一个优秀的理财规划师是怎样练成的
现在大部分的人都已经不会把钱放到一个篮子里,都会用自己赚来的钱来做投资或是合理规划,我们在做理财规划的时会参考“4321定律”,即是我们将主要收入的40%用于住屋买房或是还房贷,30%用于平时生活用品花销,20%用于银行的固定的储蓄,10%用于人身保险或是社保。从月光到年薪60万,再到现在自主创业,均是有不同的理财观念和规划,有95%的人事不具备理财知识的,所以理财规划师这个行业有很大的发展空间。
作为一个理财规划师应该要懂得哪些知识呢?才能更好地理财为客户理财还有为自己理财呢?下面给大家详细的讲解一下。
理财师知识面一定要注重细节
首先理财规划是一门综合性很强的学科,首先基本功一定要扎实,专业知识精深,财务、税收、法律、信贷等知识都要有一定的了解,这样才能针对客户不同的理财需求,做出确实可行的方案。其次,理财师无时无刻都在和数字打交道,故严谨认真的工作作风必不可少,时刻谨记,著名作家马尔登曾经说过:细节决定一切成败。优秀的理财师要有透过现象看本质的能力,不能单就市场论产品,要站在更高的角度,以更专业更精深的视角为客户分析问题。其次,作为优秀的理财师不仅要有过硬的专业知识素养,更要具有长远和独到的眼光,要对宏观经济形势、社会形势等大环境有准确的.预期和判断,这样才能给予客户方向性的理财建议。
优秀的理财师应是一个“杂家”
不单是做产品销售、维护客户关系,还要对市场和行业要有清晰的认知和准确的判断,更重要的是能够组织起自己的专业团队,为客户做个性的定制化服务,优秀的理财师一定是团队的领导者此外,理财师还应有良好的口才和应变能力,这也直接决定了服务的水平。且对市场上各种产品了如指掌。此外更重要的一点,是理财师的职业素养要过硬,不仅在服务上以客户利益为重,工作尽职尽责,更要严格遵守职业道德,对客户资料保密。让客户“听得懂”的能力。优秀的理财规划师要擅长把复杂的问题简单化,深入浅出剖析问题的本质,将专业的数字转换成通俗易懂的知识,让客户听明白。让客户知道自己在做什么投资或是理财。理财师的给客户分析问题时逻辑性强,分析时要有理有据,条理分明,这样也更能给客户以信赖感。
优秀理财师应围绕以“客户为中心”的理念
首先要具备两大条件:第一,规划能力,即帮助客户发现自己真实的需求(包括子女教育规划、房产规划、养老规划等);第二,理财能力,即为客户制定需求解决方案,根据客户自身情况制定适合的资产配置方案,从而实现理财目标。一定要有全局观,不限于客户一时一事的理财规划,除资金规划外,还包括税收、养老、置业等方方面面的规划。优秀的理财师是能陪伴客户一生的朋友,要时时刻刻以客户的需求为中心,要拥有客观冷静的头脑,不能将自己的主观意愿强加给客户。
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