不同人生階段不同的理財方式
為了肆意享受隨性的生活,也為了儘早實現你嚮往的自由,這份終生受用的理財規劃,終生理財規劃其實並不難,先抓好基礎,再分段計劃,就很明晰了。下面是yjbys小編為大家帶來的不同人生階段不同的理財方式,歡迎閲讀。
基礎:3-6個月的緊急備用金+基本保障
緊急備用金能幫你順滑地度過隨時可能來到的窘迫,不至於在突發事件中因為沒錢而捉襟見肘;而基本保障包含基礎社保和必要的商業險(如意外險、重疾險、壽險),這其實也是為了應對那些不可預知的“災難”。
分段計劃:以不同人生階段劃分
上圖是一張人生收支曲線圖,不難發現,不同階段的收支水平有很大差異,財富積累和消費水平決定了咱們要以不同的策略來應對各個時期。
20-30歲:從懵懂到開竅
還記得20歲出頭的你,焦急穿梭在各大宣講會找工作,辛苦地實習加班,興奮地拿到人生第一份薪水的那段日子嗎?
階段特徵:
收入:逐步增加
支出:消費能力低
首要任務:攢錢為主,能省則省,積累原始資本
風險承受能力:較強
建議:
此時的你正處於事業起步期,急需原始資本積累,建議堅持記賬,優化支出,最大可能地攢錢。由於年紀輕,風險承受能力相對較強,但閒錢較少,故可以把平日開支放置在貨幣基金等流動性強的小而美投資品裏,結餘資金則可參與P2P、基金定投這些投資方式。
30-40歲:從奮進到爆發
而立之年後,你早已褪去年少的青澀,成為了一個有目標、有想法、也有點小錢的有為職場人。此時的你可能已經找到了人生伴侶他她它,所以你更加努力工作,積蓄也會成爆發式增長。
階段特徵:
收入:快速增長
支出:趨近合理化,更加有目的性,房貸類負債的負擔較重
首要任務:優化資產配置結構,實現財富穩增長,完善家庭保障
風險承受能力:強
建議:
對於已經有一定財力的你,更應該開始好好規劃自己的投資組合,切莫不理財或投資單一。此時的你有更多明晰的財務目標,比如買房、買車等等,建議可以合理負債,貸款購置這些大件物品,儘可能增加閒置資金。
理財方面,可以考慮股票、黃金、基金、固定收益P2P產品、銀行理財等,在保證財富穩健增長的同時,可以嘗試高風險投資品以獲取超額收益,當然,像股票、黃金這類高風險投資品該投多少,看你自己的風險承受能力來定,參考比例:中低風險投資/高風險投資=2/1或3/1。當然,就算投資了,也要切記及時止盈止損。
40-55歲:從巔峯到平穩
有車有房、如花美眷、兒女雙全、事業鼎盛,這大概是人到中年最美好的樣子了。此時的你,不管是不是已經成為年輕時自己所希望成為的那樣,你的收入水平已經到達了頂峯,生活也已定型。
階段特徵:
收入:有足夠的`資本積累,財務性收入豐厚
支出:消費轉型明顯,大部分開銷都用於改善生活和保障支出
首要任務:平衡不同風險的投資,做到攻守兼備
風險承受能力:一般
建議:
這個年紀看上去是什麼都該有的階段,但同樣也有一個最大的威脅,就是“中年危機”。為了平穩度過這個階段,在理財方面,你應該遵循穩字當頭的原則,控制家庭投資組合的整體風險,做到攻守兼備。
55歲後:是時候考慮放緩腳步了
雖説延遲退休了,但人過半百後,精力和身體狀況都漸漸不如從前。退休後,收入將大部分來源於退休工資和財務性收入,和在職相比肯定差了一大截。支出上看,除了必要的生活娛樂支出,花錢的地方也沒以往多了。如果非要説有什麼可能花大錢的地方,毋庸置疑,肯定是生病。
階段特徵
收入:逐步減少然後趨於平穩
支出:開銷也會減少,潛在大額支出為疾病治療
首要任務:養老保障
風險承受能力:低
建議:
年紀大了,就更要一個穩定安詳的生活環境,理財策略上亦是如此。此時的你應當以國債、非結構性銀行理財等低風險的防禦性投資為主,對於中高風險的投資,最好別老惦記着,畢竟心理承受能力也不如從前,要是還和小年輕兒一樣炒股,結果咔咔連跌幾個板,心臟也很難負荷。
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