2016年銀行業初級資格考試考試題

銀行從業資格證考試是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。

一、單選題。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

第1題2008年5月12日，四川省汶川縣發生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的的()。

A.資本項目

B.貿易收支

C.單方面轉移

D.勞務收支

正確答案:C解析：國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅遊等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬於經常項目中的單方面轉移。故選C。

第2題以下機構從業人員中，必須遵守銀行業從業人員職業操守的不包括()。

A.信託公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業集團財務公司工作人員

D.村鎮銀行工作人員

正確答案:B解析：銀行業從業人員職業操守是銀行業從業人員遵守的職業操守，基金管理公司不屬於銀行業金融機構，其工作人員不必遵守銀行業從業人員職業操守。ACD選項中工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守銀行業從業人員職業操守。故選B。

第3題監管人員通過實地查閲銀行業金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析和評價，這是銀監會監管措施中的()。

A.信息披露監管

B.監管談話

C.非現場監管

D.現場檢查

正確答案:D解析：“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“非現場監管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價;“現場檢查”主要是在實地查閲資料和訪談的基礎上分析評價。故選D。

第4題我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆鉅額存款，且經調查該賬户為匿名賬户，疑似洗錢活動，那麼這屬於洗錢的()。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

正確答案:B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。

第5題國務院反洗錢行政主管部門是()。

A.中國人民銀行

B.中國保險監督管理委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行業監督管理委員會

正確答案:A解析：《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。

第6題()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

正確答案:D解析：風險識別、計量和監測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

第7題銀行業董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開()。董事會會議應有過()董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過()通過。

A.四次;四分之三;四分之三

B.兩次;半數;半數

C.兩次;四分之三;四分之三

D.四次;半數;半數

正確答案:D解析：為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應當召開四次。董事會會議應有過半數董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經過全體董事過半數通過。故選D。

第8題政策性銀行的經營目標主要是()。

A.營業利潤最大化

B.追求自身的經營安全

C.實現政府的政策目標

D.保證經營資金的流動性

正確答案:C解析：政策性銀行並不以利潤最大化、經營安全、資金的流動性為目標，其主要目標是實現政府的政策目標。故選C。

第1題金融機構通過第三方識別客户身份，而第三方未採取符合《反洗錢法》要求的客户身份識別措施的，由()承擔未履行客户身份識別義務的責任。

A.第三方

B.客户

C.該金融機構

D.該金融機構和第三方按比例

正確答案:C解析：《反洗錢法》第十七條規定：金融機構通過第三方識別客户身份的，應當確保第三方已經採取符合本法要求的客户身份識別措施;第三方未採取符合本法要求的客户身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客户身份識別義務的責任。故選C。

第10題下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.商業銀行不能利用拆入資金髮放固定資產貸款或用於投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查、

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

正確答案:C解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。

二、多選題。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內

第11題商業銀行操作風險的表現包括()。

A.內部欺詐

B.業務中斷

C.系統失靈

D.外部欺詐

E.實物資產損壞

正確答案：A，B，C，D，E解析：商業銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客户、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。

第12題根據所附單據的不同，託收分為()。

A.光票託收

B.進口託收

C.出口託收

D.票據託收

E.跟單託收

正確答案：A，E解析：根據所附單據的不同，託收分為光票託收和跟單託收，光票託收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”;跟單託收則附有金融單據和發票等商業單據。故選AE。

第13題下列屬於銀行市場風險的有()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

正確答案：A，B，D，E解析：市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。

第14題民事法律行為包括公民或者法人()民事權利和民事義務的合法行為。

A.設立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

正確答案：A，B，C解析：民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。故選ABC。

第15題下列屬於貸款業務審核內容的有()。

A.擔保的質量和法律效力

B.借款人的信用等級

C.預測借款人的現金流量

D.關聯企業之間的互保情況

E.擔保人的信用等級

正確答案：A，B，C，D解析：貸款業務審核的內容有：①擔保的質量和法律效力;②借款人的信用等級;③預測借款人的現金流量;④關聯企業之間的互保情況。故選ABCD。

第16題下列關於合同成立條件的正確表述有()。

A.合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.承諾生效時合同成立

E.當事人訂立合同，應按照法律程序進行

正確答案：B，C，D，E解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即採取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。

第17題商業銀行關係人包括()。

A.商業銀行的.董事

B.商業銀行的管理人員

C.信貸業務人員

D.商業銀行的董事投資的公司

E.商業銀行監事的近親屬

正確答案：A，B，C，D，E解析：商業銀行的關係人包括：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業或其他經濟組織。故選ABCDE。

第18題下列屬於金融機構工作人員的金融犯罪的是()。

A.貪x

B.受x

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.擅自設立金融機構罪

正確答案：A，B，D解析：題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。故選ABD。

第19題對於“應收賬款”的概念，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，主要包括的權利是()。

A.銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等

B.出租產生的債權，包括出租動產或不動產

C.提供服務產生的債權

D.公路、橋樑、隧道、渡口等不動產收費權

E.提供貸款或其他信用產生的債權

正確答案：A，B，C，D，E解析：其包括的權利是：(1)銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等;(2)出租產生的債權，包括出租動產或不動產;(3)提供服務產生的債權;(4)公路、橋樑、隧道、渡口等不動產收費權：(5)提供貸款或其他信用產生的債權。故選ABCDE。

第20題下列屬於農村金融機構的有()。

A.農村信用社

B.農村商業銀行

C.農村資金互助組

D.村鎮銀行

E.農村合作銀行

正確答案：A，B，C，D，E解析：農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村資金互助組、村鎮銀行、農村合作銀行。故選ABCDE。