制定理财计划别忽略什么东西
导语:为了更好地进行投资理财,有相当一部分投资者会事先制定相应的理财计划。但千万不要以为计划只是文字上的事,对自己的实际财富没有多大影响,就草草了事。
实际上,如果在制定计划时犯了一些错误,很可能对个人或家庭的未来财富状况产生不利影响。国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师就总结了4点。
1、不清楚个人/家庭的财务状况
个人/家庭的财务状况包括收支情况、债务情况等,这些都要事先进行非常详细的罗列和统计,让自己清楚地了解整体的财务状况。
但现在有不少人对这些数字只有一个模糊的印象,连可用于投资理财的资金也是依心情来定,这样就会导致后续理财计划中资金规划不合理,无法达到理想的理财效果,也有可能给日常生活造成影响。
2、目标制定过于“远大”
制定理财计划的同时,还要确定理财目标,比如1个月、3个月、1年甚至更长的目标。但需要注意的是,有些人的目标可能定得过于“远大”,比如一年后就变成百万富翁、千万富翁……除非自己本来的薪水就够高,不然要尽早放弃这些不切实际的幻想。
目标离自己越远,其能产生的激励作用反而越不明显。且时间久了,会让自己逐渐失去信心,最后放弃投资理财。只有先去实现一个个的小目标,才能让理财之路走得更远。
3、对投资收益抱有幻想
选择投资渠道是理财计划中很重要的一部分,但在制定时,不要对收益抱有太多的幻想,也不要总想着一夜暴富。比如有人就想通过炒股票、炒期货发财致富,但这些投资品的风险也很大,能让人赚很多也能让人亏很多。
而像固定收益类产品,到期后投资者能拿到所有的本金和利息,但不会像股票那样有赚大钱的可能性,属于更为稳健的`产品。所以说,无论怎么投资,投资者都要对收益有更清晰的认识,最好的方式是分散投资,平衡风险和收益。
4、忽视应急资金和保险
制定理财计划时,不应只考虑如何攒钱、生钱,还应该考虑如何护钱,如何让自己的生活不受影响。
比如要预留3-6个月的生活费作为应急资金、在社保的基础上给自己配置点商业保险,这样当自己急需用钱或碰到点意外时,有足够的资金可以应付,对生活的影响也较小。如果忽视这些保障方式,则可能会流失更多的钱。
避免以上4种错误,大家可以将理财计划制定得更为合理,让每部分资金都各有所用,并尽早实现理财目标。
-
理财规划师三级教育规划的必要性分析
下面yjbys考试网小编为大家整理了教育规划的必要性分析,仅供大家来参考。(一)良好的教育对于个人意义重大(二)教育费用逐年增长教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100%(P90)通常情况下,在运用教育负担比这一指标时应注意,由于(学费成长率可能会高...
-
适合老百姓理财的机遇是什么
导语:今年你的理财规划做好了吗?现在随着通货膨胀的飞速增长,人民币贬值。接下来小编总结了几种2017年适合老百姓的理财方式?看看你该如何进行资产配置,合理的投资理财?对于普通老百姓来说,要在当前的市场环境下,甄选出高投资价值的理财产品难度较大,毕竟现在理财市...
-
2017三级理财规划师笔记:损失补偿原则
导语:损失补偿原则指当被保险人因保险事故而遭受损失时,其从保险人处所能获得的赔偿只能以其实际损失为限。损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。意义1、维护保险双方的正当权益坚持损失补偿原则能真正发挥保险的损失补偿功能,同时也维护了保...
-
2017年河南理财规划师考试考前注意事项
2017年河南理财规划师考试考前注意事项有哪些?为了帮助大家解答疑问,下面应届毕业生小编为大家带来2017年河南理财规划师考试考前注意事项,想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!2017年河南理财规划师考试考前注意事项如下:(一)报名点要在审核批准的职业、级...