網上銀行的功能
引導語:網上銀行又被稱為“3A銀行”,因為它不受時間、空間限制,能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyway)為客戶提供金融服務。以下是本站小編分享給大家的網上銀行的功能,歡迎閱讀!
網上銀行的功能
1.銀行業務專案
主要包括家庭銀行(儲蓄業務)、企業銀行(對公業務)、信用卡業務、國際業務、各種支付、信貸及特色服務等傳統的銀行業務功能。
(1)家庭銀行(Home Banking):為使用者提供方便的個人理財渠道。包括網上開戶、清戶、賬戶餘額、利息的查詢、交易歷史查詢、個人賬戶掛失、電子轉賬、票據匯兌等。
美國的美洲銀行網上業務主要集中在家庭銀行方面。通過其Home Banking網頁,使用者可以在一天中的任何時間裡進行銀行業務:儲蓄、外匯及貨幣交易,當前賬戶餘額查詢,資金劃撥,下載所需的理財軟體等。還可以使用“pay bill”來支付如每月5.95美元的小筆開支。Home Banking的理財軟體可幫助使用者規劃各種金融事務,甚至跟蹤和分析花費情況。
(2)企業銀行(Firm Banking):為企業或團體提供綜合賬戶業務,如查閱本企業或下屬企業賬戶餘額和歷史業務情況;劃轉企業內部各單位之間的資金;核對調節賬戶,進行賬戶管理等服務;電子支付職工工資;瞭解支票利益情況,支票掛失;將賬戶資訊輸出到空白表格軟體或列印諸如每日資產負債表報告、詳細業務記錄表、銀行明細表之類的各種金融報告或報表;通過網際網路實現支付和轉賬等。目前中國銀行推出的“企業線上理財”就屬於這類業務。
(3)信用卡業務:包括網上信用卡的申辦、信用卡賬戶查詢、收付清算等功能。與傳統的信用卡系統相比,網上信用卡更便捷。如使用者可通過Internet線上辦理信用卡申請手續;持卡人可通過網路查詢用卡明細;銀行可定期通過電子郵件向用戶傳送賬單,進行信用卡業務授權、清算、傳送黑名單、緊急止付名單等。
(4)各種支付:提供數字現金、電子支票、智慧卡、代付或代收費等網上支付方式,以及各種企業間轉賬或個人轉賬,如同一客戶不同賬號間,包括活期轉定期、活期轉信用卡、信用卡轉定期、銀行賬戶與證券資金賬戶之間的資金互轉等。
(5)國際業務:包括國際收支的網上申報服務、資金匯人、匯出等。目前國內的企業可向中國銀行總行申請辦理此項業務國際收支申報。
(6)信貸:包括信貸利率的查詢、企業貸款或個人小額抵押貸款的申請等,銀行可根據使用者的信用記錄決定是否借貸。
(7)特色服務:主要是指通過Internet向客戶提供各種金融服務,如網上證券、期貨、外匯交易、電子現金、電子錢包以及各種金融管理軟體的下載等。目前國外銀行從存貸差中獲取的利潤已不足50%,其餘的都來自於各種線上服務回報。從整個銀行業的發展趨勢來看,提供線上服務將成為未來銀行利潤的主要來源。在香港地區有4000多家企業使用者的.匯豐銀行目前以每月最低2000元港幣的租金向這些企業提供銀行線上服務,僅此一項每月的收入就近千萬元。
2.商務服務
商務服務主要提供資本市場、投資理財和網上購物等子功能。對資本市場來說,除人員直接參與的現金交易之外的任何交易均可通過網上銀行進行。投資理財服務可通過客戶主動進人銀行的網站進行金融、賬戶等的資訊查詢以及處理自己的財務賬目;也可由網上銀行系統對使用者實施全程跟蹤服務,即根據使用者的儲蓄、信貸情況進行理財分析,適時地向用戶提供符合其經濟狀況的理財建議或計劃。在網上購物方面,網上銀行可以網上商店的形式向供求雙方提供交易平臺,商戶在此可建立自己的訂購系統,向網上客戶展示商品並接受訂單,商戶在收到來自銀行的客戶已付費的通知後即可向客戶發貨;客戶可迸人銀行的網上商店,選購自己所需的商品,並通過銀行直接進行網上支付,這種供求雙方均通過網上銀行這一中介機構建立聯絡和實現收支,降低了交易的風險度。
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