理財方案模板10篇

為了確保我們的努力取得實效，通常需要提前準備好一份方案，方案可以對一個行動明確一個大概的方向。那麼應當如何制定方案呢？以下是小編為大家整理的理財方案10篇，供大家參考借鑑，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

家庭情況

胡先生在某外資企業擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經理，17歲的兒子在一所私立中學讀高一。眼看着身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業出國留學的願景。

胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閒消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅遊出行及購物消費4萬元。家庭資產方面，現金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區的一套自住房市值300萬元。

理財目標分析

胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅遊等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結餘28萬元左右。家庭資產方面，房產300萬元，金融資產銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現近期和遠期的理財目標。

近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間，據胡先生了解，如果沒有獎學金，每年的學費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，摺合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由於留學費用並不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內每年近30萬元的結餘，完全可以支付兒子的留學費用。

胡先生另一個理財目標是養老金的準備。近期胡先生讀到某經濟學家的一個觀點，認為未來1000萬元養老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養老並無實際的測算根據。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎上，每年可結餘28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年後他們退休時，可擁有500多萬元金融資產，加上社保支付的養老金，應該説可以養老無憂。

理財規劃及建議

家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

胡先生家庭收入頗豐，淨資產儲備較高，經濟基礎良好，但從另一方面來看，資產配置方面可作改善。建行財管家建議如下：

以貨幣基金形式留存備用金。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是説要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不划算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風險低、流動性強、申購贖回無費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高於活期存款利息。

長期定投：債基收益更穩定

每年的結餘資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現階段評級較高業績較好的品種，考慮長期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關，對於胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關專業知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產配置中，應該轉化一部分資金獲取相對穩定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用於養老。

債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬鬆政策來看，中國進入降息降存準的通道。這對於債券市場來説是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬鬆政策仍將繼續，降息通道仍將持續，債券基金投資進入一個黃金時期。

另外，在追求穩定收益的同時，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬户貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

各國本科留學費用知多少？

近年來，在大學聯考後選擇出國留學的國內學生越來越多。進入20xx年以來，儘管各國留學費用漲聲一片，但依舊難擋中國學生出國留學的熱情。這裏筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹。

美國：四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學費方面，以商學院、法學院、醫學院等為最高。地區之間的生活標準也存在着差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

英國：三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學費還要略高於普通學校。

加拿大：四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。

澳大利亞：四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高，尤以悉尼和墨爾本地區的大學為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由於澳大利亞政府允許學生打工，所以部分學生通過打工可以貼補生活。

日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由於入學第一學期除學費外,還需繳納報名費、入學金、雜費等，因此，第一年費用要比隨後三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

出國留學是家庭的一個重大投資，要從孩子的學業基礎和相關專業的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學而留學。

理財方案 篇2

首先我們來介紹一下保險，很多人可能並不認為保險是一種投資理財的方式，其實這種想法並不正確，雖然在前期內我們需要向保險公司支付一定的保險費用，但是經過一定的時間之後，

保險公司就需要定期的向被保險人支付一定的費用了，所以説保險也是我們個人投資理財的一種方法。

雖然現在對於很多工薪階層來講，工作的單位已經承擔了五險一金，但是大家可以根據具體的情況在購置一些其他的保險種類，但是一定要根據自己現在的經濟水平，不能盲目的購買很多保險，這樣在未來的日子裏保險也會成為增加自己收益的一種方式。

不動產是我們現在很常見的一種方式，那麼什麼是不動產呢?不動產就是類似於我們的房子等建築，他們都是屬於不動產的，隨着房價的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業，這就是屬於不動產的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬於不動產的投資。

不動產的投資存在很大的不確定性，因為我們不知道未來的價值會升還是會降，但是因為不動產可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。

基金和股票是我們的證券投資當中最常見的方式，但是我們將它們作為個人投資理財方法的時候一定要謹慎的對待，因為這兩種投資存在的風險更大，所以在進行投資之前一定要做好詳細的瞭解，而且最好在初次投資的時候不要投入過多的金額，防止因為自己不懂而陷進去最終導致自己嚴重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時候一定要仔細的瞭解公司的資信情況和未來的發展前景。

理財方案 篇3

現在都市裏月光族越來越多，尤其是以80後的年輕人為主，這些人消費觀念超前，願意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚後依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。

張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚後依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實對於張先生來説，首先要做的就是克服;月光;心態，學習正確的理財觀念，培養出健康的理財習慣。

從張先生的現狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變，一旦搬到新家後，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經認識到了這一點，妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費心態很重要。比如兩年內購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務壓力依舊很大。

炒金如何賺錢專家免費指導 銀行黃金白銀TD開户指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號桌面行情報價工具 針對張先生目前的結餘水平，60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業保險，卻給兒子買了一份商業保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。

一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發生意外，都會對家庭產生重大的影響。因此現在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。

身體上的亞健康可以通過培養健康的生活習慣來改善，投資理財同樣如此。培養健康的理財習慣很重要。要培養健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來説，給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣，如養老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風險，一定程度上又可以強制自己執行投資計劃。

其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子裏。再次，閒錢投資。投資的收益往往與風險並存，這就要求投資者一定要量力而為。當然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，並定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業人士的幫助，讓理財實現良性循環。

理財方案 篇4

理財目標

1、一雙兒女的100萬元教育金。

2、50萬元存款如何理財？

家庭理財的規劃方案：

一、應急資金的配置建議

應急資金主要用於家庭的日常支出。過多的話，不能抵禦通貨膨脹，意味家庭資產的減少。過少的話，沒辦法應付家庭突發狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現金，2萬元可投資於貨幣基金。

二、家庭保險規劃

雖然醫生夫妻在醫院一般會有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人後小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。

三、存款理財計劃

扣除2.5萬元的應急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。

由於夫妻均為醫生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產品。

①流動資產中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，採用活期存款形式，以備家庭不時之需。

②流動資產中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬户，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預計年收益率5%。

③剩餘的27.6萬元流動資產，建議採用基金、債券和p2p理財產品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產收益。

四、100萬元教育資金的'配置

該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之後，該醫生夫妻需預留出100萬元的教育資金，屬於長時間的一個理財規劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由於該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩健的定投組合。

按照近一年的市場實際表現推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現10年後預留出100萬元的教育資金。

按照以上投資規劃，50萬元流動資產的年收益比起規劃前大幅提高，其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

理財方案 篇5

一、家庭很富裕

李女士29歲，在職研究生，與朋友合夥開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。

夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年後交付，並準備自住。

購有50萬元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年後能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩隻基金，廣發聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢準備用於將來養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恆險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年後期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？

二、餘款很多

李女士與他人合夥開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬於中高收入階層。

相對於如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得遊刃有餘。

除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資於開放式基金的3.6萬元，每年還可結餘約24.9萬元。

因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

三、增加投資

買信託產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩定。

從歷史表現看，李女士持有的兩隻貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩隻其他開放式基金（廣發聚富、南方穩健）平均年收益率在7％和4.5％。可以説，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。

同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結餘資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信託產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信託產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信託產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

提前還款購買信託產品後，剩餘資金可繼續持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開支就是增加家庭結餘。提前還住房款後，由於李女士的工作不具有穩定性，以後的資金積累，可以存入專用賬户，用作夫婦倆的養老金或發生不確定風險後的緊急備用金。

出租小套房小套房出租是上選。一般來説，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客户正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。

新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建築面積×1000元來估計（不包含傢俱、家電等的費用）。

四、部分險種需加強

從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。

隨着收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點。

先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑑於李女士家庭財務正處於穩健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病後享受豁免保費的權利。

理財方案 篇6

　　以主題講座為核心，培養孩子的責任心、包容心、感恩心、學習力、自律、勤儉等美德輔以實踐活動、培訓教育、素質拓展等主題活動，出版親子特刊，充分達到讀、看、聽、寫、體驗等全方位的效果。

一、主題講座

從十大健全人格特質入手（責任、謙虛、感恩 、誠信、愛心、包容、自律、勤儉、學習力、控制力），按照十項優秀品格的內容安排相應的講座，通過講座、交流、互動平台的延展溝通，促進親子共同思考相關的品格問題及改善措施，並付諸行動，通過後續的跟進輔導，達到提升的效果，以此增加會員與俱樂部的親密度。

① 根深方可葉茂：根基教育，知道源頭，才能養護根，成才之路才能順利。

② 承擔責任從家庭開始：責任心教育，從點滴生活小事看如何做一個有責任感的人，成為一個對家庭、對社會、對國家、對人民、對世界負責任的人。

③ 幫助別人，成就自己：有愛助人者得人助，教導為人處世之道，助人為本，從幫助延伸到施與、分享，分享的人生才是有價值的人生。

④ 從自主管理到管理他人：在這個全社會培養技術性人才的時代，我們缺乏的是管理型人才，素質教育培養的是技能，而我們更提倡家長關注孩子的自律、自省、誠信、守則的管理型品格的塑造。

⑤ 管住自己的嘴就成功了90%：嘴的功用很多，如何使用才能

造就別人，成就自己？如何使用會傷害別人，毀了自己？這是我們每一個人應當思考的問題。

⑥ 反省改過，養正自己：養成反省自我的好習慣，及時糾正，勇於面對自己的不足和錯誤，勇敢地和壞習慣作鬥爭，積極地向好品格努力，我們要孩子成為一個對社會有益的人才，就必須從養正教育開始。

⑦ 誠信是安身立命之本：誠信是諸多品格中最需要別人具備，而自己最難具備的。這是有一定的文化和時代背景的，我們如何在這樣一個大染缸似的社會學校裏讓孩子學會誠信，建立誠信的品格？從父母做起，與孩子共同改變。

⑧ 用愛構建人脈：愛可以融化最冷的冰川，愛可以包容一切，構建人脈，也離不開愛的能力。

⑨ 學習力就是競爭力：知識型社會，每個人都必須有較強的學習力，學歷不重要，具備較強的學習力很重要。我們應當如何培養孩子的學習力？成為一個愛學習，善於學習，學有所成的人才？

⑩ 不拋棄，不放棄：任何時間、任何地點、任何境遇，我們需要頑強的品格，堅韌的毅力，樂觀的心境，不輕易拋棄、不輕言放棄。

全年講座15場，費用合計15萬元。

二、親子活動

1、“弟子規”親子夏令營

2、我給媽媽洗個腳

3、童話劇《木偶奇遇記》

4、“手拉手 獻愛心”活動

5、“發現身邊的感動”徵文、攝影徵集

6、“愛的世界”聯合演出（太原方舟自閉症康復中心、聾啞學校、招行客户子女聯合演出活動）

7、親子採摘

8、學會簡單理財 （勤儉月：無零花錢、無名牌等）

9、國學朗讀、背誦大賽

10、書法比賽、素質訓練

三、快樂學習

1、快樂英語角：每兩週一次，名校外教交流。

2、名師一對一：特聘重點中學教師一對一單科考前衝刺。

理財方案 篇7

理財，在企業層面，就是財務，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一。理財決定着家庭的興衰，維繫着一家老小的生活和幸福，尤其對於已成家的工薪階層來説，更是最重要的一門必修課。

一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業?

理財説難亦難，説易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統籌規劃，家庭雖不致於一時拮据，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財的核心思想。

舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優勢，窮的是思想閉塞。而網絡時代雖然信息可以極快地傳播，但過於膨脹的信息其實也等於是信息不對稱，未來將不可避免地出現新的貧富差距，這就是“數字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。

我假設大家都懂得電腦和網絡的基礎應用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再彙總成一本賬。

家庭理財步驟

第一步：家庭財產統計

家庭財產統計，主要是統計一些實物財產，如房產、家居、電器等，可以只統計數量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數，以後方能“開源節流”。

第二步：家庭收入統計

收入包括每月的各種純現金收入，如薪資淨額、租金、其他收入等，只要是現金或銀行存款，都計算在內，並詳細分類。一切不能帶來現金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統計”內。如未來的養老保險金，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對於家庭來説，現金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

第三步：家庭支出統計

這一步是理財的重中之重，也是最複雜的一步，為了讓理財變得輕鬆、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月彙總並與預算數比較，多則為超支，少則為節約。節約的可依次遞延至下月，儘可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。

2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，

3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養費。

4、教育支出：自己和家人的學習類支出。

5、疾病醫療支出：無論有無保險，都按當時支付的現金記錄，等保險費報銷後再計入收到月的收入欄。

6、其他各種支出。

每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。

理財方案 篇8

剛進公司，我會讓自己儘快適應這個角色的轉換，端正心態，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結束時完成業績指標。在上半年，我要儘快熟悉銀行駐點，每個月按要求完成指定的業績指標。在下半年，在完成基本的業績指標的基礎上，有意識地開發維護好重要客户，更加註重資產指標。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

1.加強自身素質及能力的提高，尤其是對於專業不對口的我來説。主要包括證券專業知識及營銷知識，閲讀相關書籍，包括證券方面、心理學方面、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學》《積極心態的力量》等等，讓自己時刻保持不斷學習、積極向上的心態。平時所見所聞多琢磨，多主動問，多反思，多總結，多向他人請教學習。具體而言，要熟悉相關軟件的使用，能應對客户提出的問題;要懂得簡單的股票分析，向同事們學習編寫短信發給客户;每天至少打3個電話給潛在客户等。學習電話營銷、微博營銷相關知識。每天總結自己所學到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結會議上，認真聽取同事們的經驗，揚長避短，少走彎路。

2.充分利用關係網絡，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作並能在有相關需要時聯繫我，儘量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客户選擇我們來開户。另外，對於已在其它券商的客户，向客户介紹我公司的服務理念及競爭優勢，努力將客户爭取過來。

3.做好銀行駐點，儘快熟悉銀行業務並與相關人員打好關係，爭取更多更優質的客户。對於剛拿到從業資格證的我來説，第一階段，先向前輩們學習，跟他們到銀行網點熟悉一下，看看他們是怎麼做的。然後遇到問題，及時提出來，向大家請教，做到更好。

路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今後的日子裏，我將不斷學習，積極進取，爭取更大的進步。既然選擇了遠方，就風雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅定!

理財方案 篇9

雖然企業客户對金融投資的需求非常強烈，但目前大多數商業銀行的公司理財業務仍停留在‘重產品，輕服務’的初級階段，造成產品與客户需求不能完全匹配。

據介紹，招商銀行在研究企業客户的消費行為特點時發現，企業客户在對公理財的投資經驗上呈現明顯的正態分佈，即經驗豐富者與經驗匱乏者均在兩成左右，而超過六成的目標客户均自認為“有一定的投資經驗，但需要客户經理的進一步指導”，因此，該行在面對企業客户進行對公理財營銷的時候，特別注重緊緊抓住目標客户在評估可選擇方案時所處於的“半專業”狀態，不斷突出對公理財產品經理的專業能力。

此外，招商銀行在進行公司理財產品購買決策因素的調查中發現，目標客户在做公司理財產品的購買決策時，最優先考慮的是資金的安全性（優先值為4.64分，最高優先值為5分，下同），然後才是穩定的投資回報（4.08分）、快捷的流動性（3.32分）及貼身的諮詢服務（2.84分）。

“考慮到公司客户需求的多樣化，招商銀行將公司理財業務從簡單的產品銷售上升到為客户資產管理提供綜合解決方案的高度，從全面貼合企業客户需求出發，力求打造市場上最齊全的產品線。”招商銀行人士表示。

據介紹，在定價原則上，招商銀行公司理財業務緊盯投資市場收益率，通過強大的投資專家團隊及其團隊運作，力爭為客户設計帶來高於市場平均收益率的產品。同時，該行還實行差異化定價策略，根據客户的風險承受能力差異化地設計產品並報價，理財收益率隨着客户所承擔風險的不同而變化。

“價格在公司理財市場至關重要，為了爭奪客户，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤，最後只能是‘賠本賺吆喝’。”據招商銀行人士介紹，招商銀行意識到只有立足於產品和服務，才是企業長遠制勝的關鍵所在。因此，該行更重視為客户提供全面而豐富的產品線和優質的服務——建立了“歲月流金”、“黃金週”、“點金池”等常態化產品體系，並將產品的購買渠道拓寬到櫃面、網上銀行、電話銀行，讓企業客户“想買就買”。

理財方案 篇10

方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鈎存款。客户與銀行確定一個匯率區間，若存期內市場匯率未觸及過該區間上下限，則客户獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發型存款”。如：3個月歐元/美元匯率觸發型存款，期限3個月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位於1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實際天數/360”。

方案二：線性收益匯率掛鈎性存款。客户與銀行協定一個執行匯率和敲出匯率，按照到期時的市場匯率計算客户的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。

方案三：匯率區間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位於匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。

方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）。客户在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時選擇一種掛鈎貨幣，向銀行出讓一個外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得税後存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據客户所選擇的那組貨幣報出一個協定匯率，如果期權到期日掛鈎貨幣的即期匯率不低於協定匯率，客户的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鈎貨幣的即期匯率低於協定匯率，客户的存款本息將按協定匯率折成掛鈎貨幣收回。

方案五：人民幣匯率掛鈎存款。如果客户預測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鈎的結構性存款協議”，則若存期內市場變化在1美元兑換8.30元人民幣以內，客户得到高於市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兑換8.30人民幣以上，客户的本金將按當時的人民幣匯率折算支付。

方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半後6個月LIBOR不超過3.5％，則第三個半年客户將獲得不少於2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客户實際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半後6個月LIBOR超過3.5％ ，但1年半後和兩年後6個月LIBOR平均值不超過4％，則第二年客户將獲得不少於1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客户實際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半後和兩年後6個月LIBOR平均值超過4％，但1年半後、兩年後和兩年半後的6個月LIBOR平均值不超過4.165％，則第一年後的1.5年內客户將獲得不少於存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客户實際存款期限為2.5年，年收益為4％。

方案七：逆浮動利率結構性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其餘兩年利率為9％－6個月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動利率但收益封頂的結構性存款）。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。

方案八：浮動利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結息一次，利率為6個月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個月LIBOR上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年後有提前終止的權利。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但如果5年內LIBOR上漲超過6.5％，存款者將損失超出部分的收益。

方案九：利率封頂漸進型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個月LIBOR＋0.6％不大於相應年份的利率上限，則執行3個月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。

方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客户將面臨市場利率與結構性存款利率的差額損失。

方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以後每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個季度結息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以後4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年後提前終止該筆存款。該產品100％保本，有優於市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高於約定利率的增長速度，則客户將損失超出部分的收益。

方案十二：利率區間累積增值存款。該產品與LIBOR利率區間掛鈎，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果LIBOR利率超過約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客户安排長期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權利。

方案十三：與美國國債掛鈎的結構性存款。客户選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時，如果美國國債收益率在協定區間內，則客户可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協定區間，則客户可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客户安排長期結構性存款。

方案十四：國債貨幣兩得存款。客户可以選擇與指定債券相連繫的結構性存款，在到期日，如果指定債券價格低於協議價格，銀行償還客户本金將會被以協議價格支付指定債券。這種結構性存款，適用於國內持有外幣債券的客户。

方案十五：與股票指數掛鈎的結構性存款。這是銀行為國內客户推出的新型金融產品，和美國股票指數相聯繫，如道瓊斯工業指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動而變動。

方案十六：與某一信用實體掛鈎的結構性存款。如信用關聯存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鈎，如某存款存期1年，和X公司掛鈎，掛鈎事件為X公司破產或無法清償其債務，票面利率為3個月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒有發生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發行的債券或按市價計算的等值現金。

方案十七：CDO投資理財方案。CDO業務是債務抵押證券業務（colleteralized debt obligation）,是以資產證券化技術為基礎，對債券、貸款等資產進行結構性重組後產生的創新產品。目前中國農業銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開展了CDO業務，投資CDO產品組合，年收益率一般高達兩位數。

方案十八：穩健型受託理財方案：是商業銀行接受客户委託，按照適當的投資組合方式幫助客户進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所佔比重較小，風險小的金融產品所佔比重較大，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高於40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場和外匯市場產品，收益率預測為0.6875％－2％。

方案十九：成長型受託理財方案。是商業銀行接受客户委託，按照適當的投資組合方式幫助客户進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所佔比重較高，風險小的金融產品所佔比重較小，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高於50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場產品，收益率預測為0－4％。

方案二十：進取型受託理財方案。是商業銀行接受客户委託，按照適當的投資組合方式幫助客户進行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進一步細分產品組合的形式和內容，以滿足不同風險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鈎的結構性存款，10％選擇與美元掛鈎的結構性產品，收益率高於同期銀行存款利率。

以上外匯理財方案，是目前國內商業銀行推出的主要外匯理財產品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進行保值、增值。在實際操作過程中，上述理財產品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鈎對象等是可以變化的，不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的，投資者最好接受商業銀行外匯理財師的諮詢服務，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標收益和風險承受能力的理財產品。