關於家庭理財規劃合理化建議書

家庭理財，就是管理自己的財富，進而提高財富效能的經濟活動，我們愛規劃的時候，可以多聽別人提出建議。小編為大家精心準備了家庭理財規劃建議書，歡迎大家前來閲讀。

　　家庭理財規劃建議書篇一

都説理財投資規劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學期的個人理財選修課程的學習，我瞭解到了理財投資規劃是每個人、每個家庭都應該瞭解知道的。很好的理財可以讓我們對生活中的錢財的分配得到更好的安排，以便不時之需。適當的投資可以讓我們的錢財得到充分的使用，也可能增加收穫，而不是僅僅儲存在銀行。所以生活中我們每個人都應該學會怎樣對自己、對家庭的資產作出一個詳細的理財規劃。

下面是我對自己家庭作出的理財投資規劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養蛋雞的，大約5000多隻。姐姐在一家商場做銷售員。

爸媽養的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價格和雞的成長率還有就是產蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達到10來萬。姐姐一個月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費，而父母的錢一部分用來交他們的保險費用一部分來攻我上學用的費用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計就生個2萬左右，由於父母不善於股票和投資，所以大部分錢還是儲存在銀行，收穫利息。這也是大部分農村人的投資方式，因為這是比較安全和穩妥的，沒有風險，雖然回報率能低一點，但是還是很多農村人的第一選擇，不過現在的銀行利息政策還是可以

的。可是現在的社會是有風險才會有回報的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風險並存餓時候就看誰能沉住氣。我認為現在農村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報金錢投資在一些場子裏，那樣得到更大的收益的，其實我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進去了，這一輩子就完了。不想城裏的人，他們敢於投資，敢於將金錢投資在風險大，回報也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時間去了解觀察他們，可是on個村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閒的時候，所以他們沒有時間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家裏銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時候，好要保留一些，留下1～2萬作為活期儲蓄，再急需使用的時候可以方便的取得。

避免了一些麻煩。不用再需要的時候東借西籌，但是在留一些存儲為死期，那樣回報率能高一點，而且還安全，不用擔心其他的，可是人生就是一場賭博，年輕的時候就更要敢於拼搏啊，所以家庭中的一些錢還是想想可以往一些比較好的地方上投資。我建議父母可以將錢投在一些工廠裏或者可以將金錢投在買樓，而且我家那是靠近海邊的，那裏海產品還是有很多的，所以我還建議投資在海上，比如和誰一起

買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風險和需要花費精力去管理操作。經過學習，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風險低，而且收益還是可觀的。

我還在網上擦找了一些關於理財的投資的內容;一般來説，合理的家庭理財結構需包含保障型產品、穩健型產品和激進型產品，將雞蛋放在不同的籃子裏，以分攤風險，實現家庭資產的穩步升值。理財師建議，在目前股市震盪的背景下，家庭資產中應配置20-30%的資金投資股票市場，用於購買藍籌股和資源類股票，作為中長期的投資;而面臨房產市場的深度調整，需觀望3-6個月，伺機出手;基金定投，屬於以小投入贏取穩健收益，可作為中長期的投資方式;同時，投資者也應重新審視家庭醫療和養老保障是否充足，是否有固定的'儲蓄計劃，為家庭生活保駕護航。畢竟保險才是家庭理財的“守門員”，安全與保障，是每個人生命中最大的需求。

購買保險產品的主要目的應為獲得保障，投資收益的最大化不應成為考慮的主要因素。因此，根據家庭情況，首要應考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養育費用不會因為一些意外而受到影響。

具體來説，首先要考慮的是意外、壽險、健康醫療尤其是重大疾病等保障產品。除現有社保外，建議家庭中的“頂樑柱”成員購買較充足的保障性商業補充保險(包括意外、醫療保障性保險);對孩子的保險應看情況，但家庭計劃的保費支出應由父母優先使用，對孩子可購買部分教育保險，但因收益率低，在家庭資產增值能力較強的情況

下，可暫不考慮;父母因年歲漸高，除購買意外險外，其他保險已較難投保或成本過高，建議以家庭結餘資金定期劃出少部分，建立老人醫療儲備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫療保險是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢投入大病醫療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回一大筆利息。

在此基礎上，還可以考慮購買一些分紅型的保險產品，作為穩健理財類產品，既能保證本金安全，又能實現快速返還，在不影響當前生活品質的同時，又能為未來存上一筆錢，實現輕鬆理財。近期保險市場上熱賣的中宏保險金福連連兩全保險(分紅型)就是此類產品的代表。這類分紅型兩全險的特點是：具有快速返還、每年分紅等特徵，且生存現金可以靈活運用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現金流的補充;也可以留存公司複利滾存生息，等需要時再一次性或分批靈活領取，是偏好長期穩健型理財人羣的上佳選擇，有效提供財富積累、保值增值和財富傳承的解決之道。

及時調整投資節奏

此外，不容忽視的是，每個家庭都應準備足夠的備用金以應對諸如突發事件等意外情況引發的現金需求。但預留過多的現金等流動性過高的資金，則在一定程度上會導致減少投資收益的情況。因此理財師建議：家庭保持一定的活期存款(具體金額視家庭收支而定)來應付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個月的額度即可。

在健全家庭整體風險基本保障體系後，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節奏，及時調整保持較佳的資產配置和投資組合，以保持較高效的資產增值狀態。對投資產品的選擇和轉換是保持較好的資產平均收益率的關鍵問題。

理財師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個家庭的特點區別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等。

還是那句老話“你不理財，財不理你”，在部分投資型產品面臨回調的時候，重新調整家庭理財結構刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風險，理財是必須。

生活中每個人都要學會理財的，這不僅僅是對自己，對家庭的負責態度，也是我們每個人人生必修課。它激勵着我們前進，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應這個社會。這個社會就是一個風險與利益並存的社會，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學會理財可以讓我們對自己今後的生活總結出一個很好的規劃方向的。我這學期感覺報這個個人理財還是很有收穫的，讓我學會了怎樣理財，怎樣投資，怎樣規劃自己。人生就是一場投資，有風險，有收穫。抓住就會有收穫，不能總是畏畏縮縮。學會理財，規劃好自己就未來，適當的投資讓我們生活更精彩。

　　家庭理財規劃建議書篇二

《錢袋子》以福州一個普通家庭為案例，邀請了榕城四位專業理財師打造方案。

“可是現在一般銀行的理財師只服務貴賓客户，我的資金量達不到貴賓標準，但也想進行家庭理財規劃，怎麼辦?”有讀者問道。

一直以來，《錢袋子》給讀者提供的都是成形的理財案例，但是案例如何出爐?家庭理財是否有一些普遍規律?其中有何訣竅?

本週，請看理財師詳述理財方案出爐過程。

1.先摸清自己的底細

你現有的資金去向，是否有負債，屬於什麼類型投資者

對於一般的投資者來説，理財可能就相當於投資，比如炒股、買基金、買黃金，或者炒房等等。但記者通過與建行福州金龍支行朱少雄、吳蓓豔兩位理財師的交談發現，其中大有門道。

家庭理財規劃的第一步，是摸清自己的底細。

“就是了解自己。”朱少雄細説道，這包括瞭解家庭的資產配置情況，簡單點説就是現在家裏的錢都用來做什麼了，買股票了?還是買房子了?家裏還欠下什債務?這得詳細列出來。

另外，理財規劃之前，還得測試風險承受能力。“一般在購買銀行理財產品前，都會填寫一份測試表，或者在相關網絡上也能找到。一般情況，個人風險測試的結果可分為保守型、收益型、穩健型、進取型、積極進取型幾種。”

還有，規劃之前，還得弄清自己的理財目標。理財是為了什麼?資產增值?養老?

2.留點備用金以應急

一般留3到6個月的家庭支出，以應對突發事件

以上這些都完成，就可以正式“開工”了。

首先，每個人家裏都得留點備用金吧，但是留多少呢?這有講究的。

吳蓓豔説：“一般情況下，家裏留3到6個月的支出為備用金，這得算下，你家裏一個月大概花多少錢，比如2000元，就留個六七千到一萬二不等。”這筆開支可以定期存款或貨幣基金形式存放用於準備處理意外情況的發生，比如汽車維修、購買大宗物件或者生點小病之類的。

3.風險投資這樣確定

風險投資比例運用“一百減去目前年齡”公式，並適時變通

接下來，是計算你應該拿多少比例的資金用於風險投資。

朱少雄説：“業內普遍的觀點是，建立風險投資組合時運用‘一百減去目前年齡’的公式。”也就是説，如果你現年30歲，那麼可以將70%的資金投進股市，如果是40歲，就減為60%，因為年輕就是本錢，隨着年齡的增長，風險承受能力也隨之降低。

對這點，理財師吳蓓豔有所補充。“這只是一個普遍標準，當然要根據個人的風險承受能力作適當調整，比如，一個30歲的年輕人，投資風險的結果顯示，他是一個穩健型的投資者，那麼建議將70%的資金投資於較高風險產品;但如果同樣一個30歲的人，但投資類型為進取型，那麼可以將比例適當提高，一般幅度為 10%;如果是保守型，可以下降。”

但這一切都是建立在投資者對自己的風險承受能力很清楚的前提下。

4.投資渠道因人而異

根據自己擅長、喜好決定投資品種，但儘量保持多樣性

現在，你可以回頭看看自己家庭的風險投資比例是否科學。

是太保守，把錢全存銀行?還是太冒進，錢全投股市裏去了?

有讀者會問，確定家庭風險投資比例，看起來不難，但是具體投資什麼，就是難題了。股票?基金?黃金?外匯?期貨?

對於這個問題，記者相信，任何一個理財師都不會給出確定答案。

“只能根據自己喜好、擅長、市場走勢來確定。”朱少雄説，但理財的一個原則是，儘量保持投資的多樣性。

“比如，在此前很多人一股腦全炒股的時候，如果將部分資金投資黃金，到現在，資金就不會被套，投資黃金部分收益可能相當不錯。”

5.別忘了再買點保險

根據個人情況，將家庭年收入的10%用來購買保險

理財規劃還沒完。

除了緊急備用金、風險投資，理財師吳蓓豔建議，剩下的資金，可以購買低風險投資品種，比如國債、債券基金等。

還有一個重點，是家庭保險規劃。“一般而言，每個家庭都應該將家庭年收入的10%用來購買保險。”吳蓓豔詳細解釋道，這裏指的保險，主要是保障型險種，不是分紅投資型的。

具體購買什麼保險，應該根據個人工作、身體情況而定。

“其實，我們很多人都忽視了保險的作用，比如一個家庭收入主要來源的人出現意外情況時，有了保險，就可以避免家庭其他成員因此意外而產生經濟危機。”兩位理財師這樣詳細介紹下來，相信對讀者有所幫助。

現在，是時候算算賬了，看看你家的錢是怎麼打理的，如果還沒開始，就按照以上這些步驟規劃實行。

當然，這些只是理財知識的皮毛，如果你有理財需求，還是到銀行諮詢理財師吧。

延伸閲讀

理財師是怎麼煉成的

兩位理財師並不是天生就會上述這些，他們都是經過培訓學習，才走上理財師崗位的。

在福州，每家銀行都有理財師，但他們一般只服務於貴賓客户。

目前，福州的理財師分為AFP(金融理財師)、CFP(國際金融理財師)兩種，必須取得AFP資格，才能繼續考CFP。

“AFP培訓有五門課，分別是投資、員工福利、税務規劃、保險及綜合課。”

朱少雄説，像上面所介紹的家庭理財規劃，是屬於投資課程學習的。

“CFP與AFP課程設置差不多，但內容更深、更全面，打個比方，在衣服店裏買衣服，AFP能為顧客選擇一件衣服，但CFP卻能綜合顧客的需求，給出顏色、尺寸、款式，量體裁衣。”

最重要的，是將所學課程融會貫通，並運用到實際中。

就像李小龍的截拳道，到了最高境界，就是化有招為無招。

　　家庭理財規劃建議書篇三

人物介紹:由於家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立國小讀書。

洪女士現有存款27萬元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚後一直和父母住在一起。

理財目標:洪女士希望將閒置資金投資出去，併為自己、孩子和父母購買幾份保險，用於保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。

理財分析

由於是單親家庭，洪女士的投資應以穩健為主，兼顧安全性和收益性。由於和父母同住以及孩子在一所公立學校讀書，洪女士的月支出比較穩定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業銀行推出的新理財產品比較少，但相比之下，深圳發展銀行推出的聚財寶現金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財A2期計劃還是可以考慮的。

此次深發展推出的聚財寶現金增利計劃最大的特點是沒有發行結束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。此款產品的投資週期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資於貨幣市場基金。

光大銀行推出的陽光理財A2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產品採用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產品則採用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財A2期進行短期投資。

調整投資

孩子的撫養費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬户，讓孩子從小養成理財的好習慣。此卡開立賬户的要求並不高，只需卡內的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養費轉到這個賬户上來，採用零存整取的方式存儲。

基金也是一個不錯的投資渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險增值基金以及富國基金管理公司管理的富國天利等基金的份額累計淨值都比較穩定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優質的信託產品也應成為洪女士投資的對象。

保險建議

近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今後的重大疾並人身意外傷害提供有力保障。

買房購車計劃

由於是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小户型住房。對於洪女士來説，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩餘存款只夠買車，如果採用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小户型的房子，貸款10年，月供2580元左右。

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