銀行營運管理工作總結

總結是事後對某一時期、某一項目或某些工作進行回顧和分析，從而做出帶有規律性的結論，它可以給我們下一階段的學習和工作生活做指導，讓我們抽出時間寫寫總結吧。總結一般是怎麼寫的呢？下面是小編幫大家整理的銀行營運管理工作總結，歡迎閲讀與收藏。

銀行營運管理工作總結1

一、##年度資金營運概況

##年度，我社在組織資金工作中樹立起市場觀念，增強競爭意識，拓展服務深度，完善考核機制，較好地把握了工作的主動權。截至今年11月末，全市農村信用社各項存款達******萬元，比年初淨增加*****萬元，增長率達**%，新增存款佔全市金融機構新增存款的**%，達到了歷史較好水平。

我社認真貫徹落實上級有關做好信貸支農工作的要求，以發展地方經濟為已任，牢固樹立為“三農”服務的宗旨，堅持“以農為本，與農共興”的經營戰略，積極拓展信貸市場，充分發揮了農村信用社“農村金融主力軍”的作用。截止11月末，全市農村信用社各項貸款餘額為*****萬元，比年初增加*****萬元，其中“三農”貸款餘額為*****萬元，比年初增加****萬元，佔各項貸款餘額的**%，今年以來累計投放“三農”貸款*****萬元，基本滿足了我市農民合理的資金需求，信貸支農水平顯著提高，農民貸款難的問題基本得到了解決。

二、##年度主要工作措施

1、採取切實措施，完善工作制度，推動組織資金工作上新台階。

一是及時掌握組織資金工作的主動權。我們在元月一日就以聯社第1號文的形式下達了首季組織資金目標，三月下旬聯社又下達了全年組織資金目標，各單位接通知後迅速行動起來抓住春節這個組織資金的黃金時機，取得了工作主動權，到一季度末各項存款就比年初淨增加****萬元，完成了首季目標任務的***%。

二是及時落實存款目標任務，完善獎懲辦法。實行了按旬考核、按季兑現的考核辦法，今年，我們根據前三年工作量考核考評制度，進一步對《外勤工作量考核辦法》進行了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產質量、基本賬户開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，外勤人員年末存款超核定基數的，且超額完成收息任務的部分，按照不同檔次分別給予獎勵。考核辦法的制定達到了提高服務的質量，拓展業務空間，佔領農村市場，增加存款總量的目的，進一步激發了信貸員開展組織資金工作的主觀能動性。

三是開展首季組織資金工作“開門紅”競賽活動，充分調動了廣大員工開展組織資金工作的積極性，通過開展此項工作達到了預期目的，首季競賽活動結束後，聯社對完成任務優秀的單位和個人進行了表彰和獎勵。四是開展幫扶工作，在第四季度我部每旬及時公佈未按序時任務完成目標的信用社和員工的名單，同時與他們聯繫，幫助他們出謀化策，確保完成全年任務。

2、加大投放力度，積極支持“三農”發展。

今年以來，我們在增加信貸投入的同時，嚴格把握貸款投向和投量，控制“五大行業”的貸款，遵循區別對待、優化結構的信貸政策，以支持“三農”為重點，堅持把廣大農户、個體私營經濟、中小企業作為最基礎客户，全面支持農村經濟發展，推動了農村小康建設。

一是支持農村產業結構調整，培育和發展縣域特色農業和區域主導產業。我們按照“一鄉一品、幾鄉一品”的地方區域發展戰略，並結合地方鄉鎮經濟特點，用信貸資金的合理配置引導農民和農村經濟部門因地制宜地開展產業化、規模化經營，重點支持了一批品質好、效益高，能發揮地方資源優勢的特色農業基地的建設和發展。

通過信貸資金的有效支持，到目前，**市以茶葉、菜鵝、蔬菜、奶牛、草蓆、經濟林果、優質稻米等為特色的主導產業已初步形成，基地規模進一步擴大，並把支持農業龍頭企業作為載體，既促進產業結構的調整也促進農民收入的增加，轄內**信用社根據草蓆生產商對傳統生產工藝的改造，投放信貸資金，支持了一批個體草蓆大户生產藺草蓆、榻榻米等高檔草蓆產品，擴大種植席草150xxxx，帶動了全鎮草蓆生產户對產品結構的調整，使**鎮已成為全國三大草蓆生產基地之一。**信用社在深入調查的基礎上，向農民投放貸款***多萬元，拓植茶園，經濟林果，使該鄉形成了“南茶北果”的格局，也成為了“蘇中茶果之鄉”。

**的***飼養生豬，年出欄生豬40xxxx頭，形成了“自繁、自養、自宰”的特點，降低了成本，增加了經濟效益，從而促進了農村經濟得到進一步發展和提高。二是優化信貸資金配置，積極支持地方經濟建設。一是支持了政府招商引資項目的發展，**市貝斯特鑄造有限公司，落户在**鎮盤古開發區，因流動資金用於固定資產投資，影響了企業的生產，信貸員得知情況主動上門服務，通過調查瞭解，及時發放了流動資金貸款，至今已發放貸款****萬元，現企業的經濟效益明顯提高。今年累計支持招商引資項目貸款達****萬元，有效促進了地方經濟的發展。

二是發放了****萬元貸款，支持城市建設和開發。主要是支持了一批為萬博房產公司、汽車工業園安置房等成片建設工程提供配套服務的私營個體户，目前為提供砂石等原材料的個體老闆已有8xxxx與我們發生了信貸關係，累計投入資金***萬元。三是發放了***多萬元的貸款，為沿江高等級公路和通村公路的建設添磚加瓦。隨着工程的開工，一些鄉鎮充分利用當地的資源優勢，為其提供沙石等原材料供應，我們主動與砂石礦業主和運輸經營户聯繫，深入調查及時解決他們運營的流動資金，促進了工程的順利施工。

三是集中信貸資金規模，積極支持個私經濟發展。今年以來，我們牢固樹立“得私營個體經濟市場得天下”的理念，對我市私營個體經濟呈現出的產業化、區域化生產模式因地制宜，合理調整投向，突出投放重點，支持了已形成一定規模、經營平穩的私營個體大户的發展。對科技含量高、附加值高、前景好的新科技項目，積極給予支持。

今年以來，全市農村信用社累計發放個體私營經濟貸款**億元，私營業主***是**市樂榮玩具廠的老闆，我們看到了他為人誠信，懂經營、善管理的特點，幫助他進行產品論證，給予資金支持，累計投入資金****萬元，促使其上規模、上水平，目前其年產值已突破****萬元，成為全市的玩具大户，也成了我們的“黃金客户”。重點支持了玩具加工業、服裝加工業、化工製造業、船舶修造業、化纖貿易等私營個體經濟的發展，極大調動了廣大農民發展個私經濟的積極性，為農民致富和農村經濟繁榮發揮了積極作用。

四是創新金融產品，促進農民增收。我們積極響應和配合市委、市政府“三爭”活動的開展，把服務“三農”和支持“三爭”緊密結合起來，在思想上進一步增強支持“三爭”的光榮感，在經營上進一步增強支持“三爭”的責任感，努力為轄區內廣大農村黨員幹部和農民羣眾提供優質、高效的金融服務，大力扶持黨員農户、專業大户、個私工商户的發展，培植髮家致富能手，發展經濟能人，帶領農民走上脱貧致富奔小康的道路。

##年11月末，**市*****户黨員農户中，有****户與我社發生了信貸關係，貸款餘額達****萬元，大力支持黨員幹部率先致富。**鎮的**宏達旅遊用品有限公司法人代表、黨支部書記***，在信用社先後投入近千萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發展，經濟效益良好，不僅解決了周邊地區45xxxx農村富餘勞動力的就業問題，職工平均年收入超過800xxxx，而且每年向國家上繳税款百萬元。

我社竭盡全力支持廣大農村黨員幹部帶頭致富，帶領羣眾共同富裕，為**全面建設小康社會做出了自己應有的貢獻。和共青團**市委聯合舉辦了“信合杯”青年創業大賽，推出了“青年農民創業貸款”新品種，有效激發了農民創業熱情，把全民創業推向了高潮。

3、加強信貸檢查，嚴格考核獎懲，切實提高信貸管理質量。

一是完善部門資料管理，及時上報相關報表。首先，年初對基層上報信貸部門的報表進行了梳理，增加了貸款用途表，明確了填報責任人和上報時間，提高了報表的質量和效率，在短期內為領導決策提供了依據。第二，建立個體私企業檔案，關注企業經營情況，目前已建立***萬元以上的企業檔案**户，通過建立企業檔案，掌握了企業的資產、負債、利潤等情況，降低了貸款的風險度，提高了信貸資金的安全性。第三，按時裝訂各類檔案和報表，在每月初裝訂會辦通過的調查報告、月報、季報，並及時移交檔案室管理以便查閲。第四，及時上報人民銀行、銀監局、省聯社的調查報告和相關報表，全年累計上報各類資料達**份。

二是完善信貸管理制度，信貸工作有法可依，有章可循。首先，我們根據合併法人後新的管理體制和日常工作中遇到的新問題，重新修訂了《**市農村信用社貸款管理辦法》，系統詳細地闡述了信貸工作中的操作步驟、應注意的問題、貸款審批的權限以及各種違規情況處置的處罰措施。第二，是出台了《支農工作意見》，要求信貸人員牢固樹立為農服務意識，切實改進工作作風。第三是對《外勤業務量考核辦法》進了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產質量、基本賬户開立、信貸基礎管理等內容的考核基礎上，增加了實行“存貸對應、分別獎懲”的辦法，調動了信貸人員工作的積極性。

三是加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平。今年以來，我們對全轄網點進行了信貸檢查，檢查中我們通過翻閲貸款的借據、合同，信貸人員的經濟檔案、工作日誌、貸後檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續和公司擔保貸款出具董事會決議的合法性，檢查中發現的問題及時糾正，檢查後並形成書面報告，要求被查網點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平的提高。從今年三月份開始要求全轄農村信用社更換農貸賬頁，統一使用新的農貸賬，切實提高信貸基礎管理水平。

四是堅持以人為本，加強隊伍建設，不斷提高信貸服務水。首先，強化信貸隊伍建設，優化人員組合。一支什麼樣的信貸隊伍，也就決定着什麼樣的信貸資產質量，我們堅持“以人為本”，優化人員組合，精心調選了一批綜合素質好的內勤骨幹充實到信貸隊伍，強化從業人員職業道德，用市場營銷理念推動服務水平的提高，要求信貸人員發揚傳統的揹包下鄉、密切聯繫羣眾的精神，主動幫助客户解決一些難題，以情感人，營造一個較為寬鬆的業務空間。

其次舉辦培訓*期，參加人員達***人次，編寫信貸知識資料，邀請高校教授作專題講座，對新上崗信貸員進行崗前培訓，及時補充和學習新知識、新技能，着力提高從業人員素質;第三，做好新程序上線操作的培訓，培訓前編寫了新程序的操作步驟，分別對主辦會計、記賬員、信貸員分批進行了培訓，培訓的人員熟練掌握了連線後操作。第四是積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發放信貸服務徵求意見調查問卷，真實瞭解信貸服務質量、信貸服務存在問題，並採納有關調查問卷中的合理化建議，避免“暗箱操作”，方便羣眾瞭解信貸政策。

4、大力清收不良貸款，切實防範和化解金融風險

截至今年11月末，全轄不良貸款餘額為****萬元，比年初下降了****萬元，不良貸款佔比為*%，比年初下降了*個百分點，不良貸款餘額、佔比在揚州信合系統中最低。一年多來我們的主要做法是：

第一、結合實際，合理下達任務，實行獎勵辦法。年初，我們根據基層信用社不良貸款的現狀，走訪了大部分信用社，對已形成的不良貸款逐筆過堂和摸底，切實瞭解不良貸款形成的原因，根據實際情況確定了不良貸款收回的金額和期限，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力。為調動轄內員工清收不良貸的積極性，強化清收不良貸款力度，聯社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務的呆賬貸款給予2xxxx比例的獎勵、已核銷呆賬貸款給予4xxxx比例的獎勵。

第二、抓好新增貸款的源頭管理，防範新的不良貸款的形成。對新增貸款，我們全面推行科學、適度的授權授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制。一是本着“區別對待、分別權限”的原則，科學合理確定基層社貸款授權額度，不搞一刀切。二是全面考慮貸款企業的規模、財務狀況、發展前景和信譽狀況，對企業進行綜合授信。三是授權管理制度全面推開後，我們進一步強化了貸款的發放、管理和收回等各個環節工作。嚴格執行信貸管理規章制度，加強貸款的“三查”，實行“三崗”運作，突出貸後檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現象的發生，提高了信貸資金的安全性。

第三、加大依法清收的力度，嚴厲打擊逃廢債行為。依法收貸是我們清收不良貸款的重要途徑之一。今年以來我們已經訴訟案件**件，金額***萬元，申請執行案件**件，金額***萬元。如**金店在***營業部貸款***萬元已形成不良，前期雖經法院執行催要多次，執行效果不大，但信貸員並沒有放棄而是主動與一些熟人聯繫，聯社領導多次與法院領導溝通，積極落實執行措施，加大執行力度，最終收回了貸款本金***萬元及利息。

第四，完善清收不良貸款的辦法和制度，增強清收盤活工作的緊迫感和責任心。我們一是重點針對少數社對崗位清收貸款存在着責任心不強、工作不力等現象，加強了對崗位清收不良貸款的管理，督促信用社主任親自抓，落實崗位清收不良貸款責任人，並實行嚴格考核。

對信用社內部職工自己貸款、親屬貸款、介紹擔保貸款形成不良的以及違規違紀貸款，採取處罰性，強制性措施，限期收回。目前全轄信用社責任清收貸款共計***萬元，涉及責任人員**人，今年以來已清收盤活***萬元。對於未能按計劃完成任務的我們按xxxx的比例進行了扣罰，已累計扣罰***人次，扣罰金額****元。我們除實行“掛鈎考核”外，還實行了清收告誡制度，發出清收告誡書、清收通知**份。

5、加強誠信建設，大力推廣小額農貸。

一是##年我們結合農户小額信用貸款的推廣，繼續開展創建信用村鎮、信用户工作，進一步完善了小額信用貸款管理辦法，擴大小額農貸服務面，推創工作取得了階段性成果。截至##年11月末，全市信用社評定信用户**萬户，佔有效農户的**%，核發“信用户證”**萬本，目前有***個信用村，全轄農户小額信用貸款餘額為****元。

創建信用户、信用村(鎮)工作，從根本上解決了農民貸款難問題，優化了農村信用環境，密切了社羣，銀政關係，促進了信用社自身發展，是一項“利國、利民、利社”的“民心工程”，廣大農民從小額農貸中充分體會到了黨的富民政策的温暖，推創工作的開展被廣大農户譽為看得見的“三個代表”。

近年來我們主要抓了以下幾個方面：首先，進一步提高對發放農户小額信用貸款工作的認識，切實提高推廣農户小額信用貸款的使命感和責任感。其次，不斷拓展小額信用貸款用途，在主要解決農户生產資金運行的同時，積極發放農民助學貸款、勞務輸出貸款、家庭消費貸款、專業技能培訓貸款等等，切實提高小額信用貸款的資金配置效率，促進農村信用社資產結構的優化，降低小額信用貸款風險，使農村信用社和農户通過小額信用貸款獲得“雙贏”的效果。第三，是對農户小額信用貸款應實行動態管理，定期審核，不斷充實完善農户經濟檔案。

對已評定的信用户等級實行兩年審核一次，對信用等級下降的農户及時給予降級、取消等措施，以確保信用品牌的含金量。第四，開展信用村、信用鄉(鎮)評審考核工作，目前已申報***個“信用村”，對申報的信用村考核資料進行初審和驗收，“信用鄉(鎮)”評審考核資料正在上報，我們將嚴格按照評審考核條件進行評定，淨化鄉鎮的信用環境。第五，是完善管理手段，實施憑證放貸，建立了憑證放貸登記簿，讓“信用户證”成為農户的貸款證、信譽證、資信證，積極培養農户憑證辦貸習慣，增強農户信用意識。

二是積極開展誠信企業評定和企業資信等級評估工作。近年來，我們根據人民銀行關於誠信企業評定標準，認真篩選，嚴格把關，累計有*家企業成功入選。對於誠信企業，我們在信貸政策和利率政策上給予較多的優惠，讓廣大企業看到了講誠信所帶來的實效。我們為了更好的加強社會信用制度建設，利用社會中介評估機構對企業進行資信評估，同時將評估結果與我們信貸工作中的授權授信相結合。

通過評估，企業充分認識到資信度在經濟活動中的巨大作用，形成了企業通過自身努力要求我們論證資信度的良好氛圍，也為我們信貸資金的投放提供了一個誠信空間。同時將評估結果與我們信貸工作中的授權授信相結合，##年全年共評定A級企業**家，2A級企業**家，3A級企業**家。通過評估，企業充分認識到資信度在經濟活動中的巨大作用，形成了企業通過自身努力要求我們論證資信度的良好氛圍，也為我們信貸資金的投放提供了一個誠信空間。

6、參與信貸調查，為客户提高了辦貸效率。

授權管理制度全面推開後，我們貸款的發放、管理和收回，仍然嚴格執行原有的規章制度，繼續執行貸款的“三查”制度，實行“三崗”運作，對大額貸款嚴審貸款手續，嚴格審批程序，堅決杜絕貸款“一枝筆、一口清”現象的發生。同時進一步加大信貸內部管理，明確了信用社主任不得直接發放貸款，1xxxx元以上主任必須參與調查，嚴格執行會辦操作規程。

我們在嚴把貸款審批關的同時，克服部室人少事多的困難，積極參加基層信用社大額貸款的調查，深入到企業的生產車間，瞭解企業真實的經營情況，並幫助他們分析論證和尋找銷售市場，調查結束後，及時向聯社審貸委提供企業可靠的信息，減少調查失誤，全年累計參加貸款調查近***次，減少了到企業重複調查次數，在最短時間內給予了信貸支持，進一步提高了辦貸效率，改善了信貸服務質量。

回顧全年資金營運工作，我們也看到了工作中存在的一些不足之處，主要表現在以下幾方面：

一是存款在穩步增長的同時，地區間存在着明顯的不平衡性，有**家單位超額完成全年任務，但有**家未完成序時任務。

二是不良貸款不斷上升，資產質量有待提高，我們圍繞防範和化解信貸風險，儘管做了很多工作，下了很大力氣，但由於歷史積累包袱較重，不良貸款逐步暴露，特別是鄉工不良貸款呈現上升態勢。

三是信貸管理工作有待進一步加強，管理制度和考核獎懲機制雖逐步完善，但部分員工不能及時、準確、完整的貫徹執行各項制度，使得管理的效能未能得到充分發揮，在經常性的信貸工作檢查中，仍發現了不少違規違章現象。對基層社信貸工作檢查、指導的廣度和深度還不夠，完成上級管理部門的調查報告，內容不夠全面、具體。

鑑於以上總結，##年度資金營運工作將本着市場需求和自身能力，以擴大資金規模搶佔市場份額為主線，完善信貸工作量考核機制，切實改進金融服務，加大支農力度，防範和化解金融風險，努力提高自身經營效益。

銀行營運管理工作總結2

一、商業銀行延伸控制和會計營運存在的問題

（一）商業銀行延伸控制存在的問題

1.商業銀行個別代理服務業務的諸多操作環節存在嚴重缺失

據對x商業銀行的調查，20xx年5月，該商業銀行與其所屬x支行的開户企業x市蔬菜有限公司蔬菜副食品有限公司簽訂了清點零鈔的服務協議，雙方就清點零鈔的服務時間、地點、方式、款項交接以及記賬約定等內容做了明確要求，清點零鈔的地點約定在該支行；該支行為該客户提供封包及卡封鎖。存在的問題如下：

（1）尚未清點的封包寄庫手續不合規。20xx年10月x日下午x時，該商業銀行中心庫存放寄庫款包17個，從該中心庫的款包交接記錄看，當日x線路款包出庫後，剩餘款包17個，但是不能確定款包歸屬，管庫員稱是該支行寄庫封包。但是從核心賬務系統中錄入的款箱交接記錄看，當日該支行日終發出、該商業銀行金庫接收的寄庫款包共計22個，第二天，該商業銀行中心庫將上日該支行寄庫的款包全部發出，該支行也全部進行了接收，系統顯示無留存款包。

（2）商業銀行的後續檢查監督管理不到位。自從上述業務開辦以來，該商業銀行的業務管理部門沒有針對此項特殊業務制定管理辦法和操作細則，該客户的日均餘額在數千萬元，該商業銀行沒有將客户納入重點賬户管理，沒有實行按月對賬，檢查輔導員也沒有在日常檢查中給予重點關注和監督檢查，導致該支行無序操作，存在着比較大的風險隱患。

（3）商業銀行為客户提供的服務與協議內容不符。調查發現，前述商業銀行支行為其客户清點的券種不只是零鈔，如20xx年10月x日的27號封包以及款箱中的現金全部為百元面額，金額合計為數百萬元；清點的地點在該支行所屬中心支行本部及其管轄的4家二級支行；多數現金封包沒有能夠在接收次日清點入賬；現金解款回單沒有能夠在入賬次日與客户辦理交接。上述業務操作均與協議中雙方約定的內容不符。

（4）商業銀行跨網點調劑封包沒有任何交接手續。由於前述商業銀行支行無法及時清點款項，為了減少現金封包積壓，加快清點速度，根據其中心支行的協調結果，該支行將其客户的現金封包調劑到中心支行本部及其所屬的4家二級支行進行清點，但是該支行與被調劑網點沒有任何交接手續，僅通過外包押運公司押運人員的口口相傳，被調劑支行不知曉封包卡封鎖編號，也無法確認卡封鎖是否被調換。

（5）商業銀行款項清點不及時，並且交接手續混亂。第一，數目不清。前述商業銀行支行沒有設立台賬或者登記簿進行明細記錄，現金封包交接清單上也沒有對封包出庫情況進行標註，導致現金封包交接清單上沒有清點的封包數量與實際寄庫的封包數量不相符。第二，清點順序混亂。前述商業銀行支行沒有按照客户送達封包的時間順序進行出庫清點。如10月8日的封包尚未出庫，而10月21日的封包已經於22日上午出庫清點。第三，清點不及時。由於該客户送交的封包數量比較多並且金額比較大，前述商業銀行支行沒有能夠及時清點現金，導致封包大量積壓。如10月8日、9日的封包至10月22日才清點完畢（上級分行組織人員集中加班清點）。

2.商業銀行員工的異常交易行為仍然存在

這方面的問題主要表現在如下三個方面：

（1）商業銀行的個別員工借用客户的借記卡辦理交易；

（2）商業銀行的個別員工以現金交易方式與開户企業發生資金往來；

（3）商業銀行的個別員工個人賬户與商業銀行小企業授信客户存在資金交易。

3.商業銀行對行政印章的使用控制不到位

按照商業銀行的有關要求，各單位與客户簽署的合同類協議和文本、出具各類執行證明、擔保證明、貸款承諾、協定存款，以及其他對外業務經營類文件，應該加蓋合同專用章或者業務用章。但是調查中發現，20xx年以來，前述商業銀行的各支行仍然存在使用行政印章簽署上述對外業務經營類文件的情況，特別是各業務條線印章管理辦法開始實施以後，仍然存在上述問題。例如20xx年8月末x日，前述商業銀行的x個支行使用行政印章簽訂了上門服務協議、與信用合作社的合作合同和擔保中心協作協議；8月中的x日，前述商業銀行的x個支行在xx科技的資信證明上加蓋了行政印章；9月初x日，前述商業銀行的x個支行使用行政印章簽訂了x產業鏈合作協議。

（二）商業銀行會計營運存在的問題

1.個別支付環節的控制措施沒有有效落實

這一問題主要表現在如下三個方面：

（1）商業銀行核心系統、防偽系統中票據種類的設定不合規。調查發現，20xx年4月至9月，前述商業銀行各支行櫃員在核心繫統使用x憑證類型記賬支付的交易有數萬筆，在防偽系統中使用該憑證類型驗印支付類憑證的也有數萬筆，目前前述商業銀行防偽系統中的票據種類有數十種（含x憑證類型），但是該行沒有在核心繫統與防偽系統中對非税收入專用繳款單、財政授權支付憑證、託收憑證、特種轉賬傳票以及支取憑條等需要驗印的票據設定相應票據憑證種類，與商業銀行“所有需要進行驗印的票據，必須在核心賬務系統和防偽系統中設定相應的票據憑證種類”的規定不符。

（2）商業銀行對防偽系統的管理控制存在缺失。第一，抽查20xx年10月x五天前述商業銀行防偽系統驗印日誌發現，各支行營運主管或者授權櫃員沒有在營業結束前進入防偽系統檢查空白印鑑卡和印鑑核驗情況；第二，商業銀行票據印鑑防偽系統櫃員設置控制存在缺失。例如，前述商業銀行的幾個支行以及分行營業部的非營運業務人員，在防偽系統中均設有櫃員，並且擁有建檔開户、票據識別等交易權限。

（3）商業銀行對單位定期存款的支取控制失當。第一，前述商業銀行的部分支行和營業部在辦理有結算賬户的單位定期存款支取業務時，也存在沒有在防偽系統中核驗預留印鑑的情況；第二，沒有將無結算賬户的單位定期存款賬户在防偽系統中建檔，前述商業銀行支行經辦員在辦理定期存款支取業務時，採用手工折角的方式與預留的印鑑卡核驗印鑑。調查發現，前述商業銀行個別支行的經辦員在辦理上述業務時，僅是將單位存款證實書上的預留印鑑折角，但是沒有與印鑑卡進行比對核驗，驗印環節流於形式。

2.商業銀行的現金查庫管理制度執行不到位

（1）商業銀行個別支行負責人的查庫工作流於形式。調閲前述商業銀行的監控錄像資料發現，異地支行負責人在查庫工作中，只在一旁觀看，沒有參與對支行現金、自助設備以及重要空白憑證的檢查。

（2）商業銀行查庫覆蓋面不全。在前述商業銀行的全面查庫工作中，款箱入分行中心庫網點的款箱由分行組織人員進行檢查，而在行式自助設備以及重要空白憑證則由網點自行檢查，商業銀行組織的全面查庫沒有覆蓋全部現金和重要空白憑證。

（3）商業銀行的查庫工作缺乏突擊性。調查期間內，前述商業銀行僅在20xx年9月中的x三日，對營業部和兩家支行組織進行了日終突擊查庫，沒有按照商業銀行有關通知的要求，在常規性查庫的基礎上，對金庫、櫃員款箱以及自助設備等其中一項或幾項內容進行抽查，查庫工作缺乏突擊性。

（4）商業銀行的查庫方式固化，缺少威懾力。20xx年以來，前述商業銀行組織的全面查庫分別在春節前後、年中、國慶節前後和年終。調查發現，在全面查庫工作中，前述商業銀行均採取固定的方式，即款箱入分行中心庫的網點，營業結束後將款箱集中至分行三樓指定區域接受檢查，異地各二級支行（含直屬支行）將款箱集中至異地支行本部，由支行分管行長組織進行檢查；並且長假後的'查庫工作均由業務處理中心和各網點組織自查，查庫方式以及查庫時間都相對固定，缺少威懾力。

二、商業銀行延伸控制和會計營運的改進對策

（一）商業銀行延伸控制的改進對策

1.總體思路

（1）商業銀行應該從管理精細化的角度，重新審視營運業務的重點環節，加強對各項支付結算業務重點環節的管理，對具有潛在風險的業務環節應該予以充分關注，進一步強化監督檢查，從流程控制角度消除會計操作風險隱患。

（2）商業銀行應該將防範員工與客户發生違規交易的工作納入日常管理範圍，關注員工違規交易行為的新形式；同時應該建立健全員工異常交易行為監督機制，逐步形成長效治理機制。

（3）商業銀行應該嚴格按照有關通知的要求使用行政印章。

2.具體對策

（1）商業銀行業務操作規定中已經明確在客户寄存封包過多導致支行無法及時清點需由其他支行承接時的相關手續，確保交接各環節嚴謹、安全和有效；商業銀行已經與客户重新簽訂協議，就清點券種、地點、入賬時間以及回單交接等方面作了明確的約定。

（2）商業銀行營運管理部已經着手製定特殊業務的相關管理辦法和操作細則，並將客户納入重點賬户管理，實行按月對賬，同時，要求商業銀行風險管理員在日常檢查中給予重點關注和監督檢查，確保業務操作合規準確，避免出現較大的風險隱患；商業銀行營運管理部已經重新認真梳理款項清理、交接業務辦理的各個重要環節和步驟，制定了相關業務操作規定，確保該項業務操作的合規及安全性。

（3）商業銀行今後應該加強對員工合規意識的教育和制度學習，做到舉一反三，杜絕前述事件的發生；要求發生違規交易的員工立即停止相關交易，糾正錯誤行為；同時要求員工所在支行（部）做好對其錯誤行為的批評教育工作，對存在的違規行為進行處理。

（4）商業銀行加大檢查督導力度，按月對各異地支行用印登記情況進行檢查，全年組織一到兩次的實地檢查；商業銀行舉辦支行辦公室負責人印章管理培訓，指出存在的問題，並對總行和分行的規定進行再一次強調；協同合規部開展印章使用範圍的梳理，對各印章使用範圍和相應審批流程作進一步明確。

（5）針對部分業務協議，商業銀行支行沒有業務印章可以使用的情況，商業銀行規定其市區支行所涉業務，以分行名義簽訂，加蓋分行業務合同章，授權的異地支行則由合規部牽頭刻制支行業務合同專用章。

（二）商業銀行會計營運的改進對策

1.總體思路

（1）商業銀行應該加強對規章制度、基礎管理規定及業務流程的傳導、學習和培訓，幫助櫃面操作人員充分理解、掌握各項支付結算業務重點環節的管理制度和操作流程，建立強化監督、檢查和考核機制，消除支付結算業務的風險隱患。

（2）商業銀行同時應該認真開展查庫工作，切實發揮突擊查庫的威懾作用。

2.具體對策

（1）商業銀行應該根據相關規定，在印鑑防偽系統中增設需要驗印的票據種類。

（2）商業銀行應該再次要求各網點的營運主管對已經離職或者調崗的營運人員及時在系統內作刪除；同時，重申各網點的營運主管或授權櫃員務必每日在營業結束前進入防偽系統檢查空白印鑑卡和印鑑核驗情況。

（3）商業銀行應該要求各網點對無結算賬户的單位定期存款賬户在防偽系統中建檔。

（4）商業銀行應該改進查庫方式，改變節前節後相對固定的查庫模式，增加突擊查庫的範圍與形式，確保查庫工作的完整性與突擊性。

銀行營運管理工作總結3

一、從基礎業務入手，着力於櫃員素質的培養，保障分理處工作的穩健推進

(一)建立健全各項規章制度，奠定會計主管工作的基礎。今年我根據總行“三化三鐵”要求，對分理處原有責任、制度修舊補新，明確新的責任、目標，並按照缺什麼補什麼的原則，補充制定了相應的手工登記簿,對分理處強化內控、防範風險起到了積極的作用。

(二)加強監督檢查，做好會計主管工作的保證。在年內加強考核，制定詳細台帳，實行櫃員工資與績效掛鈎的機制，按月考核差錯率，並督促整改問題，及時消除事故隱患，解決問題。並加大檢查力度，及時發現工作中的難點、重點，再對症下藥，有效地防範了經營風險。

(三)配合會計事後中心傳票外包工作，堅持規範化管理。自我行開展傳票外包業務以來，嚴格按照會計事後中心要求，指導櫃員進行傳票整理與編號工作，加強日間對櫃員傳票的複核工作，使我處櫃員的傳票識別率穩步上升，櫃員識別率由最初的50%上升至80%到90%以上，得到了會計事後中心領導的表揚與肯定。

二、規範財務管理，加強內控管理，規範經營，挖掘新的業務增長點

(一)為更好的完成支行交予的財務工作，我嚴格按照農總行財務制度規定，認真編制財務收支計劃，及時準確的進行各項財務資料的報送，並於每月、季末進行詳細地財務分析。

(二)在員工中經常開展職業道德教育，引導員工樹立愛崗敬業、誠實守信、熱愛農行、服務農行、奉獻農行的職業道德。並按總行要求，積極查找差距，制定嚴格的管理監督體系及獎罰制度，使員工能嚴格執行各項規章制度和業務操作規程，做到依法辦事，合規經營。

(三)立足我分理處業務靈活這一優勢，不斷開拓客户市場，主動向客户宣傳我行的業務特點和優勢，取得了比較好的效果;其次，開闊思路，努力發展中間業務，組織櫃員全面營銷我行電子產品及理財產品等，均收到了良好效果。

三、恪盡職守，切實加強自身建設

我在抓好業務和管理的同時，切實注重加強自身建設與學習，增強駕馭工作的能力。一是加強學習，不斷學習新業務，掌握新規則。二是堅持實事求是的作風，堅持抵制消極現象，在實際工作中,積極幫助主任、櫃員及三方人員解決實際問題，推動分理處各項工作的開展。三是加強團結合作，不搞個人主義。

回顧過去的一年，我在繁細而又平凡的工作中，有收穫，也付出了艱辛和努力，更重要的是帶領我們分理處員工取得了驕人的成績，並在工作中豐富了自己的業務知識。雖然我在20xx年的工作中取得了一定的成績，但還有需要在20xx年工作中加強和完善的方面。成績只代表過去，20xx年的工作任重而道遠，在新的一年裏我將繼續協助行領導，做好本職工作，使分理處在新的一年有新的氣象，來迎接其他商業銀行的挑戰!

銀行營運管理工作總結4

一、加強學習，提高素質

當前面臨的是一個新的環境，結合自己以往的工作經驗邊學邊適應新的經濟形勢，工作中不太明白的地方積極、虛心向同事請教，儘快掌握各崗位業務技能，同時，認真學習支行下達的各類業務文件，把握支行業務發展動態，以便在工作中正確處理好各種業務關係，很快就進入了角色。

二、進入角色，認真履職

作為一名營運主管我嚴格按照標準化服務的要求及自身的崗位職責，一絲不苟，認真執行，堅持每天晨會制度，把短短十幾分鐘的晨會做的有聲有色，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神。堅持每天三巡檢制度、每日碰頭會、每週彙報會。有力調動和激發了員工營銷產品的積極性。結合優質客户管理系統，做好優質客户維護、營銷與簽約管理工作。

(1)、強化優質服務理念，提高櫃枱服務質量。以網點轉型、標準化服務導入為契機。通過組織員工學習、觀看流程及各崗位的服務標準及營銷術語、技巧，進行討論、寫觀後心得體會、讓員工通過遊戲中感悟等形式，使員工對優質服務內涵有更進一步的理解，強化優質服務理念，並將服務理念貫徹到工作中，規範櫃枱服務標準，掌握如何化解客户的不滿、得體解答客户等服務技巧，櫃枱服務水平有較大的改觀。營銷人員在大堂進行業務分流，客户引導，引導客户使用自助設備;業務諮詢，產品宣傳;優質客户識別和推薦，潛力客户的拓展;個人金融產品營銷與服務，處理客户異議及投訴;維護營運環境和秩序。各崗位協調配合，有張有弛。多名員工因工作敬業、服務周到受到多數客户的讚揚。

(2)、加強團隊建設，發揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性,員工的績效分配考核按考核標準內容進行細化、量化，收到較明顯的效果，為體現考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作台帳，並讓所有員工參與評議，每月將櫃員評議、營銷業績、差錯考核、扣分情況等一一公佈，使考核更趨公平、公正、公開，由於通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產品營銷的積極性有了較大的提高。

(3)、積極拓展業務，實現我行各項指標圓滿完成。一是做好存量客户的維護和精耕細作工作，始終把為客户服務作為服務宗旨，用客户的滿意度來衡量我們的工作質量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。二是積極開展各項宣傳、營銷工作，開發新客户，並通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的瞭解和信任，對待每位客户都做到詢問、指導、宣傳、營銷，對樹立我行業務品牌和業務拓展都起到了一定的作用。

三、 廉潔從業，樹立形象

本人在職期間，一直響應並貫徹執行上級行的有關方針、政策，認真學習支行文件領會精神，不斷轉變觀念，提高服務水平，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。作為一名營運主管我本着團結所有員工，以身作則，在處理問題上本着“公開、公平、公正”的態度，以事實為依據，不偏袒，以理服人。在工作之餘，不斷加強學習，提高自己的業務及管理水平，努力做好一名合格的副手。

四、存在的不足及20xx年工作計劃

本人在一年中雖取得了不少成績，但同時也存在諸多不足之處，如工作創新能力不足，在管理上缺乏經驗，考慮、處理個別問題不夠周到;綜合素質有待提高，業務水平不夠全面，管理能力仍需加強。在20xx年的工作中，我將做到以下幾點：

1、採取有力措施，加強服務使存款穩步增長。優質服務工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動搖，除須制訂和落實各項制度外，還必須強化監督檢查機制。優質文明服務永無止境，重在堅持，貴在落實。小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽，廣泛徵求客户意見和建議，解決服務工作中存在的問題，確保規範化服務標準落實到每一個工作環節，樹立銀行優質、高效、快捷、安全服務的良好形象。一要充分發揮窗口作用，強化櫃枱服務，監督指導櫃員適時運用營銷術語，開展“三多”服務，讓顧客感覺到我所辦理業務是一種享受。二要充分發揮與客户經理聯繫合作的作用，依託優質客户系統，結合櫃面服務，在維護好現有優質客户的同時大力拓展新的優質客户，進一步提升營銷層次，提高營銷效率，以多樣化的金融產品帶動存款增長。三要抓住節日期間個人業務綜合營銷的有利時機，加大營銷力度，促進儲蓄存款再上新台階。

2、加強優質客户的維護與營銷。網點功能轉型，核心在於實現客户分層、業務分流、功能分區，讓20%以上的中高端客户享受到建行最好的服務，以此提升優質客户的忠誠度，進而增進產品、服務的銷售機會，建立建行自己的品牌。針對優質客户在優化客户結構、提升業務發展質量方面進一步加強對優質客户的服務和拓展。在加強網點建設規範櫃面服務的基礎上，結合優質客户信息管理系統和貴賓窗口的開設，通過自助設施、網上銀行何電話銀行為優質客户提供多渠道、全方位、多樣化的服務。加大優質客户資產、中間業務產品的創新力度，促使優質客户服務逐步由單一產品向多功能產品服務轉變，讓其使用我行產品的種類和比例不斷提高。

時代在變、環境在變，銀行的工作也時時刻刻變化着，這都需要我跟着形勢而改變。學習新的知識，把握新的技巧，適應四周環境的變化，提高自己的履職能力，把自己培養成為一個業務全面、思想合格的營運主任，做好上級的助手和參謀，工作上到位不越位。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今後的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚優點，彌補不足。

銀行營運管理工作總結5

銀行是金融機構中最為關鍵的組成部分，其對外提供了存款、貸款、匯兑、儲蓄等多項經濟業務，為企業或個人提供了全面的經濟服務項目。銀行混業經營改革之後，更應及時調整對中小企業的服務模式，以更好地指導企業規劃與經營。

一、中小企業發展存在的問題

從當前經濟發展局勢看，中小企業與大型企業相比，存在的弊端越來越明顯。這不僅與國家支持政策缺乏相關，也與中小企業本身經營體系存在着密切的聯繫，制約了其佔據更大的市場規模。種種因素造成了中小企業的滯後性，其發展存在的問題：

一是資金問題。我國中小企業屬於私營性質，所有資金、技術、設備、人員等條件都由經營者自行解決。其中，中小企業經營最大的困難在於籌集資金，若收支週轉不及時將耽誤了生產、經營方案的有序進行。例如，中小企業市場籌集資金的渠道狹窄，僅少部分投資者願意參與私企建設，阻礙了企業籌集資金的順利進行。經濟報告顯示，僅x一省，每年約82家中小企業因資金週轉問題而倒閉。

二是管理問題。中小企業內控管理體系落後，影響了經營者市場戰略決策的執行與實施，未能抓住最佳商機創造更多的經濟收益[1]。例如，中小企業缺乏先進的經濟理論為指導，編制的經濟戰略方案相對不足，正式實施後易引起不同的市場風險。例如，經營者對外擴大業務規模時，未考慮項目資金的預算額度，超額度投資直接造成企業資金空缺，資金補充不足而中斷了生產與經營流程。

二、銀行混業經營的優勢

所謂混業經營是指商業銀行及其他金融企業以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業務、多品種、多方式的交叉經營和服務的總稱。對於銀行來説，其作為金融機構的核心組成，銀行發展成就關係着金融產業的改革進步。

一是合理利用資金。全能銀行同時從事經營商業銀行業務和證券業務，可以使兩種業務相互促進，相互支持，做到優勢互補。由於業務品種的增加，中小企業借貸資金時可根據實際償還情況，選擇最佳借貸方式籌集資金，維持了經營流程的有序開展，提高了資金的有效利用率。

二是降低借貸風險。混業經營使全能銀行充分掌握企業經營狀況，降低貸款和證券承銷的風險。當中小企業向銀行提出貸款申請後，隱患可利用混業經營模式對其考核，並且把貸款資金分攤給其他金融機構，共同承擔貸款期間可能發生的償還風險，降低了風險後的經濟損失。

三是提高經濟收益。實行混業經營，任何一家銀行都可以兼營商業銀行與證券公司業務，這樣便加強了銀行業的競爭，有利於優勝劣汰，提高效益，促進社會總效用的上升[2]。就中小企業來説，當其籌集到足夠的資金，各種業務項目便能夠按照預期的方案執行，全面發揮了混業經營的優勢。

三、銀行混業營運服務於中小企業發展

中小企業是社會經濟發展的產物，早期為中國經濟提供了小規模營運平台，帶動了一批企業的快速發展。銀行朝着混業經營模式轉變期間，同樣要重視中小企業的服務工作，以免因戰略轉型而耽誤了中小企業的規劃發展。

一是指導經營。混業經營是基於經濟學理論指導下，研究出來的新經營模式，其能夠為中小企業經營提供多方面的保護。實行混業經營的金融機構可以利用多樣化經營模式，藉助所形成的規模經濟與範圍經濟的效用來降低成本，指導中小企業加快內部經營方式的轉變，指導了小規模企業的科學經營。

二是技術創新。金融機構的規模大小、業務範圍的寬窄等決定其在競爭中所處的地位，經濟金融全球化的加強促使世界各國紛紛調整對中小企業的服務方式。以計算機與互聯網為特徵的信息技術的發展極大地降低了金融通訊與金融數據處理成本，使信息科技開始融入中小企業的日常經營中，這本質上是企業技術創新的一種方式。

三是業務調整。金融工程、金融衍生產品等金融創新為混業經營提供了新的通道，20世紀五十年代以來，金融創新工具和創新組織形式得到極大發展。面對良好的經濟發展趨勢，中小企業也改變了傳統營運方式，藉助銀行改革而採取了新措施[3]。例如，銀行可以通過資產證券化進軍證券領域，而證券機構則可以通過創建共同基金的方式擴大業務，方便了中小企業的借貸申請。

四、結論

中小企業是市場經營的小規模羣體，因其缺乏國家資金方面的支持，常需向銀行借貸資金以維持週轉。銀行是金融產業的核心構成，通過內部管理機制運作對資金流通實施調控，滿足了中小企業經營期間的資金服務要求。