理財規劃八要素
人們經常提到的理財通常是指“家庭財務計劃和安排”,還有很多人認為理財就是投資,讓資產升值。其實,真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。下面是yjbys小編為大家帶來的理財規劃八要素的知識,歡迎閲讀。
1.必要的資產流動性
老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支,預防突發事件和投機性需要。家庭生活中,應通過現金規劃,用手頭現金滿足短期需求,預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出
個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中,學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃,使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25%—30%。
3.實現教育期望
隨着人們教育需求的逐漸增長,教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃,確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用,充分達到個人(家庭)的教育期望。
4.完備的風險保障
。人的一生中,風險無處不在,應通過風險管理與保險規劃,將意外事件帶來的損失降到最低,更好地規避風險,保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。
5.合理的納税安排
納税是每一個公民的法定義務,但納税人往往希望將自己的税負減到最小。為達到這一目標,通過對納税主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用税法提供的優惠和差別待遇,適當減少或延緩税費支出。
6.積累財富
個人財富的增加有可能通過“省錢”來實現,但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限,投資則具有主動爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力,可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,並逐步成為個人或家庭收入的主要來源,最終達到財務自由的`層次。
7.安享晚年
人到老年,獲得收入的能力有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,以便到了晚年可以過上“老有所養,老有所終,老有所樂”的有尊嚴、能自立的老年生活。
8.合理的財產分配與傳承
財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分,要儘量減少財產分配與傳承過程中發生的支出,對財產進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案,確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。
-
哪些情況不適合提前還貸2017
房貸逾期會被罰款不新鮮,但就在最近,有借款人卻因為提前還房貸,被某銀行要求交納最低2萬元的違約金。這到底是怎麼回事?下面是yjbys小編為大家帶來的哪些情況不適合提前還貸的知識,歡迎閲讀。提前還房貸為什麼還會被罰款?主持人:提前還貸是指借款人將自己的貸款部分...
-
理財規劃師考試常見問題解答
Q:什麼是國家理財規劃師認證?A:隨着經濟的發展與居民可支配收入不斷增長,人們開始更多地關注自身的財務狀況,希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結合,來確保日後生活的財務自由和財務尊嚴。在這種背景下,為客户進行整體財富規劃的理財規劃師應運而生,具有廣泛的職業發...
-
2016年理財規劃師案例分析題經驗之談
2012年5月的時候,筆者有幸通過了中國金融理財師大賽的預賽,參加了上海賽區的決賽,雖然當時成績尚未公佈,但對於本次比賽的專業程度還是讚不絕口的。本次大賽特別考驗的是綜合理財案例規劃方案的設計能力,對於每一位參賽理財師來説都是綜合素質的最好檢驗。以下筆者...
-
新婚家庭理財規劃方案案例
新婚家庭理財規劃方案案例特此呈現供大家參照,相信許多新人步入了婚姻組建家庭,新婚小夫妻固然處在甜蜜幸福的狀態,但同更多的家庭責任撲面而來,而家庭理財就是個不得不面對的問題。那麼在制定新婚家庭理財規劃方案中需要注意哪些方面呢?俗話説,預則立,不預則廢,就是...