2017理財規劃師考點:教育規劃的必要性分析
導語:教育規劃是根據社會發展和教育進步的需要,在確立教育發展總目標的同時,還要對教育發展的子目標,相關因素進行必要的劃分和分析,以此為基礎提出實現規劃目標的合理方法和途徑。
一、教育規劃的必要性分析
(一)良好的教育對於個人意義重大
(二)教育費用逐年增長
教育負擔比=屆時子女教育金/家庭屆時稅後收入×100% (P90)
通常情況下,在運用教育負擔比這一指標時應注意,由於(學費成長率可能會高於收入成長率),所以以現在水準估計的教育負擔比可能偏低。
通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響,一般情況下,如果預計教育負擔比高於(30%),就應儘早進行子女教育規劃準備。
(三)高等教育金的特性
購房規劃和退休養老規劃在客戶財務狀況不佳時,可以推遲理財目標的實現時間,而教育規劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。
二、國內高等教育體系
(一)高等教育概括
(二)學位制度
(三)高等教育費用
(四)獎學金制度及勤工儉學政策
工作程式
第一步:瞭解客戶家庭成員結構及財務狀況
第二步:確定客戶對子女的教育目標
第三步:估算教育費用
在為客戶進行子女教育規劃時,理財規劃師要根據(目前大學收費資訊和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用並決定客戶每月必須投資的金額。
教育目的
教育目的'是由人提出和制定的,體現著人的主觀意志。由於人們對教育持有不同的價值觀,因而在制定教育目的的依據等問題上便形成了不同的主張。
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