核保員工作總結範文

本人入核保崗在此二個多月的時間內意識到：核保與理賠是保險經營的核心環節。“核保”與“理賠”每天都在發生，保險公司現金流主要通過“核保”與“理賠”兩個環節進行運作，這兩個崗位正把握着公司命脈。

一、 悟

通過核保工作的這段日子內接觸了各類型的業務員及客户。有時通過閒聊、有時通過投訴、有時通過道聽途説、以及各種手中曾處理過的事件讓我個人覺得保險公司在承保時應嚴格審核——嚴核保，在理賠時應相對寬鬆——寬理賠。

所謂的嚴和寬,每個人的標準不同。對於核保既要像客户的孃家人一樣公平、關愛又要像是保險公司的主人一樣維護自己的利益與權益。必須做到：

1)公平、公正。對於同一類人羣的核保決定應該一致的；

2)核保決定應該是建立在公司可能盈利的基礎上；

3)做出的核保決定,能夠通過代理人解釋給客户,而不是天天由核保員面對面地講給客户聽。

在業務員做業務時就是第一次核保：要求它的真實性、可靠性。生調是避免不了的當時還要了解被投保人的健康狀況，如體形、臉色、精神狀態、步態等，對不正常的狀態都應注意。 業務員需如實向客户解説條款，説明如實告知義務；除外責任，失效規定，猶豫期規定等。 應要求業務員要親筆、完整、及時地完成報告書，只能有了嚴格的入門才能有效地避免不必要的理賠。

二、建議

1）核保崗專業培訓

由於本崗位的重要性及責任性所以要求能夠得到培訓的機會。只有得到培訓才能更有效的投入工作中。

2）核保核銷的客户通知書合理建議

我區核保在省公司考核中一直處於倒數名次，一直想用心改變這樣的局面甚至放棄中午休息一直在處理省公司下發的核保意見。但經過二個月的`工作讓我意識到蠻幹苦幹是沒有效果的！我查了所有考核數據這二個月的扣分主要在於通知書核銷這一塊。客户通知書分為內部通知與客户通知（例：條件承保通知書、終止合同通知書、補充資料通知書、生調通知書等）。目前對於這一塊的工作我每天做出核銷通知書在QQ羣中發給各營業單位。針對我市營業部和收展部也個別的發出通知書並讓組訓在晨會上宣讀加強力度。

生調通知書：直接給工作人員這項工作目前完成得很好。

補充資料通知書：分二類：

一類是提供以前的理賠資料；這項工作由我在系統中查找到相關資料及理賠號再交保管員要資料然後去複印材料再找理賠部的人去掃描最後給保全人員核銷。這項在這二個月內省公司考核中沒有出現扣分情況。（但就此一項工作卻要這麼多人來完成，有時真的覺得很勞命傷財。）

二類是提供病史問卷或如實告之。這項工作必須由業務員配合完成，做為核保人員只能做到查出被保險人曾有過理賠記錄提供給業務員利於填寫病史問卷及如實告之但一定需要客户本人的簽字再做核銷，這往往會讓業務員們拖拉耽誤了核銷時間。（這項在這二個月內省省公司考核中扣分情況嚴重。）

條件承保通知書：這是一份續保通知書需要客户同意或是不同意的簽名，許多業務員並沒有真正的約見客户也有些是客户不同意業務員懶得麻煩而不願意再與理會此事，也有客户覺得無所謂就撤銷了保險但業務員沒有采取措施導致扣分。（這項在這二個月內省省公司考核中扣分情況嚴重。）

建議這項工作與營業單位總經理業績掛鈎，與業務員的業績掛鈎。

核保的工作，涉及到公司利益，也關係到投保人的利益，因此，我會更加強自己的工作效率。