2016年銀行從業資格考試(初級)試題

銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構。銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物，2016年銀行從業資格考試(初級)已於5月28日-29日舉行，中大網校感謝各位同學的關注與支持，在此預祝各位同學考試順利!考試真題已公佈如下：

1、根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為：

A平衡性

B保守型

C穩健型

D成長型

E進取型

2、財師在提交理財規劃方案後必須提供後續跟蹤服務，這樣做的原因包括()

A.理財規劃服務是一個過程不是一次性完成的，後續跟蹤服務是其中重要的部分

B.通過後續跟蹤服務，提升客户滿意度，加強客户關係以實現客户生命週期價值最大化

C.客户的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好後續跟蹤服務

D.理財方案依據的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的語氣、目標產生較大差距

E.後續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以健康發展的基礎。

3、基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形

A.介紹基金過往業績

B.以低於成本的銷售費用銷售基金

C.預測基金的投資業績

D.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

E.承諾利用基金資產進行利益輸送

4、基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形

A.介紹基金過往業績

B.以低於成本的銷售費用銷售基金

C.預測基金的投資業績

D.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

E.承諾利用基金資產進行利益輸送

5、相對於結構性理財產品，債券型理財產品的優點有()

A.本金安全性高

B.市場認知度高，客户容易理解

C.投資風險小

D.預期收益穩定

E.投資收益高

6、關於普通股，優先股的特徵有()

A.一般無表決權

B.剩餘資產分配優先

C.股份不可轉讓

D.股息分派優先

E.股息固定

7、下列投資者中屬於高淨值客户的有()

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客户

D.小王單筆認購理財茶品150萬元人民幣

E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年不低於20萬元

8、個人聲明週期中維持期的主要特徵有()

A.家庭形態表現為子女上國小、中學

B.保險計劃為養老、投資型保單

C.主要理財活動為收入增加、積累退休金

D.投資工具僅為活期及定期存款

E.對應年齡為45-54歲

9、理財師在一覺理財規劃方案後必須提供後續跟蹤服務，這樣做的'原因包括()

A.理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的，後續跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過後續跟蹤服務，提升客户滿意度、加強客户關係以實現客户生命週期價值最大化

C.客户的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好後續跟蹤服務

D.理財方案所依據的數據是簡歷在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差別

E.後續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以持續健康發展的基礎

10、個人外匯業務按照交易性質區分為()

A.貿易項目個人外匯業務

B.經常項目個人外匯業務

C.內增個人外匯業務

D.境外個人外匯業務

E.資本個人外匯業務

11、在理財產品銷售過程中，下列屬於合規銷售的有()

A.採取抽獎，禮品贈送等方式銷售理財產品

B.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客户本人親自填寫並確認簽字確認

C.客户已瞭解產品的特點及潛在的投資風險

D.客户擬購買的產品風險評級與客户風險承受能力相匹配

E.產品説明書中須由客户親自抄錄的內容由客户親筆抄錄

中國保監會關於小微企業金融服務“三個不低於”工作目標的考核維度為()

A貸款餘額

B申貸獲得率

C貸款增速

D貸款户數

E貸款絕對值

根據我國銀監會頒佈的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列選項中，可計入銀行二級資本的()

A符合條件的超額貸款損失準備

B符合條件的優先股

C符合條件的可轉債

D符合條件的次級債

E符合條件的普通股

根據風險偏好分類，可將投資者的理財風格分為()

A平衡型

B成長型

C保守型

D進取型

E穩健型

中央銀行直接信用控制工具不包括()

A直接干預

B流動性比率管理

C信用配額管理

D窗口指導

在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()

A合規總監

B合規管理部門

C董事會

D高級管理層

甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，並即交貨付款，對此，下列表述正確的是()

A甲與乙之間買賣合同無效

B乙得請求甲承擔違約責任

C甲與丙之間買賣合同無效

D乙得請求丙交付該字畫

下列選項中，()不是開放式基金的特點。

A單位資產淨值每週公告一次

B規模不固定，但有最低規模要求

C價格依據基金的資產淨值而定

D由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E交易價格主要由市場供求關係決定

在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有()。

A後付年金

B未續年金

C普通年金

D即付年金

E先付年金

貨幣時間價值的影響因素有()。

A資金週轉率

B單利與複利

C時間

D收益率

E通貨膨脹率

個人外匯業務按照交易性質區分為()

A貿易項目個人外匯業務

B經常項目個人外匯業務

C境內個人外匯業務

D境外個人外匯業務

E資本項目個人外匯業務

《物權法》規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有()。

A依法被查封、扣押、監管的財產

B生產設備、原材料、半成品、產品

C建築物和其他土地附着物

D以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權

E建設用地所有權

分紅險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按照 一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。國內分紅險其收益風險來源於()。

A利率的波動

B保險公司制定的預定營運管理費用

C保險公司制定的預定死亡率

D保險公司制定的預定投資回報率

E匯率的波動

根據《中華人民共和國保險法》，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的保險許可證，並與保險公司簽訂代理協議。

A正確

B錯誤

一個家庭緊急預備金的合適金額是相當於1-2個月的家庭日常開支金額。

A正確

B錯誤

金融市場的微觀經濟功能包括()。

A集聚功能

B避險功能

C調節經濟功能

D交易功能

E財富功能

當利率大於零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()

A年金現值係數一定都大於1

B複利現值係數一定都小於1

C年金終值係數一定都小於1

D複利終值係數一定都大於1

E年金終值係數一定都大於1

下列選項中，()不是開放式基金的特點。

A單位資產淨值每週公告一次

B規模不固定，但有最低規模要求

C價格依據基金的資產淨值而定

D由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E交易價格主要由市場供求關係決定

理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，並可根據實際情況進一步細分

A正確

B錯誤

商業票據是大公司為了籌措資金，以貼現方式出售給投資者的一種短期擔保信用憑證。

A正確

B錯誤

基金銷售機構在設計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有下列情形()

A介紹基金過往業績

B以低於成本的銷售費用銷售基金

C預測基金的投資業績

D以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

E承諾利用基金資產進行利益輸送

在理財產品銷售過程中，下列屬於合規銷售的有()

A採取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

B所有的銷售憑證包括風險評估報告由客户本人親自填寫並簽字確認

C客户已瞭解產品的特點及潛在的投資風險

D客户擬購買的產品風險評級與客户風險隨能力相匹配

E產品説明書中頗由客户親自抄錄的內容由客户親筆抄錄

下列關於大額存單與定期存款的描述正確的有()

A定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

B定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

C定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓

D一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高

E大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高於定期存款

下列關於大額存單與定期存款的描述正確的有()

A定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的

B定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通

C定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓

D一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高

E大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高於定期存款

關於普通年金現金流的特徵，下列表述正確的有()。

A每期的現金流入與流出的金額必所固定自出入方向一致

B普通年金現金流一般都具備等額的特徵

C保證在計算期內各期現金流量不能中斷

D每期年金按相同的百分比增長

E普通年金現金流一般都具備連續的特徵

不動產量是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物

A正確

B錯誤

銀行理財產品投資顧問可以提供具體投資建議

A正確

B錯誤

債券到期時間越長，利率風險越小

A正確

B錯誤

銀行代理業務不構成商業銀行表內資產負債業務。

A正確

B錯誤

當利率大於零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()

A年金現值係數一定都大於1

B複利現值係數一定都小於1

C年金終值係數一定都小於1

D複利終值係數一定都大於1

E年金終值係數一定都大於1

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

A正確

B錯誤

商業票據是大公司為了籌措資金，以貼現方式出售給投資者的一種短期擔保信用憑證。

A正確

B錯誤

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

A正確

B錯誤

FCF是一種專門投資於其他證券基金的基金，並不直接投資股票或債券。

A正確

B錯誤

有時客户對家庭財務安排和目標只有的籠統的..，沒有明確具體的要求，這就需要理財師啟發、引導、分析 目標

A正確

B錯誤

FCF是一種專門投資於其他證券基金的基金，並不直接投資股票或債券。

A正確

B錯誤

理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，並可根據實際情況進一步細分

A正確

B錯誤

QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批准從事境外證券市場的股票、債券業務的證券投資基金。

A正確

B錯誤

根據《中華人民共和國保險法》，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的保險許可證，並與保險公司簽訂代理協議。

A正確

B錯誤