銀行從業資格證書的考試最新題庫

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　[單選題] 下列關於市值重估的説法，不正確的是( )。

A.商業銀行應當對交易賬户頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業銀行應儘可能地按照模型確定的價值計值

D.商業銀行進行市值重估時可以採用盯市和盯模的方法

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71[單選題] 現金未及時送達營業網點屬於內部流程風險中的( )。

A.錯誤監控/報告

B.結算/支付錯誤

C.產品設計缺陷

D.財務/會計錯誤

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72[單選題] 操作風險評估中運用最廣泛、最成熟的方法是( )。

A.自我評估法

B.方差-標準差法

C.損失分佈法

D.風險地圖法

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73[單選題] 下列各項中，不屬於內部欺詐事件的是( )。

A.多户頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發生的環境安全性事件

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74[單選題] 在風險預警中，需要進行預警的內容不包括( )。

A.適應監管底線的風險預警管理

B.適應本行內部流動風險監控的預警管理

C.適應有關客户信用風險監測的預警管理

D.適應本行內部信用風險執行效果的預警管理

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75[單選題] 以下不是各國政府及監管機構加強並深化銀行監管原因的是( )。

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行業屬於完全壟斷行業

C.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展衝動

D.存款人與銀行的關係屬於特殊的債權人與債務人關係

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76[單選題] 投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年後每股收到0.4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為( )。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

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77[單選題] 下列選項中，( )是商業銀行日常工作的一個重要部分，每個業務都要建立控制措施，分清責任範圍，並接受仔細的、獨立的監控。

A.外部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.監督、評價與糾正

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78[單選題] 風險識別的環節包括( )。

A.感知風險和規避風險

B.感知風險和消除風險

C.感知風險和分析風險

D.分析風險和規避風險

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79[單選題] 普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括( )。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防範危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

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80[單選題] 下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是( )。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險對衝

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81[單選題] 下列不屬於流動性基本要素的是( )。

A.時間

B.成本

C.資金數量

D.資產總額

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82[單選題] 下列選項中，( )是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。

A.監管手段

B.監管目標

C.監管審查

D.監管結果

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83[單選題] 以下不是影響商業銀行流動性風險預警的內部指標/信號的是( )。

A.某項業務風險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發行的股票價格下跌

D.資產過於集中

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84[單選題] 下列關於貸款風險遷徙類指標的説法，不正確的是( )。

A.風險遷徙類指標用來衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內，由於貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關注類貸款向下遷徙金額，是期初關注類貸款中，在報告期末分為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款餘額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款餘額

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85[單選題] 假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期後得到本息支付共計11 000元，投資的絕對收益是( )。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

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86[單選題] 流動性應急計劃主要包括( )和彌補現金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

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87[單選題] 關於商業銀行的操作風險，以下説法錯誤的是( )。

A.商業銀行可以通過業務外包來轉移操作風險，但商業銀行仍是外包業務的最終責任人

B.根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應承擔的操作風險

C.操作風險的形成，往往是內外部因素同時作用的結果

D.只要商業銀行採取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發生

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88[單選題] 下列關於總敞口頭寸的説法，不正確的是( )。

A.累計總敞口頭寸等於所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

C.淨總敞口頭寸等於所有外幣多頭總額與空頭總額之和

D.短邊法計算的總敞口頭寸等於淨多頭頭寸之和與淨空頭頭寸之和中的較大值

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89[單選題] 以下不屬於系統安全的是( )。

A.外部系統安全

B.內部系統安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全

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90[單選題] ( )存款的變動對( )流動性的衝擊尤為顯著，積極開拓( )客户存款，有助於顯著分散和降低流動性風險。

A.大額公司/機構;大型商業銀行;中小企業

B.大額公司/機構;中小商業銀行;中小企業

C.中小企業;大型商業銀行;大額公司/機構

D.中小企業;中小商業銀行;大額公司/機構

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二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩 項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

91[多選題] 我國銀行監管領域所依據的主要法律包括( )。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業銀行法》

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92[多選題] 下列屬於流動性風險預警融資指標的有( )。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產質量

E.融資成本上升

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93[多選題] 有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括( )。

A.明確商業銀行的戰略願景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

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94[多選題] 根據《巴塞爾新資本協議》的規定，針對個人的循環零售貸款應滿足的標準有( )。

A.貸款是循環的`、無抵押的、未承諾的

B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數據

D.循環零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致

E.辦理該業務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

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95[多選題] 董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，並在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責( )聲譽風險。

A.識別

B.評估

C.迴避

D.監測

E.控制

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96[多選題] 商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括( )。

A.市場對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行改革/重組的成本/收益

C.監管機構責令整改的不利信息/事件

D.影響客户或公眾的政策性變化

E.監管機構對商業銀行的盈利預期

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97[多選題] 操作風險具有的特點有( )。

A.具體性

B.分散性

C.內生性

D.差異性

E.複雜性

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98[多選題] 下列選項中，屬於專業貸款的風險加權資產計量方法的有( )。

A.內部評級法

B.外部評級法

C.監管映射法

D.違約概率法

E.資產負債率法

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99[多選題] 商業銀行可將特定時段內的存款分為( )。

A.敏感負債

B.附屬資產

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

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100[多選題] 商業銀行信貸業務層面的授信限額管理內容包括( )。

A.單一客户授信限額管理

B.集團客户授信限額管理

C.國家風險限額管理

D.區域風險限額管理

E.組合限額管理

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101[多選題] 計算VaR值的參數選擇應注意的有( )。

的計算涉及置信水平和持有期

B.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取低

D.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決於其資產組合的特性

E.如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該長

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102[多選題] 關於違約的説法中，正確的有( )。

A.目前我國商業銀行業內存在統一的違約定義

B.違約定義是《巴塞爾新資本協議》內部評級法的最重要定義

C.違約定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.違約定義體現了商業銀行以客户為中心的信用風險管理理念

E.債務人破產可以視為違約

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103[多選題] 結構性資產或負債指經營上難以避免的策略性外幣資產或負債，主要包括( )。

A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運資金)和法定儲備

B.經扣除折舊後的固定資產和物業

C.對海外附屬公司和關聯公司的投資

D.為維持資本充足率穩定而持有的頭寸

E.結構性資產或負債形成的交易性的匯率風險暴露是結構性外匯風險暴露

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104[多選題] 可用來簡化協方差矩陣的方法有( )。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

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105[多選題] 以下對風險的理解，正確的有( )。

A.風險就相當於損失

B.風險是收益的概率分佈

C.風險可以採用概率和統計方法計算出可能的損失規模和發生的可能性

D.風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態

E.金融風險可能造成預期損失、非預期損失和災難性損失

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106[多選題] 我國商業銀行信用風險監管指標包括( )。

A.不良資產率

B.商業銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備充足率

D.單一客户授信集中度

E.預期損失率

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107[多選題] 關於戰略風險管理的説法，正確的有( )。

A.強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助於將風險挑戰轉變為成長機會

C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

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108[多選題] 風險評級應當遵循的原則包括( )。

A.全面性

B.可靠性

C.系統性

D.持續性

E.審慎性

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109[多選題] 下列屬於風險水平類指標的有( )。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

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110[多選題] 核心僱員流失的風險具體體現為( )。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠後援/替代人員

C.關鍵信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權的活動

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111[多選題] 以下關於商業銀行客户評級/評分驗證的説法，正確的有( )。

A.驗證是一個循環過程

B.驗證是商業銀行優化內部評級的重要手段

C.驗證的流程要在驗證設計和實施部門審閲

D.驗證的結果要接受驗證設計和實施部門的審閲

E.《巴塞爾新資本協議》對內部評級的驗證進行了詳細闡釋

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112[多選題] 以下論述正確的有( )。

A.零售存款客户對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客户和公司機構存款人對銀行信用和利率水平都很敏感

C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客户和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感

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113[多選題] 商業銀行的整體風險控制環境包括( )。

A.公司治理

B.連續經營

C.內部控制

D.合規文化

E.信息系統

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114[多選題] 假設某商業銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關於三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有( )。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.淨總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.淨總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I 50+100+100I=250，I 150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I 50+100+100 I=250，I 150+200 I=350，外匯總敞口頭寸為350

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115[多選題] 流動性風險的分類包括( )。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.聲譽風險

D.信用等級風險

E.法律風險

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116[多選題] 遠期匯率的決定因素包括( )。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格

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117[多選題] 商業銀行( )，直接決定商業銀行的經營成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否願意承擔風險

D.能否準確計量其所承擔的風險

E.能否有效管理和控制風險

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118[多選題] 企業的速動比率具有侷限性，主要是因為其沒有考慮( )。

A.資產總額

B.應收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

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119[多選題] 根據大多數國家的標準，現金流量表分為( )。

A.經營活動的現金流量表

B.銷售活動的現金流量表

C.投資活動的現金流量表

D.資金活動的現金流量表

E.融資活動的現金流量表

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120[多選題] 操作風險分為由( )所引發的風險。

A.技術

B.系統

C.流動性

D.外部事件

E.人員

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121[多選題] 系統缺陷主要包括( )。

A.數據/信息質量

B.財務/會計錯誤

C.違反系統安全規定

D.系統設計/開發的戰略風險

E.系統的穩定性、兼容性、適宜性

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122[多選題] 專家系統在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括( )。

A.經濟週期

B.宏觀經濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

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123[多選題] 巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足的條件有( )。

A.必須具備完善、健康的內部控制體系

B.商業銀行應當建立與本行業務性質相適應的操作風險管理系統

C.商業銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

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124[多選題] 風險偏好指標值的確定要體現( )原則。

A.公平性

B.全面性

C.穩定性

D.安全性

E.合規性

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125[多選題] 利率風險按照風險來源的不同，可以分為( )。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

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126[多選題] 關於情景分析法，下列説法正確的有( )。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

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127[多選題] 下列選項中，屬於核心一級資本的有( )。

A.盈餘公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

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128[多選題] 下列關於久期的説法，正確的有( )。

A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續期

C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發生正比例變動

D.久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等於金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商

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129[多選題] 下列選項可以作為期權標的的有( )。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

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130[多選題] 在戰略風險管理中，商業銀行面臨的外部風險包括( )。

A.行業風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客户風險

E.技術風險