信貸員畢業實習報告
個人信貸業務包括小額貸款、個人商務貸款、二手房按揭貸款;小額貸款和商務貸款佔了信貸業務的很大一部分比重。其中,小額貸款又分為保證貸 款和聯保貸款,還款期限分為3月期和1年期兩種(商户貸款為3個月,農户為4個月),還款方式分為一次性付清本金利息、等額本金、等額本息(其中等額本息 是客户採納最多的一種還款方式),貸款金額最高可為30萬。個人商務貸款上限為100萬。二手房按揭貸款上限為500萬。
一、實習單位介紹:
中國郵政儲蓄銀行自07年成立起,得到了迅猛的發展。從原有單一的儲蓄實現了百花齊放的飛躍;個人業務、公司業務、理財業務,信貸等等。在這樣的大環境下,東莞市信貸業務也於08年中應運而生,厚街中心支行信貸部繼而於09年1月份成立。信貸部現有人員8人(信貸主管1名),有第一批參與培訓的元老,也有躍躍欲試的新丁。可不論資歷的深淺,大家都懷忱一顆火熱的心。
二、實習工作內容
從4月8日到今天14號已有一週,短短的時間卻獲益良多,用簡單的筆墨記錄下這段日子裏有代表性的一些事情。
第1天:
早上和阿建去調查一個做“鞋材&皮包”銷售的客户。黃生在他的門店接待了我們。問題來了!
1.他有租賃房屋的收據,水電費收據,殘缺的幾張採購單據;
2.他沒有銷售單據,只有筆記本上簡單的幾筆銷售列表,提供淘寶上的'最近六個月交易筆數很少,客户少且多次重複交易,幾宗大筆交易關閉;
3.另外門店內鞋子和皮包擺放混亂,貨物品種單一且數量不多,擺放在鞋櫃和掛在牆壁上的包已經落滿一層灰塵。
*綜上所述,該客户信用狀況不佳,銷售情況不是很理想,不符合貸款的原則,可以否定。
第2天:
上午去了家王生經營的木材公司,倉庫儲存的木料大概有幾十萬;客户貸款一個主要原因是流動資金不足,便於週轉;同時建立與郵儲一個良好的信貸關係。
下午是陳生的聯保重貸,看了下原料採購車間、生產車間、出場車間等,覺得客户完全沒有必要選擇小額貸款;疑問在最後被阿健解答了――主要是一個和郵儲建立合作,信用累計的一個過程;同時,順手幫朋友一個忙。
第4天:
下午的分行審計部來人,參加了自己銀行業的第一次審貸會。羅列了一些在調查中需要清楚的要點,認識到調查報告中填寫的一些誤區,規避了一些風險。
第6天:
和阿漢去了三屯那邊的一家鞋子批發銷售的店鋪,店主張生。頗為巧合的是客户和我是同鄉。溝通起來也特別愉快,客户也很耐心。問題是客户同樣沒有銷售單據(白聯、紅聯、藍聯都沒),只在白色的筆記本上羅列了購貨的流水。可喜的是客户淘寶上月交易量近8萬,而且信用是比較高的。
*由於地域的差異性,客户在説話方面讓信貸員感覺過於隨意,大大咧咧的;雖然銷售單據,納税單,運輸費等單據不全,可之前良好的信用記錄,以及庫存的上千件的貨物,固定資產汽車,淘寶交易明細等。可以在審核之後予以放款。
三、實習工作體會
1.語言關,這個是自己要儘快突破的,粵語的直接交流使自己能更快的融入這個環境,更能被客户認同。
2.在調查取證工作中不要被個人感情所左右,對於看到的和聽到的要理性的甄別。還是那句話,銀行業是個高風險的行業,信貸業務更是首當其衝。
3.工作時,要提前做一些準備;譬如需要客户提供一些資料,可以在前一天或兩天電話(傳真、短信、郵件等)客户,給客户充足的時間反應及與信貸員溝通。凡事預則立,不預則廢!
4.熟悉自己的工作,自己的領導,自己的同事!
5.謙虛,謹慎,不斷的學習和積累。政策是變化的,不變的是自己的專注!
6.心態,自己漸漸趨於平和又不失張力。定位,自己正在做的,將要做的;怎樣做,如何做?――我意識到自己身體上這部分正在打開!
四、小結
信貸部短短的一週,學習到了很多,也意識到自己更多的不足,後面的日子還是要不斷充實、提高自我。我想我正在正確的道路上快步前行!
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