銀行中級資格《個人理財》知識點:綜合理財規劃服務
綜合理財規劃服務
【理財規劃服務分類】
1.綜合理財規劃
2.單項理財規劃
【綜合理財規劃服務特徵】
1.全面性 2.長期性 3.專業性
【家庭財務狀況分析】
1.釐清服務對象和初步需求
2.信息的'收集與整理
(1)客户家庭財務狀況信息的收集
(2)家庭財務狀況信息的整理
(3)家庭財務狀況分析
(4)結論和初步建議
【明確理財目標】
1.全生涯模擬仿真分析
(1)概念:模擬客户人生不同階段的現金流、列支客户未來歷年的各項主要收入和支出
(2)每年的淨現金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出
2.調整和明確目標:主要收入項、主要支出項
【綜合理財規劃方案】
1.對當前財務問題的建議
2.實現其他理財目標的方案、措施
3.家庭財富保障規劃及建議
(1)對客户正確引導
(2)規劃的步驟:風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果
(3)特殊情況處理
4.資產配置和產品推薦:風險與預期報酬率、資產配置、產品配置
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2015年銀行從業資格考試公共基礎試題大綱
1.商業銀行的核心競爭力是:DA.吸存放貸B.支付中介C.貨幣創造D.風險管理2.風險是指:CA.損失的大小B.損失的分佈C.未來結果的不確定性D.收益的分佈3.風險與收益是相互影響、相互作用的,一般遵循()的基本規律。BA.高風險低收益、低風險高收益B.高風險高收益、低風險...
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2016年銀行業初級資格考試應試技巧總結
1、複習要緊扣大綱內容,認真掌握教材的重要知識點。考生要保證教材與輔導教材符合最新大綱,每年的試題一般都在保持基本知識點的基礎上,會有新的側重點。考試是針對教材的知識點出題的,一個知識點會有幾個出題角度,你做會了一個題目,也許只是解決了這個知識點的一個...
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2016銀行業初級資格考試《公司信貸》重點
保證人管理貸款保證目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障,因此,銀行應特別注意保證的有效性,並在保證期內向保證人主張權利。對保證人的管理主要有以下三個方面的內容:(1)審查保證人的資格應注意保證人的性質,保證人性質的變化會導致保證資格的喪失。保證人應...
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2016年銀行專業資格《個人理財》重點資料
貨幣時間價值與利率的相關計算(一)貨幣時間價值1.概念貨幣的.時間價值是指貨幣資金經過一段時間的投資、再投資所增加的價值。2.貨幣時間價值的原因(1)貨幣佔用具有機會成本,因為貨幣可以滿足當前消費或用於投資而產生回報;(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值,需要補償...