銀行資格公共基礎知識：我國監管資本的構成

導語：監管資本指監管當局規定銀行必須持有的資本。監管當局一般是規定銀行必須持有的最低資本量，所以監管資本又稱最低資本。大家請跟着小編一起來複習銀行資格公共基礎知識：我國監管資本的構成。

4.4.3我國監管資本的構成

1.核心資本

(1)實收資本

(2)資本公積

(3)盈餘公積

(4)未分配利潤

(5)少數股權

2.附屬資本

(1)重估儲備，指商業銀行經國家有關部門批准，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

(2)一般準備

(3)優先股

(4)可轉換債券

(5)混合資本債券，指商業銀行發行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具。

(6)長期次級債務，指原始期限最少在5年以上的次級債務。

3.扣除項

(1)商譽;

(2)商業銀行對未並表金融機構的資本投資;

(3)商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。

在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除以下項目：

(1)商譽;

(2)商業銀行對未並表金融機構資本投資的50%;

(3)商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%。

4.4.4銀監會的資本干預措施

1.對資本充足銀行的干預措施

(1)要求商業銀行完善風險管理規章制度;

(2)要求商業銀行提高風險控制能力;

(3)要求商業銀行加強對資本充足率的分析及預測;

(4)要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，並限制商業銀行介入部分高風險業務。

2.對資本不足銀行的干預措施

(1)下發監管意見書

(2)要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃;

(3)要求商業銀行限制資產增長速度;

(4)要求商業銀行降低風險資產的規模;

(5)要求商業銀行限制固定資產購置;

(6)嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。

3.對資本嚴重不足銀行的干預措施

(1)要求商業銀行調整高級管理人員;

(2)依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷。

4.4.5提高資本充足率的方法

1.分子對策

商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。

核心資本的來源包括髮行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式。

商業銀行增加附屬資本的方法，主要是發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。

2.分母對策

商業銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求。

降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。

在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，可以儘可能建立更好的風險管理系統。

3.綜合措施

其中非常重要的一個綜合性方法是銀行併購。

銀行從業公共基礎知識真題及答案

銀行從業資格考試是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。分享了銀行從業公共基礎知識真題答案，歡迎參考！

一、判斷題

第1題 重要信息是指不會改變或影響使用者的'評估或決策的信息。( )

A.正確

B.錯誤

您的答案:A正確答案:B解析： 重要信息是指會改變或影響使用者的評估或決策的信息。

第2題 1988年，《巴塞爾資本協議》的出台，標誌着國際銀行業的全面風險管理原則體系基本形成。( )

A.正確

B.錯誤

正確答案:A解析： 1988年，《巴塞爾資本協議》的出台，標誌着國際銀行業的全面風險管理原則體系基本完成。

第3題 公允價值是指交易時資產或債權的市場價值。( )

A.正確

B.錯誤

正確答案:B解析： 公允價值是指交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

第4題 商業銀行在進行行業風險因素分析時，常常會採用行業盈虧係數這一衡量行業風險程度的關鍵指標，這一指標的數值越低則説明行業風險越小。( )

A.正確

B.錯誤

正確答案:A解析： 商業銀行在進行行業風險因素分析時，常常會採用行業盈虧係數這一衡量行業風險程度的關鍵指標，這一指標的數值越低則説明行業風險越小。

第5題 損失反映的是風險時間發生後所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態( )

A.正確

B.錯誤

正確答案:A解析： 損失反映的是風險時間發生後所造成的實際成果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。

二、單項選擇題

第1題 因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險是( )風險。

A.價格

B.市場

C.信用

D.操作

正確答案:B解析： 這是市場風險的定義

第2題 銀監會提出的良好銀行監管標準不包括( )。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

正確答案:C解析： 確保銀行業金融機構不破產不屬於良好銀行監管標準

第3題 巴塞爾委員會建議計算風險價值時使用的置信水平( )。

A.95%

B.96.8%

C.98.5%

D.99%

正確答案:D解析： 巴塞爾委員會建議計算風險價值時使用的置信水平99%。

第4題 商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是( )。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性

正確答案:C解析： 商業銀行流動性風險管理的核心是要儘可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，並在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

第5題 在商業銀行中處於有效風險管理的最前端的是( )。

A.最高風險管理委員會

B.監事會

C.財務控制部門

D.風險管理部門

正確答案:C解析： 現代商業銀行的財務控制部門通常採取每日參照市場定價的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，因此所提供的數據最為真實、準確，這無疑使財務控制部門處在有效風險管理的最前端。

三、多項選擇題

第1題 關鍵風險指標法中選擇關鍵風險指標的基本原則包括( )。

A.相關性

B.可靠性

C.可計量性

D.風險敏感性

E.實用性

正確答案:A，C，D，E解析： 不包括可靠性

第2題 以下關於風險預警方法的説法，錯誤的有( )。

A.黑色預警法不引進警兆自變量

B.藍色預警法重視定量分析與定性分析結合

C.紅色預警法可分為指數預警法和統計預警法

D.指數預警法是指利用警兆指標合成的風險指數進行預警

E.紅色預警法側重定量分析

正確答案:B，C，E解析： 藍色預警法側重定量分析;藍色預警法可分為指數預警法和統計預警法;紅色預警法重視定量分析與定性分析結合

第3題 貸款風險遷徙率指標主要包括( )。

A.正常類貸款遷徙率

B.關注類貸款遷徙率

C.可疑類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.損失類貸款遷徙率

正確答案:A，B，C，D解析： 此外還包括正常貸款遷徙率

存在損失類貸款遷徙率。

第4題 中國銀監會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》明確了商業銀行交易賬户包括的內容有( )

A.商業銀行賬户提供的貸款業務

B.商業銀行的中間業務

C.商業銀行從事自營而短期持有並旨在E1後出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

D.為執行客户買賣委託及做市而持有的頭寸

E.為避免交易賬户其他項目的風險而持有的頭寸

正確答案:C，D，E解析： 為了督促商業銀行設立交易賬户，加強市場風險管理和市場風險資本監管，中國銀監會下發的《商業銀行資本充足率管理辦法》第29條規定了交易賬户的三項內容。本題中C、D、E是正確選項。

第5題 違約風險暴露包括( )。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

正確答案:A，B，C，D，E解析： 略