2017銀行從業法律法規考點知識

《法律法規》知識點是銀行從業資格考試要求考生掌握的內容之一，為了幫助大家高效地對銀行從業資格考試知識點進行復習，小編就收集了以下2017銀行從業法律法規考點知識，歡迎學習!

　　【考點一】銀行公司治理概述

商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關係，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制。以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

良好銀行公司治理應包括以下主要內容：(1)健全的組織架構;(2)清晰的職責邊界;(3)科學的發展戰略、良好的價值準則與社會責任;(4)有效的風險管理與內部控制;(5)合理的激勵約束機制;(6)完善的信息披露制度。

　　備考提示

考生需要掌握良好銀行公司治理應包括的主要內容。

　　【考點二】商業銀行的架構及發展

1.我國商業銀行組織架構

從企業法人角度看.我國商業銀行的組織架構的主流形式是統一法人組織架構。

從內部管理角度看.我國商業銀行的組織架構的主流形式是採用以區域管理為主的總分行型組織架構。監管要求：總行、分行和支行三個層級：實際管理中分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點等。

2.我國商業銀行組織架構的發展趨勢

(1)漸進式推進事業部制改革。

我國銀行應在行政分權式的總分行型組織結構下.探索推進總分行組織架構和事業部型組織架構相結合的矩陣式組織架構發展。

(2)建立垂直化風險管理體系。

①建立垂直化的組織運作機制。實行董事會風險執行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部的垂直管理線路.上級風險管理機構負責對下一級風險機構負責人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。

②要將風險管理職能進一步向總行本部集中.減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

③提高風險管理的專業化水平，在總行本部設立專業化評估中心和審批中心，實行專職審批人和風險經理制度.不僅要實現“評審分離”和“審貸分離”.還要建立對審批人和風險經理的長期考核和監督機制。要將風險評估和授信審批權歸集到風險管理部門，實現集中的專業評估和專職審批。在此基礎上，建立貸後管理中心，加強事後監督，控制操作風險。同時，建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現對全行風險的統籌和集約化管理。

3.建立流程銀行

(1)以客户為中心。

(2)以業務線垂直運作和管理為主。有利於業務流程的優化.合理配置資源，經營效率提高和風險控制。

(3)前中後台相互分離、相互制約.以流程落實內控。改變原來僅僅依賴制度和教育的較為柔性的控制體系.形成以流程制約和系統控制為主要形式的較為剛性的'控制體系。

(4)實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式。相對於橫向為主的考核。縱向為主的考核更好的符合業務流程的需要。有利於不斷優化業務流程。

(5)中後台集中式運作和管理。有利於業務運作效率的提高和操作風險的控制。

(6)業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。

　　備考提示

我國商業銀行組織架構改革大致經歷了以下階段：專業化改革階段，國有獨資商業銀行改革階段和國家控股的股份制商業銀行改革階段.形成了當前我國銀行業組織架構的主流形式。

　　【考點三】西方商業銀行的組織架構

當前發達國家商業銀行建立起的以客户為中心的矩陣型主流組織架構形式.主要有以下兩大特點：

1.建立以客户需求為基礎的五大業務線

2.採取不同的頂層組織架構設計

(1)採用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊。為個人客户提供服務的零售業務和財富管理業務放在一個板塊.為企業和機構客户提供服務的商業銀行業務、金融市場業務和投行業務放在一個板塊。形成了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊並列的架構。渣打、德意志和花旗在內的銀行都採取了這種架構。

(2)根據客户需求層次來組合業務板塊。根據客户的基礎金融需求和高端金融需求來劃分業務板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。滿足客户一般需求的零售業務和商業銀行業務放在一起成為一個大的零售銀行板塊.滿足企業和機構客户高端需求的金融市場業務和投行業務放在一個板塊.滿足個人高端需求的財富管理單獨成為一個板塊。

(3)根據業務條線職能設置組織架構模式。這種模式下的業務板塊分得更為細緻，根據業務條線職能設置組織架構.提供專業化服務。摩根大通銀行、巴克萊銀行和蘇格蘭皇家銀行採取的是這種模式。

　　備考提示

20世紀80年代以前.發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與我國目前的大型銀行主流組織架構相似。20世紀90年代初，以客户為中心的矩陣型組織架構基本形成，並在隨後的時間裏迅速發展.成為全球銀行業組織架構的主流模式。