2016年保險公估人精講：業務管理

　　一、保險公司的投保管理

　　投保人的基本權利：

1、獲得準確保險信息的權利

2、保證安全的權利

3、自由選擇保險險種的權利

4、申訴、控告所遭受不良待遇的權利

5、要求開發和改進險種的權利

6、獲得良好售後服務的權利等

　　保險人提供的服務有：

1、幫助投保人分析自己所面臨的風險考試大論壇

2、幫助投保人確定自己的保險需求

3、幫助投保人估算投保費用

4、幫助投保人制定具體的保險計劃

投保人的投保選擇

　　(一)選擇保險中介人

　　(二)選擇保險公司

1、保險公司的類型

2、保險公司的險種和價格

3、保險公司的償付能力和經營狀況

考察保險公司償付能力的方法

1、察看保險監管機構或評級機構對保險公司的評定結果

2、對保險公司的年終報表進行直接分析

淨資產與負債的比率1：1，説明有足夠的償付能力

保險費與淨資產的比率不超過2：1視為安全

保險公司當年自留保險費不得超過資本金加公積金的'4倍

保險公司的利潤來源

1、承保利潤

2、投資利潤

4、保險公司的服務

　　二、保險公司的承保管理

　(一)審核投保申請

1、審核投保人的資格

2、審核保險標的

3、審核保險費率

　　(二)控制保險責任

1、控制逆選擇

2、控制保險責任

3、控制人為風險

　　(三)承保管理的程序

1、接受投保單

2、審核驗險

1>審核

2>驗險

<1>財產保險

<2>人身保險

3、接受業務

4、繕制單證

1>單證相符

2>保險合同要素明確

3>數字準確

4>複核簽章，手續齊備。

　　(四)續保

　　三、保險公司的理賠管理

保險公司的理賠原則

(一)恪守信用原則

(二)實事求是原則

(三)公平合理原則

　　保險公司的理賠程序

1、損失通知

2、審核保險責任

3、進行損失調查

4、賠償給付保險金

5、損餘處理

6、代位追償

　　四、保險資金運用

保險資金運用也稱保險投資

我國從1980年恢復國內保險業務

我國保險資金運用的三個階段

1、1980-1987，無資金運用階段

2、1987-1995，無序資金運用階段考試大

3、1995年10月起，逐步規範階段

1998年起允許同業拆借、買賣中國保監會指定的中央企業債券

　　保險資金的構成

1、自有資本金

2、非壽險責任準備金

1>保費準備金

2>賠款準備金

1、未決賠款準備金

2、已發生未報告賠款準備金

3、已決未付賠款準備金

3>總準備金

3、壽險責任準備金

是指保險人把投保人歷年繳納的純保費和利息收入積累起來，作為將來保險給付和退保給付的責任

保險資金運用的原則

(一)安全性原則

(二)收益性原則

(三)流動性原則

保險資金運用的形式

1、購買債券

2、投資股票

3、投資不動產

4、用作貸款

5、銀行存款

保險資金運用效益分析

(一)資金運用率

(二)資金運用盈利率

　　五、再保險業務管理

　　(一)再保險及其特徵

再保險的特徵

1、再保險是保險人之間的一種業務經營活動

2、再保險合同是一種獨立合同

再保險與原保險的區別

1、合同主體不同

2、保險標的不同

3、合同性質不同

　　(二)再保險的業務種類

1、比例再保險

1>成數分保

2>溢額分保

2、非比例再保險

1>超額賠款再保險

2>超額賠付率再保險

3>超額賠款再保險費率的釐定

　　(三)再保險業務的安排

1、臨時再保險

2、固定再保險

3、預約再保險

　　(四)再保險合同及其內容

　　(一)再保險合同的含義

　(二)比例再保險合同的主要內容

1、共命運條款

2、過失或疏忽條款

3、仲裁條款

　　(三)非比例再保險合同的主要內容

1、責任恢復條款

2、最後損失條款

3、一次事故特殊擴展條款或稱“小時”條款

4、任何一次事故條款

5、最高責任下限額條款

6、分層再保險條款

7、通貨膨脹條款

　　(五)再保險經營實務