篇3

春節期間，孩子收到那麼多壓歲錢，如何使用就成了一個問題。可以肯定的是，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產生一系列的負面影響。

因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節後父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：

設一個銀行賬户

以孩子名義在銀行開個户頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節，又可以監督孩子日後的消費。

買一套叢書

可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助於學習，更能提高孩子的精神境界。

向長輩表示孝心

長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養了孩子“尊老愛幼”的思想。

買一份保險

這是時下不可缺少的投資。人的一生奮鬥中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今後的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。

為孩子建個小賬本

孩子的壓歲錢，有的數目較大，父母不妨與孩子協商，用小賬本將壓歲錢的數目記清楚，用於下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養了孩子的自立意識。

理財方案 篇4

周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬於保守型。

5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。

根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節餘，結合其保守型的投資偏好，只能投資於債券型基金或保本型理財產品，並且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對於其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

鑑於周女士家庭的財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。

建議將第一年結餘的3萬元中的1.8萬元用於還貸，其餘1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，並且在第二年開始，將年結餘3萬元進行追加，由於在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20000元用於投資追加。

周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加後再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的'意外險保費支出。建議周女士5年後考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。

理財方案 篇5

本週工作安排：

１、繼續對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。

２、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信，並根據學校的安排組織召開全體家長會。

【設計原因】

孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨着年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來，大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享願望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，衝動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態，養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

【活動目標】

１通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

２讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

３通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

４通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

【重點難點】

重點：幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

難點：學會如何合理地使用零用錢。

【活動準備】

1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

2小品表演。

3準備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍。

【活動設計】

教師：同學們，現在請你們把調查的表格拿出來，老師要統計一下調查的情況。

有零用錢的同學請舉手。（全班54位同學全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪裏（大多數學生都説買零食。個別學生説買學習用品。）

你關心過父母親的收入嗎（大多數的學生説沒有。）

你留意過父母親的工作嗎（很多學生説有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪裏

買零食

你留意過爸媽的工作嗎

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎

大部分的學生都説沒有

現在我們手裏或多或少都有一些零用錢，有了錢怎麼用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學覺得，有了錢怎麼花還不簡單，想怎麼花就怎麼花。事情真的就這麼簡單嗎讓我們來看一個小品。

活動一：

小品表演，自我探索，增加相互瞭解。

１小品表演：

教師：今天，我們先請五位同學為我們表演一個小品，希望同學們認真看，老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學校，他看到校門口這麼多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，於是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最後他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎麼辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

２教師引導學生自我探索：如果是你，你會怎麼辦呢學生各抒己見，談談自己的想法。

３教師總結：在我們的日常生活中，有很多的同學不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那麼，我們該怎麼辦呢

活動二：

行為訓練：學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，説明父母、老師和長輩們認為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對於這些零用錢，你有權力決定怎麼去用，那麼，該怎麼合理使用零用錢呢。

教你一招。

過渡：老師這裏有一個“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當你的要求超出家庭經濟承受能力時，對自己説：“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進步時，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎勵。

網上購物，生活體驗

（1）課件出示一些商品及商品的價格，根據你每月的零用錢，你會買什麼在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據本班實際情況，出示一些物品，供學生參考。

（3）學生根據自己擁有的零用錢，進行模擬練習。在購買之前，先讓學生出示相應的卡片，問問自己該怎麼辦

如看到一本盼望以久的書，根據實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己説，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

制定“星期零用錢消費表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費表 周 期

收 入

支出（用途）

節 餘

（2） 教師示範填寫。

（3）學生嘗試填一填。

結束：教師提醒學生亂花零用錢的一些不良後果：

（2）亂用零花錢，增加父母的負擔；

（3）多吃零食對學生的身體發育是不利的，更何況不少零食是不合衞生要求且含有一些有害物質。

最後，老師要送同學們一句話：一粥一飯當思來之不易，一絲一縷當思物力之維難。

【擴展活動】

１課後，讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結束後，全班進行反饋、交流。

２“今天我當家”活動，可以先讓學生回家調查瞭解家庭一日開銷的數目及項目，之後再進行“當家”活動，設計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

【活動結果反饋】

1.學生初步學會了一些理財的方法，對於自己管理零用錢很感興趣。

2.課後，能認真制定計劃，進行理財，爭當一名小小理財家。

附調查表： 你有自己的零用錢嗎

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

你把零用錢主要用在哪裏

你留意過爸媽的工作嗎

你知道父母親的收入有多少嗎