2017助理理財規劃師強化過關習題

助理理財規劃師的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取佣金，而是幫助客户實現其生活、財務目標進行專業諮詢，並通過一個規範的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客户利益受到侵害。接下來小編為大家編輯整理了2017年助理理財規劃師強化過關習題，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!

一、單項選擇題

1、理財規劃的最終目標是要達到(A　 )

A、財務獨立

B、財務安全

C、財務自主

D、財務自由

2、以下不屬於個人財務安全衡量標準的是(　D　 )

A、是否有穩定充足收入

B、是否購買適當保險

C、是否享受社會保障

D、是否有遺囑準備

3、持續理財服務不包括(　D )

A、定期對理財方案進行評估

B、不定期的信息服務

C、不定期的方案調整

D、定期到客户單位做收入調查

4、客户進行理財規劃的目標通常為財產的保值和增值，下列(　C )項規劃的目標更傾向於實現客户財產的增值。

A、現金規劃

B、風險管理與保險規劃

C、投資規劃

D、財產分配與傳承規劃

5、理財規劃師職業操守的核心原則是(　A )

A、個人誠信

B、具有合作精神

C、客觀公正

D、嚴守祕密

6、下列違反客觀公正原則的是(　C　)

A、 理財規劃師以自己的專業知識進行判斷

B、理財規劃過程中不帶感情色彩

C、因為是朋友，所以在財產分配規劃方案中對其偏袒

D、對於執業過程中發生的或可能發生的利益衝突應隨時向有關各方進行披露

7、在理財規劃師侵佔或竊取客户或所在機構財產，情節嚴重的情況下，理財規劃師將承擔(A　)

A、刑事法律責任

B、行政法律責任

C、民事法律責任

D、行業自律機構的制裁

8、非執業理財規劃師違反職業道德，行業自律機構的制裁措施不包括(　B　)

A、取消其理財規劃師資格

B、終生不得執業

C、不得再次參加理財規劃師職業資格考試

D、罰款

9、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年後該項基金本利和將為(　D )元

A、671 561

B、564 100

C、871 600

D、610 500

10、某項長期借款的税後資本成本為10%，那麼它的税前成本應為( D )(所得税率為30%)

A、10%

B、30%

C、12.5%

D、14%

　二、案例分析題

金小姐今年23歲，與父母同住，日常開支均無需負擔。目前，她在一家公司擔任行政祕書，税後月平均收入3000元(預計每年增長10%)，花銷基本用在吃飯、娛樂活動上，大約佔月收入的80%。她計劃30歲時獨立購買一個小户型居室(預計價格30萬)。請為金小姐設計一個購房方案(可適當調整其消費方式)。

【理財分析】

金小姐税後月收入3000元，月節餘600元，佔收入的20%，每月2400元的生活費用佔收入的.80%。從以上數據來看，金小姐的生活支出相對較高。

金小姐的預期理財目標是：30歲時獨立購買一個小户型居室，預計價格為30萬。

【理財建議】

1.假設金小姐在30歲的時候，首付80，000元買進一小户型居室。

2.金小姐可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，儘量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節餘1，000元左右，也就是佔她每月總收入的30%左右，全年會節餘12，000元。採取較為保守的投資策略，假定投資回報率為5%，在金小姐30歲時，她會有95，000元左右的資金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其餘的可以作為裝修等其它費用。

3、假設到時的還款利息為6%，金小姐貸款220，000元，假定還款期限為20年，則每月還款額為1，577元。

4、30歲時，金小姐的月工資可達約5，800元(預計每年增長10%)，月還款額佔月收入的27%左右，這個數字是比較合理的。

為了達到5%的投資回報率，金小姐可以將每月留存的1，000元，做個穩健型的投資配置，如500元投資中期債券基金，500元投資平衡性基金。根據金小姐的情況，可以申請公積金貸款來降低她的借貸成本，而對於公積金貸款利率來説，長期的平均水平為6%是合理的。