客户經理心得體會15篇

當我們備受啟迪時，不如來好好地做個總結，寫一篇心得體會，這樣能夠給人努力向前的動力。那麼問題來了，應該如何寫心得體會呢？以下是小編幫大家整理的客户經理心得體會，供大家參考借鑑，希望可以幫助到有需要的朋友。

客户經理心得體會1

在證券這個令人既愛又恨的行業，習慣了天天經常被客户罵交易系統垃圾、交易成本不對；習慣了別人認為好像做我們這一行的都是收入極高，工作又輕鬆的活兒（幾年前還在笑我們）；也習慣了每天接到“這個股票能不能進、該不該項賣、或者是能夠向我推薦幾支幾天內能上漲的股票嗎”這種滑稽問題的電話；更是習慣了別人都説我們櫃枱工作人員服務態度差，我們的水平不行等問題。

在回答這個問題之前，我套用某人的一句話：不要問證券公司為你做了什麼，而是要問你為證券公司貢獻了什麼

對於交易成本這種問題，alex已經作了精闢回答：儘量減少交易的次數。事實上我們也傾向於客户做長線，客户賺錢了才是硬道理嘛。我服務的客户裏面到目前為止只有幾個提佣金的`問題，因為我的股票讓他們賺了錢，呵呵。他們也是公司最穩定的客户，一些以前做權證的，到我服務的時候都主動取消這個權限了。如果是立足於中長線，交易系統爛，行情顯示速度慢於我何干呢，這個客服人員一定要明白，永遠不要向客户提供交易性品種。

證券這一行的收入問題，我在報紙上看了，由於地方的差異，我只説説我們營業部的（在廣西）。從總經理的8000元/月（基本工資）+績效（基本與工資相同）；到一線的員工，一個月1500元/月+績效，一線員工的績效取決於市場狀況，與其它營業部業績對比及總經理的分配，大概是XX塊錢一個月吧。當然，除了這個，還有引進客户的提成，有時候這一塊是工資的好幾倍，但是這種情況僅侷限於最優秀的前20%的員工，其它的員工也就是幾個客户而已。上面的情況表明，我們大多數員工的收入與當地的收入水平是持平的，非本行業的不要羨慕我們。如果遇到像XX年那種情況，我們的工資只發60%，也就是説我們每個月只有600多塊的工資，績效獎金就算了吧，當年營業部的收入都不夠交房租。那別人會問我們，現在行情那麼多，證券公司收的錢都去哪了，我們也有自己的苦衷啊，行情不好的時候大股東一分錢都得不到，現在該秋後算帳了。

客户經理心得體會2

我進入煙草公司工作已有十年多的時間了，雖説今年才剛剛走進營銷隊伍，對很多工作上事情的理解尚處在探索的過程。但在對客户的走訪中，讓我接觸到了很多以前在其他部門沒有也不可能學習到的東西，在這裏，就對客户經理的工作淺談本人的一點體會。

作為一名合格的客户經理除了應具備最基本的素質和能力以外，還必須不斷的學習，在工作中不斷的充實自己。客户經理的工作不是簡單的拜訪、推銷和產品宣傳。重要的是在拜訪的過程中指導客户捲煙經營，對新品牌進行培育，更重要的是要有對市場的敏感度，要逐漸加強對市場的研究和分析能力以及合理的處理銷售的過程中產生的問題和矛盾。在客户服務工作中，要在提升服務能力即親和力、説服力、執行力、協調力上下功夫，只有不斷提升這四種服務能力，讓零售客户接納你、信服你，對公司產生歸屬感，為零售客户提供的服務才會是有效的服務。首先是提升親和力，是打開通往零售客户的大門。所謂親和力就是客户經理讓零售客户產生好感的能力。零售客户對客户經理產生了好感，就拉近客户經理與零售客户之間的距離，這樣客户經理的服務工作就有了一個好的開始。那麼怎麼才能讓零售客户對客户經理產生好感呢？首先客户經理要擺正自己的位置，客户經理顧名思義就是客户的經理，是為零售客户服務的經理，對待零售客户要奉行“高調做事，低調做人”和“做人做事，三自三清”的原則，要和零售客户建立平等和諧的關係，不要拿出我是煙草公司的客户經理就了不起似的，一幅盛氣凌人的樣子，這樣也許零售客户表面上會買你的帳，心裏面是會有十萬個不滿意，從而影響你工作的開展；其次，作為煙草公司的客户經理，你在零售客户面前代表着煙草公司，

就要認真踐行兩個利益至上的行業價值觀，“利國惠民、至愛大成”的核心價值理念，“四滿意”的服務宗旨，構建和諧煙草，和諧社會的服務經營理念，讓零售客户覺得煙草公司很重視他們，把他們看成煙草大家庭裏的一分子，零售客户就願意接近你；還有就是儘可能和零售客户一起做一些力所能及的小事，比如親自動手幫助零售客户陳列捲煙，給零售客户擺放標價籤等等，都有利於拉近客户經理和零售客户之間的距離。客户經理和零售客户的距離近了，零售客户就會打開心扉接受，服務工作對零售客户才會產生效果。其次是提升説服力，取得零售客户的信任。所謂説服力就是運用各種可能的技巧去説服零售客户的能力。這一點對客户經理來説非常重要，客户經理的一項重要工作就是品牌培育，就需要客户經理去説服零售客户上櫃銷售所要培育的品牌。這就需要客户經理通過學習，掌握新品捲煙的基本信息和賣點：比如：新品捲煙的產地、名稱、包裝、吸味特點、價位、與其他品牌的不同之處、新品捲煙的文化、內涵和獲利空間等信息，與零售客户交流，説服零售客户上櫃銷售；其次我們也可以用他們身邊鮮活的事實來説服零售客户，客户經理每天都與各種各樣的零售客户打交道，通過有目的的溝通和細心的觀察，會獲得一些信息和銷售經驗，針對性的與零售客户一起分享，有時會起到一種意想不到的效果，比如：外省捲煙品牌培育，外省煙有許多零售客户都因消費者少不願賣，你可以通過與訂了新品的客户進行這個新品的銷售情況等信息收集，與其附近的零售客户進行分享，零售客户就會想到他那兒都能賣，這兒也一定能行，於是就訂購了，這樣品牌培育工作也許就成功了。

當然這些都需要客户經理要善於學習、總結，因零售客户的經營素質參差不齊，有的零售客户比較關注捲煙吸味、有的零售客户比較關注利潤、有的零售客户比較關心產地等等，你要投其所好，採用零售客户的關注點與他進行交流溝通，才會有起到好的效果，其實只要用心學習，耐心地教零售客户，一定會找到能説服務零售客户的方法，零售客户被説服了，他就會信服，服務工作就走進了零售客户的心裏。

再就是客户經理執行力的好壞，直接影響着公司和零售客户的利益。客户經理根據公司的相關政策，要讓零售客户明白什麼該做，什麼不該做，對非法經營行為的零售客户決不姑息，嚴格按服務標準處理；對有違規經營行為的零售客户，要求當場必須整改，監督他整改好後再離開，對這些零售客户客户經理一定要多敲警鐘，多關注他的進貨情況，在條件允許的情況下，多到他鋪子上去看看，規範其經營行為；對誠信守法經營的零售客户不要吝嗇你的表揚，多多表揚他。其次公司的新政策、新品牌投放情況要及時、準確、詳細地向零售客户宣傳，讓零售客户早一點知道這些信息，好根據他自己的情況進行計劃，千萬不要認為這些都是小事，不去認真的做，零售客户會因你沒通知他，沒有訂購着公司投放的緊俏新品而對你的工作非常不滿意，並會抱怨你，就會對你產生不信任，就會對你的工作產生牴觸情緒，敷衍你，這對客户經理來説是非常不好的。另外公司要求執行的任務要不折不扣的執行，比如公司要求零售客户的標價籤要一貨一簽，標示清楚，客户經理就要嚴格按要求執行，要讓零售客户明白怎麼做，讓零售客户知道敷衍了事是不行的，他就會積極配合你嚴格按要求把標籤標示好。對零售客户的經營情況客户經理要用心瞭解，告訴零售客户要做的事要注意跟蹤，對沒達到要求的要適時地提醒；比如向零售客户推薦了一個新品，可以通過零售客户的訂單掌握零售客户是否訂購，若沒訂購，在下次訂貨前一天進行提醒，這樣零售客户會覺得很重視這

件事，他也就會引起重視。客户經理執行力強，工作就有目的性，抓得住重點，就會起到事半功倍的效果。最後一點就是提升協調力，堅定零售客户經營捲煙的信心。為零售客户排憂解難，使零售客户獲得滿意結果的能力。零售客户在實際捲煙經營中會遇到各種各樣的困難，對零售客户提出的困難，要多諮詢領導、同事及相關部門的`意見，積極的想辦法協調解決，對不能解決的，要明確告訴零售客户怎麼去處理這件事，事後一定要向零售客户關心一下處理的結果；比如，客户向你反映他的煙弄錯了，要弄清楚是送貨員送錯了，還是訂貨員弄錯了，然後再及時向相關部門反映解決，事後一定不要忘了過問一下處理結果，因你及時上報相關部門，相關部門會及時採取措施，這樣零售客户會覺得他的問題公司非常重視，從而增加零售客户好好賣煙的決心。又比如：客户經理在市場走訪中，發現有無證經營捲煙客户，更重要的是要有對市場的敏感度，要逐漸加強對市場的研究和分析能力以及合理的處理銷售的過程中產生的問題和矛盾。

客户經理開展工作時，是通過走訪客户，瞭解客户的實際情況，和客户的溝通交流來實現的。什麼是有效的溝通?如何去進行有效的溝通?事實上這就是我們客户經理所要研究的問題了，有效的溝通是建立在對客户充分了解的基礎上，結合自己的工作目標，通過合理的方式和豐富的工作經驗，達到自己所期望的目的。客户經理可以通過有效的溝通增進對客户的瞭解，同時也讓客户更好的理解、支持自己的工作。通過我們的工作讓客户最大程度的滿意，進而增進與客户之間的客情關係。良好的客情關係的回報就是得到廣大客户的衷心支持，最終獲得良好的市場效益。

客户是企業的上帝，這是一條亙古不變的法則，如何更好的為客户服務，是擺在我們面前的一個課題。客户經理是煙草商業企業的一線人員，是最瞭解客户信息、也是最熟悉市場的一個平台。一個合格的客户經理應善於充分利用自身優勢，為公司領導決策提供第一手資料，向客户傳遞行業信息，維護企業的利益的同時利用自身業務能力為客户謀取更大的利潤空間。接受不能改變的，改變不能接受的。我們的客户形形色色、性格迥異，這是無法改變的事實。在對客户的工作過程中我們也許會遇到各種各樣的困難，但我相信態度決定一切。我們只要秉承“至誠至信、全心全意”的行業服務理念，只要把企業的利益和客户的需求時刻牢記，我們將從成功走向輝煌!

客户經理心得體會3

基於提高客户經理隊伍綜合素質，激發員工的工作熱情，自從9月初xx銀行xx省分行營業部組織客户經理業務知識培訓以來，到目前為止已連續開展了八期培訓授課，內容也從資金結算產品營銷技巧與操作延續到了行內外理財產品的功能介紹及市場定位等，各位上課的老師都以豐富的業務知識結合自己多年的工作實踐，通過多種形式和生動的事例讓我們深刻的品讀着每一堂的精彩內容。

我作為一名上半年新入行員工，源於內心的興趣和嚮往，應自願報名的形式，我很榮幸的參加了這次培訓與學習的過程。雖然每週二忙完一天瑣碎和精細的櫃面工作後身心略顯疲憊，但晚上學習那些新穎的業務知識和技能以及成功的案例，都能讓自己保持良好的精神面貌。因此，在一次次向領導和同事的學習與交流過程中，自己也逐漸地擺脱了對工作和業務的懵懂的狀態，並在自己對業務知識掌握和理解基礎上以全新的思想看待工作將應注意的問題。培訓過後，感觸良多。

第一，注重基礎、追求產品創新。對於一項信貸業務而言，其涉及到的流程和按照不同的客户羣體和用途來分門別類，工作量大及種類繁多，更何況公司客户經理經辦的業務不止一些存貸款，還包括很多的表外業務和產品，若不熟悉這些業務的基礎知識以及xx銀行的一些信貸政策，我們在實際的工作過程中就會遇到很多意想不到的困難。同時，在營銷拓展和服務優質客户時，當我行現有的信貸產品不能滿足客户需求時，我們就需要在已有的產品中根據客户的實際狀況進行靈活的運用和創新，從而實現在風險可控的條件下追求收益的最大化。在當前經濟形勢複雜多變、跨國貿易頻繁及企業銷售形式多種多樣的背景下，就更加要求我們以紮實的基礎創造出更多適合他們的產品，方能在同業激烈的`競爭中居於優勢地位。

第二，擴寬視野、把握宏觀趨勢。在每節培訓課程中，受邀專家都會有銜接當前的經濟發展形勢講述產品的動態環節。如國家對房地產業實施從緊的信貸政策就導致房地產市場迅速降温，隨之而來的將是市場風險的擴大和銀行收益的波動，在此情況下我們如何採取有效的措施和方案來防範不良資產的產生將是一個迫在眉睫的議題。因此對於一個客户經理而言，密切關注宏觀變動趨勢對不同行業的影響，並以此進行一定程度的預測是一個必不可少的過程。

總而言之，營業部組織的客户經理培訓給我提供了一個學習和成長的平台，換個視角讓我去了解和體會銀行信貸知識，夯實基礎、豐富自我。在今後的學習和工作過程中，我相信我們將會以更加積極的心態、良好的服務、嫻熟的技能及廣闊的視野面對我們的客户，迎接美好的未來。

客户經理心得體會4

在市場競爭日趨激烈的今天，電信營銷工作難做，這是廣大客户經理的共同感受。特別是在與客户溝通遇阻後，如何做好跟蹤服務，敏鋭關注客户動向，使客户最終選擇企業產品，這裏有一個時機把握的技巧。筆者結合自己在營銷實踐中的體會談幾點膚淺的認識。

一、巧打同行攀比牌相同行業的客户需求具有相近性，客户經理要善於發揮做得好的客户的示範作用，及時進行信息溝通，營造“我不跟進就落後”的態勢，往往能使目標客户改變初衷。

某中學是省級重點學校，我們把它作為公司寬帶業務的目標客户，希望能夠成功進入，進而起到以點帶面的效應。但學校因擔心教師上網時間無法控制而影響教學，幾個回合下來都未談成。就在這時，我們得知另一所中學剛剛成為全省初級中學信息化試點學校，我們主動上門洽談寬帶業務，通過提供一攬子解決方案，雙方很快達成協議。這所學校成功後，我們再次折回頭一次失敗的中學宣傳，當他們得知另外一個學校已組建校園網，並且使用效果相當好時，校方負責人終於動了心，使我們的談判由被動變為主動。趁此態勢，我們先後又成功談妥了其他學校和教育領域其他部門的寬帶業務。

二、緊抓客户不滿意客户在使用其他運營商業務不滿意的時候，也是客户最無奈的時候，緊緊抓住這一點，通過優質的服務打動客户，客户就會在對比中自動選擇企業。某網吧一個多月前才新裝上寬帶，因為聽説其他運營商光纖上網速度快，該業主改用了其他企業的寬帶業務。之後該客户幾次到辦公室聊天，我不以他是其他運營商的客户而慢待，而是很坦誠地告訴他：“等我們有了光纖，還是歡迎你回來。”一天晚上8點多，該客户打電話對我説，當天晚上6點鐘開始，一直上不了網，打了幾個電話到那個運營商的.客户經理那裏，到現在還沒人來，現在是上網高峯，經濟損失比較大，想借用你們的寬帶抵擋一下。放下電話，我立即叫上技術人員趕到網吧，利用已拆機的原線路安排機房調通寬帶，並同時進行主機數據修改，直至9點多才調測完畢。11點多，我又接到該客户的電話，説考慮了很久還是選擇原來運營商的業務，但對我們的服務讚不絕口。儘管這次沒有留住客户，但客户真正被我們感動了。沒過幾天，該客户又打電話找到我，説想來想去還是決定用我們的寬帶業務。雖幾經周折，但優質的服務最終使該客户成為我們忠誠的客户。

三、抓住新樓落成後在客户新建或辦公樓裝修改造後，去宣傳業務往往成功率較高，因為單位搞建設的目的在於改善辦公條件，樹立形象，而電信業務能夠滿足客户的這種需要。某縣農業局原僅有兩部電話，一部在局長辦，一部在行政辦公室，月使用費在100至300元之間，我們曾經上門談過電話包月事宜，由於最低包月費用為500元，該單位負責人覺得包月儘管打電話方便，但增加開支較大，不合算。該局新辦公樓落成後，一改原來集中辦公局面，局領導和各股室均有自己的辦公室，找人得樓上樓下地跑，很不方便，知此情況後，我們重新上門洽談包月事宜，這次比較順利，達成了我們為其增加10部電話（其中股室4部電話為201電話）、包月費用600元的協議。要想業務洽談取得成功，除了把握好的時機外，在業務推廣中還要注重營銷方案的個性化，使客户感到企業真正在為其量身定製服務；宣傳上注重通過對比使客户實實在在地感到使用新業務能給他們帶來利益，從而取信於客户，使客户接受和樂於使用企業提供的服務；同時要堅持以“快”制勝，即一旦與客户達成意向，儘快簽訂書面協議和組織施工，“快”不僅證明企業辦事效率高，形成既成事實，還可避免節外生枝，防止客户改變主意。

客户經理心得體會5

本人蔘加近期的客户經理培訓，現在談一下自已的心得體會。工作一年多來，算是接觸過了形形色色的各種零售客户，其中有些長者是原先讀過些書、退了休的鄉村老幹部，雖然有時候他們的知識已經有些跟不上這個時代，但是他們的社會閲歷異常豐厚，跟這樣的老者交流起來，氛圍如沐春風。他們的性格儒雅剛勁，對於捲煙的供應以及銷售也有着自己獨到的見解，

很多方面很值得我們這樣的後輩學習。細細想來，也許××××作為南宗孔氏勝地，儒家的思想一代一代多少薰陶了這裏的人民。眾所周知，源遠流長的儒家思想對中國，對東亞乃至對世界的影響都非常深刻，其核心倫理觀：“仁、義、禮、智、信、恕、忠、孝、悌”也依然是中國現當代主流思想基礎。就像一罈上好的佳釀，歷久彌香，耐人尋味。

那麼，我想到作為一名煙草人、一名客户經理，儒家思想的學習可以提升自我的修養，如果一名客户經理在具備專業知識的同時又有儒家核心倫理觀思想作為根基，對於提高服務客户的質量也一定有莫大的幫助，這兩者又可相輔相成，豈不妙哉。

仁：意即博愛、宏愛、愛人，這種博愛體現在我們客户經理的服務性工作上就是要待人處事用一顆博愛的心，與零售客户交流態度上要和顏悦色，笑容燦若春風，面對客户的合理要求不推委，及時有效的完成，無論是怎麼樣的客户我們先把自己的態度放好。

義：是儒家思想中很重要的一個方面，主要強調人做事要講究一個合理性，在思想體系上，儒家思想並不排斥人對自身利益的追逐，但強調自身利益要以“義”為前提。比如時下國內乳製品行業對乳製品中摻進三聚氫氨，飼料中摻進三聚氫氨等事件就是營銷不道德，不符合義的思想，此為見利忘義。其實現代社會的發展越來越注重民生、民權，所有的團體都要在義的基礎上來實現利，否則，利必不能長久，反受其害。我們的“義”其中一方面就是我們的煙草行業的“國家利益至上，消費者利益至上”的行業共同價值觀，面對零售客户做到真情、溝通、增值，面向社會公眾做到擔責、有為、感恩。

禮：是指人的行為倫理，表現在現在是人們普遍認可的社會法律規範和人們普遍信仰的道德規範。不同的地域有不同的消費文化、宗教

客户經理培訓心得(2) 信仰和商業氛圍。表現在我們客户經理的工作上就是應該網遵循這些信仰、消費文化和商業氛圍，而不是對所有的零售客户都是千篇一律的工作方式，更不應該為了暫時的效益和成績而違背了廣大消費者以及零售客户普遍認可的行為倫理，這樣必將被公眾所否定，受損的只會是我們客户經理自身的工作，甚至危害到煙草行業。

智：在儒家思想上表示瞭解、知道、智慧，是指人的行為規範知識。表現在現代營銷學上是指人的聰明才智和熟練的專業技能。以零售客户拜訪工作流程為例，從查看拜訪計劃，收集可供信息的拜訪前準備，到實地拜訪，再到每日總結和工作例會。整個流程都處處體現“智”的光環。應該説“智”發揮的好往往對工作能起到事半功倍的`效果，與零售客户難以避免的供需矛盾，很多時候是可以通過智慧來解決的。

信：指待人處事誠實無欺，言行一致。一個企業，從領導到普通員工都要遵循：“言必行，行必果”的原則，特別是我們客户經理，對零售客户承諾的事情一定要辦到，否則，不要輕易承諾。一旦所承諾的事情沒有做到，受損只會是我們自身的信譽，進而危害到我們煙草公司的信譽。

恕：儒學思想上表示包容、寬恕之意。表現在具體工作中就是要有容人之心。在日常工作中，由於種種原因，我們客户經理難免會遇到不願配合的零售客户，有時候零售客户在覺得自身利益受損時更會惡語中傷，這在我們的日常工作中可以説是屢見不鮮。但是面對這樣刁難的客户，我覺得我們需要一種包容之心，換位思考下如果你是零售客户，自己內心的想法會是怎樣。而不是“以暴制暴”，這樣只會兩敗俱傷，對於工作的長期開展有百害而無一利。

忠：己欲立而立人，己欲達而達人。孔子認為忠乃表現於與人交往中的忠誠老實。表現在現在則是為忠於自己的單位，忠於自己的集體，不做有損集體整體利益的事情；忠於自己的崗位，堅持不懈，力爭上游，於己於整個集體都好。集體發展了，個人的工作自然也會得到肯定，從而形成個體與整體的良性循環，同時也實現了個人的人生價值。

孝：俗話説，百善孝為先。孝是做人的根基，是每個人無論如何都必須具備的基本素質，因此暫不多述。

悌：意指對兄長的尊敬。這就要求我們對行業老前輩以充分的尊敬，多請教，多溝通，而作為客户經理，對於廣大的零售客户我們在工作中也同樣需要表示足夠的尊重。只有做到這些，個人才能更好的的融入這個行業；只有做到這些，才能與零售客户保持融洽的關係從而利於工作的開展。

1988年，75位諾貝爾獲獎者在巴黎發表聯合宣言，呼籲：“21世紀人類要生存，就必須汲取兩千年前孔子的智慧。”這些天才的科學家説的並不一定都對，可是中國儒家文化作為中國傳統文化的核心能夠長存千年必然有他的道理，當然，面對現代社會的發展，對於儒家思想我們也必須進行提煉、重塑以適應時代。我忽然又想到，其實儒學的思想核心與“精實創和”的浙煙精神、“誠信透明，播灑真情”衢煙陽光服務品牌不正是殊途同歸麼？

客户經理心得體會6

首先，感謝公司領導給我這次寶貴的機會到xxx煙草培訓中心學習。七天的時間雖然很短暫，卻使我受益匪淺，既通過營銷理論知識的學習充實了頭腦，又通過實踐走訪為以後開展工作打下基礎。在學習中明確了“我是誰？我要幹什麼？如何幹好？”的問題，強化了服務為本，競爭是魂的意識。客户經理制度是目前普遍採取的先進管理方法，我國作為世貿組織成員，捲煙市場的運行將與全球接軌，迎接市場挑戰，已成為必然。面對國際間同行的競爭，我們已經越來越認識到佔領市場、贏得並長期留住客户的重要性，努力提高客户滿意度和忠誠度，已成為目前捲煙流通企業提升網建層次和水平的一項核心工作。

通過這幾天的學習並且隨同xxx市煙草公司客户經理走訪商户，對於自己目前工作中存在的不足有了較為深刻的認識，下面談一下本人今後工作的一些建議和計劃：

一、客户細分，進行個性化、差異化的服務。

將轄區客户按照一定標準（如：銷量，銷售金額，單條值，守法程度等）細分。可分為城ａ、城b、城c、城d或村a、村b、村c、村d,從而將商户區分開來，制定合理的走訪次數。目前，對於緊俏品牌我們搞的是平均主義，這造成了小户不消化，結構高的商户鬧饑荒的現象。我認為緊俏煙可以明確規定ａ、ｂ、ｃ、ｄ類商户各給幾條，從而調動廣大商户的積極性，促動他們努力提升自己的級別。商户級別可以每季度評定一次。

二、嘗試建立加盟連鎖店

在和xxx市公司客户經理走訪時，我看到他們走訪的客户有一部分是加盟連鎖店，由煙草公司統一管理，煙廠出資製作櫃枱和陳列櫃，加盟商户需要交納一部分抵押金，如有違法行為將取消其加盟資格，並沒收全部押金，用合同的方式制約他們。此舉進一步提高了商户的忠誠度，又為其招攬顧客，從而達到雙贏的目的。

三、一整套完善的客户經理制度

俗話説沒有規矩不成方圓，建立一整套完善的客户經理制度，努力提升銷量指標完成率，單條價值提升率，名優煙增長率，主打品牌上櫃率，營銷實施到位率，目標客户維護率，客户質量轉化率，客户投訴辦結率，服務對象滿意率，捲煙銷售毛利率，這些指標可以解決客户經理工作的盲目性，用制度規範人，用制度約束人，從而最大限度地發揮客户經理的作用。

四、我們客户經理的市場分析能力

可用如下表格的形式做出周心得和月分析，算出準確的數據，這樣可以幫助我們更有具體性和時效性地掌控市場，為領導做出決策提供準確的第一手資料。

五、客户經理必要的權限，以便樹立客户經理在商户心目中的威信。

如在企業主要業務和管理流程中，客户經理在銷售預測、新客户的創建、客户信息維護、客户等級評定和變更具有主導權和知情權。在緊俏品種上客户經理支配一部分，以利於運作我們的主銷品牌。

通過對xxx市公司的參觀和實地走訪，我認為客户經理的工作流程是：

一是晨會。（一）瞭解庫存情況，因為客户經理要走在電訪員的前一天，所以預先知道庫存情況是十分必要的。如若不然，客户問及時我們就不能給出明確的答覆，由於客户經理與電訪員的口徑不一致造成不必要的矛盾。而目前我們還不能提前一天準確的`知道庫存情況。（二）由領導佈置當日的工作重點。

二是出訪前準備。（一）制定走訪計劃，預先充分估計可能出現的問題，以及應對措施。（二）攜帶拜訪記錄本以及訪銷預訂單。

三是實地拜訪。詢問產品經銷情況，查看商户捲煙庫存，進行營銷指導，推薦重點品牌，並協助進行理貨陳列，宣傳煙草公司的新信息、新政策以及市場信息的收集，協助商户寫好訂單，幫助處理在權限之內可以解決的問題。

四是每日小結。每日拜訪結束後，就一天的拜訪情況做出總結並向領導反饋客户提出的意見，並及時給客户以明確的答覆，不拖，不靠，體現我們的高效性。

五是查閲資料。進入系統查閲明日需拜訪的客户資料，包括其經營情況，本週、本月業績完成數據，為第二天走訪做好準備。

總之，通過這次學習使我對自己有了清晰的認識，離真正的客户經理還相距甚遠，做市場不能光靠吃苦耐勞，重要的是動腦筋，因為只有方法對了頭，才能提高效率，我要在工作中思考，在思考中進步！

客户經理心得體會7

時間悄然走過，我踏入信貸工作崗位已將近7個月了，回首這半年多的信貸工作感觸頗深，當時第一筆放款時的情形至今還歷歷在目。通過信貸業務的培訓學習、領導和同事們對我的悉心指導，我逐漸摸索了和熟悉了信貸業務，對信貸工作的體會主要有以下幾個方面：

一、積極轉變思想觀念，迎接新崗位的挑戰。

從一名前台儲蓄櫃員到信貸員，我是有點擔心的。以前做儲蓄櫃員的時候，基本上是坐等客户上門，而信貸工作更需要經常跑到客户家中，更需要與客户交流，這對於不善言談的我更是一種挑戰。記得剛開始信貸調查，我與另一名同事坐了將近一小時的車來到了泥溪鎮下面的`鄉村。這位客户是個農户，有將近十多年的養魚歷史，對市場和養殖非常在行。當時在客户家，我作了自我介紹後，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。由於業務不熟練，加上對養殖行業瞭解不夠，心裏很緊張，問了不到20分鐘，客户就很不來煩便説：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，跟審犯人似的。”我見狀，趕忙解釋，可這位農户就是不再配合了。在回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事出現上述情況的原因。經過分析，我終於找到了答案：問題不在客户，完全是自己根本不會跟客户交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。此次過後，我下定決心平時週末閒暇逛街就與街上商户們聊天，向他們宣傳介紹貸款業務。功夫不負有心人，通過一段時間的努力，我的業務逐漸熟悉，調查技巧也越來越熟練，現在我的交流技巧有了很大提高。我的信貸業務走上了快速發展道路。

二、加強學習，拓寬知識面和業務本領

信貸是一門很深的學問，我深知學習的重要性。自從工作後，我就向前輩和同事們請教，在業餘時間我就及時報考銀行從業和會計從業等各門業考試。就連看電視時，我現在也時常關注中央２套的財經欄目，通過一系列的學習，我的知識面和業務素質都有了很大提高。三、迎難而上，克服困難，才能促進信貸業務發展

工商户、養殖户、種植户等是郵儲小額貸款的主要客户羣體，特別是有些養殖户和種植户等羣體大多在偏遠農村，交通不便，因此必須要有吃苦耐勞、迎難而上的精神。郵儲銀行是剛成立的銀行，新氣象、新希望，目前我們要認同我們郵儲社的企業文化，規範職業行為，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，面對困難和挫折，自強不息，永不言敗，努力向上，奮發進取，為郵儲的美好未來而不懈追求，郵儲因我而精彩。

客户經理心得體會8

公眾客户部下發了維繫經理外呼競賽的優秀錄音，我進行了聆聽與學習，雖然自己作為代表參加了此次比賽，但發現與其他優秀維繫客户經理相比自身有很多的不足，特別是在針對用户的套餐營銷方面，成功率較低。在學習後自己總結了幾點經驗，下面就自己進行學習與聆聽後總結了以下幾點心得體會：

1、對用户外呼，雖然不是面對面的直接交流，但自己的心情是可以通過電話流露出來用户能感受的到，首先一定要調整好自己的心態，要讓用户通過聲音感受到你是在微笑的、真誠的服務。要用心的聆聽用户提的每一句建議，問的每一個問題。所以態度就是決定是否能成功的基石。

2、在外呼前要做好充足的準備，查詢清楚用户的相關資料，包括用户的使用習慣、每月的消費水平等等。不能直接提起電話就向用户外呼，這樣對用户是一種尊重，讓用户感受到“用户至上”，只有有了準備，機會也會隨之而來。

3、在與用户交流的過程，是決定是否能自己外呼成功的關鍵之處。外呼是維繫客户經理最主要的維繫方式，通過用户的`語氣要分析用户的心理，只有掌握住用户的心理，分析他是哪種類型的用户，才能迅速的調整方案方便更進一步的進行營銷與維繫。

以上就是自己此次學習優秀外呼錄音的幾點體會。雖然不是很詳細，但是“三人之行，必有我師焉”。在今後的維繫工作中，只有不斷的加強學習，不斷的總結，再學習再總結才能將維繫工作做的更好。因為客户服務“只有起點、沒有終點”。我相信真心的付出用户是能感受到的，辛勤努力後，生活同樣也會回報你一個燦爛的微笑!

客户經理心得體會9

為期一週的公司客户經理營銷外拓培訓拉下帷幕，雖然時間不長，但是卻收穫頗多，受益匪淺。作為公司客户經理隊伍的一名新手，我通過這次和同事一起外拓營銷學習到很多。

在市場競爭日趨激烈的今天，我們首先應該做的是傾聽，聆聽客户的發展思路和對我們銀行的需求，然後站在客户的角度思考他們到底想了解的具體是哪些信息，然後根據客户提供的信息尋找我行匹配的產品，這就要求我必須對我行的產品有全面的瞭解。

在這次外拓培訓的第一天我就發現了自己在產品瞭解方面的不足。當時我和客户經理陳家均、汪濤一組一起去陌生拜訪一位新客户，剛開始是公司財務負責人接待的我們。在交談過程中，如果客户問到我比較熟悉的貸款業務時，我還可以比較自信地回答，但由於客户目前在其他銀行有授信，所以興趣並不是很大。

在我感覺這次營銷就要這樣結束的時候，陳家均突然向客户問了一句：“你們公司目前有上市的`打算嗎？我們銀行現在有專業的團隊可以幫助企業上市”。

客户聽了以後就比較感興趣，向我們詢問了很多信息。這時，企業老闆李總在辦公室裏聽到我們的談話後也走出來和我們一起交流。在這過程中，李總侃侃而談，表達了公司想上市的需求以及自己的看法。陳家均也憑自己對新三板產品的瞭解説服了客户，贏得了客户的認同，敲定了下次進一步溝通合作事宜的時間。

從公司出來以後，我最深的感觸是：還好今天有前輩在，如果我單獨一個人來，這個潛在客户可能就發現不了了。

俗話説：細節決定成敗，任何一個微小的失誤都可能決定成敗。所以，我們在工作中要注重細節，善於抓住細節。營銷中客户不經意中提到的信息可能就是他們最真實的想法，我們如果能善於抓住客户所提供的信息，從細節入手，瞭解客户的需求，定能打開一片天地。

這次培訓我也收穫良多，我相信通過不斷地學習以及實踐，我一定能夠突破自我，在新的工作領域也能開拓一片天地！

客户經理心得體會10

為期兩個月的暑期實習已經結束了，在這兩個月中，不管是在知識上，還是在感情上，我都收穫良多。

我這次的實習地點是在xxx，我的實習崗位是對公客户經理助理，我的工作內容主要是協助對公客户經理的日常工作。銀行對公客户經理是指具備相應任職資格和能力,從事銀行對公客户關係管理、營銷方案策劃與實施，為行政企事業單位、同業等客户提供存款、支付結算、代收代付等金融服務的營銷人員。客户對信貸、結算、理財等方面的多種需求導致了客户經理所要掌握的營銷手段和職業技能的多樣性、綜合性。客户經理要做好經濟、金融、財務、法律、税收、市場營銷、公關、心理等多方面的知識儲備才能做好客户管理和服務工作。而我作為對公客户經理助理，協助對公客户經理的日常工作，就必須要了解和熟悉對公客户經理的基本業務技能，才能在他需要我的協助的時候有能力協助他。

對公客户經理的主要職責有以下幾點：公司類客户的營銷(包括公司存款、貸款、其他金融需求的營銷管理工作);負責為客户提供存款、貸款、國際結算、代收代付等產品和服務,推動與客户與各項業務上的深度合作;根據銀行發展戰略,培養優質客户及開拓新客户,確保完成銀行分配的各項業務經營指標;撰寫授信報告及定期審查客户之授信條件,以保證信貸素質;負責開展與母公司對口部門和各分支機構的業務聯動工作。我的導師主要的業務是在“全程通”那一塊，全程通汽車工程機械金融是指以汽車製造商、工程機械製造商為行業核心客户，通過分析汽車、工程機械行業供應鏈上採購、生產、銷售及消費等環節特點，根據其資金、票據、結算、貨物等流向，集成行業鏈上供應商、製造商、經銷商、終端用户等不同客户的金融需求，提供的一體化、全方位的集成式的產品組合，包括貸款、法透、銀票、保理、信用證等不同產品。我作為實習生，主要就是在客户每返還了一筆貸款的時候把他們當初質押在銀行的汽車合格證寄送給他們。另外，在啟用了他們的綜合授信後，在他們的綜合授信項下，每次他們需要開銀行承兑匯票的時候，準備好材料，去分行給他們開票。有時候我還給一些公司做詢證詢證函的工作和給公司高層開白金信用卡。

除了前期的啟用和開票工作外，我也協助客户經理做一些後期的工作，比如，錄入新的公司的基本資料，錄入公司的財務報表，給已授信的公司做全面風險檢查，給未授信的公司做授信調查報告，等等。在協助我的導師做這些事情的時候，我不僅鞏固了我在學校學習到的財務知識和管理知識，還學習到了一些在學校學不到的知識，知道了怎樣在現行經濟的`情況下分析一個公司的經營能力、管理能力、財務能力等各項指標，也瞭解了怎樣去防範公司風險，減少銀行不良貸款。 新客户是需要營銷的，你坐在那兒等是等不到的，所以客户經理經常需要外出營銷客户。作為對公客户經理助理，我有幸也參與到了這個流程。首先，我們要對這個公司有一個全面的瞭解，比如,這個公司的主營業務，行業優勢，他所處的行業地位，他的經營狀況，他的上下游企業經營狀況，他的議價能力，他的財務狀況，等等。而這個瞭解來源於網上的資料和自己的實地考察，在公司的實習考察過程中，我們來衡量這個公司是否符合我們銀行的行業投向，是否可以作為銀行客户來發展。在確定可以發展這個客户之後，我們就要與這個公司的高層聯繫，商討合作意願與合作方案。在這個過程中，客户經理的溝通能力就體現出它的重要性了，溝通的好，銀行就可以在這次合作中獲得更大的利潤，溝通的不好，可能就合作不成功，失去這個客户。在確定好合作方案之後，客户經理就回到銀行，先把公司資料錄入系統，然後撰寫授信報告上分行的預審會和信審會，在過了分行的預審會和信審會後，這個公司的綜合授信就可以確定下來了，這個公司也就成了客户經理的客户。在外出學習的過程中，我學到了許多與客户

相處和談判的知識，加深了對光大銀行產品的瞭解，鞏固了產品知識，也大大的增長了見識。

作為一名一直生活在大學校園的學生，這次實習無疑成為了我踏入社會前的一個平台，為我今後踏入社會奠定了基礎。首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以後必須要有很強的責任心和紮實認真的工作態度。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。另外，我覺得工作中每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，不懂的事情就要向別人學習，不合規的事情堅決不做。

然後，我覺得與同事的相處與交流很重要。就像我這次實習，我最開始什麼也不懂，都是經理他們一點一點交給我的，但是他們也不可能一下子把所有的東西都教會我，所以，他們都只是先教我一個大概，然後我在工作中遇到了問題，再去問他們，這樣既加深了我對所學東西的印象，也促進了我們之間的交流。在交流中學習，在交流中進步，也在交流中融合，形成一個團隊。由於一個完整的任務需要大家分工合作來完成，只有用正確的方法與同事交流，儘快地解決問題，大家才能齊心協力地搞好工作。這方面的技巧，書本上是學不到的，要在工作中慢慢地學習積累。

最後，還要有明確的職業規劃。現在我已經大四了，也有了比較明確地職業方向，那就是銀行業。在與銀行的工作人員和前輩交談的過程中，不斷地瞭解現在社會所需要的金融人才應具備什麼樣的素質，從現在開始又可以做哪些方面的準備。所以今後還要抓緊時間努力學習

銀行相關知識，早日通過銀行理財師或者註冊金融分析師的考試，相信只有這樣才能在自己的工作崗位上得到更好的發展。我覺得到了實際工作中以後，學歷並不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使自己具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才能更好的為客户服務，為銀行創造業績，實現自己的人生價值。

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”初讀此句時，我並沒有特別的感覺。然而就在這不長的實習後，我不僅真正明白了它的意義，更深切體會到它的內涵。實踐出真知，理論只有聯繫實際才能發揮它應有的功能。在銀行裏每一個人都是我的老師，我要學習的實在太多太多，不僅是專業技能，還有職業精神和社會經驗，這些都能成為我以後能很好的勝任工作的基礎，也是我能在激烈的競爭中脱穎而出最重的砝碼。

俗話説，千里之行，始於足下。基本的業務知識往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其是顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要比大學本科生大，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中，我體會到，如果我們在大學裏所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本任務的能力與比較系統的專業知識，這才能使我們的學習與實習達到利益最大化。

我認為這兩個月的實習對我今後走向社會起到了一個橋樑的作用，是我人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走向工作崗位也有着很大的幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位的規章制度，與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。這一段時間所學到的經驗和知識大多來自銀行同事、老師和領導的教導，這是我一生中的一筆寶貴財富。這次實習也讓我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的關係是很重要的。做事首先要學會做人，要明白做人的道理，如何與人相處是現代社會的做人的一個最基本的問題。對自己這樣一個即將步入社會的人來説，需要學習的東西還有很多很多。我只有通過不斷實踐，才能使自己更加成熟。

客户經理心得體會11

所謂“誠”，就是要講誠信;所謂“勤”，就是要勤談，勤跑;所謂“細”，就是要細緻入微;所謂“新”，就是要創新服務方式。所“誠”，就是要講誠信。誠信是維繫現代市場經濟的基石，是與客户相互溝通的橋樑，在與客户打交道時只有真誠想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能贏得客户的一份信賴，換取客户的一份誠心。xx年xx月，在一次朋友的婚宴上，我與__化工廠的財務會計相識。初次見面，我便從交談中得知該廠近幾年經營紅紅火火，發展勢頭十分迅猛。一個念頭立刻從我的腦海裏閃過：“如果這家企業能夠在我們開户肯定能帶來一系列可觀的效益。”第二天，我便來到這家企業，登門拜訪了這位財務會計朋友。人家知道了我的來意後，一方面對我的敬業精神表示讚賞，但也同時對開展業務合作流露出了為難之情，因為他們長期在xx銀行開户，對xx知之甚少。第一次上門公關多少有點令人沮喪，但我卻沒有因此失去信心，因為人家對我挺客氣，這就給了我們下一次接觸的可能，另外人家確實對xx不瞭解，這也就又給了我們下一次接觸的話題。就這樣，從3月到6月，每隔10多天，我總要去這家企業“串一次門”，介紹介紹xx業務，拉拉家常，漸漸地成為了這家企業財務科的熟客，以致他們開玩笑説我不像是銀行的員工，倒像是保險公司的營銷員。一次，在“串門”的是偶，我物業間聽説財務科長這兩天正在為一筆拖欠貸款的回收而發愁，這是一筆100萬元的原料款，欠款方是大港油田，由於款子一直拖了3個月，企業的流動資金已出現了緊張狀況。於是，我主動找到財務科長，提出了由我一試的請求。

在接下來的一個月裏，我利用休假時間，頂酷暑，冒高温，三下南大港，藉助多方關係，終於使這筆款項已現金方式收回。在收到款項的按一天，這位財務科長高興的説了兩個想不到：真的想不到你有如此大的能量，拖了幾個月的貨款跑了三次就收回來了;真的想不到你作為一個局外人竟然能像朋友一樣如此真誠熱情地給予企業這麼大的幫助。接下來發生的事情大家可能想象得到，這家企業主動將基本結算户挪到分理處，成立分理處的“鐵户”，目前日均存款額100萬元，月均結算量達到300萬元。

所謂勤，就是要勤談、勤跑

只有與客户進行金長興的溝通與交流，瞭解客户的動向，知曉客户的所思所欲，才能及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰中搶佔先機。今年1月，我從朋友處瞭解到小白羊村有幾個皮貨加工個體户生意十分興隆，但卻經常因與地處浙江的購貨方之間沒有達成一種良好的資金結算方式而影響生產。為此，我從這條信息入手，帶着朋友多次深入該村，走家攢胡宣傳我行的匯通業務，終於使他們認識到這一結算方式的優勢，最後成功使他們拓展了市場積累的經驗。

所謂細，就是要細緻入微

工作從細微處入手，在作出影響前對客户有充分的瞭解，要知道自己的客户看中的是什麼，需要的是什麼，發掘合作的廣闊天地，同事要細心觀察，見人所未見，想人所未想，捕捉藴藏在事物背後的新商機。

所謂新，就是要創新服務方式。

營銷不能停留在傳統的習慣思想和做法上，要將新的影響理念和服務方式有機地結合起來，最大限度地滿足客户日益提高的服務需求。在今年過節遷建省行組織的金融套餐推介營銷中，我要求分理處的員工在宣傳介紹中要注重產品間業務特點的比較，要與客户的特點相結合，與產品的.特點相結合，與分理處的特點相結合，改變了過去的粗放式的宣傳營銷模式，創造了一種以理財方式進行宣傳營銷的新思路。

一年來，在我們的努力下，分理處存款有往年的年均增長400萬發展到當年新增1500萬，然而，巨大的成功背後也留有巨大的遺憾，一年來連續忙碌的營銷使我護士了自身綜合業務素質的提高，在今後日益激烈的現代商業銀行競爭中，需要的是綜合業務素質過硬的複合型人才，如果不能緊跟時代的步伐，加倍努力的提高自己，最終面臨的只能是淘汰，然而，只要我卧薪嚐膽，奮發向上，將會迎來一個新的起飛平台。

客户經理心得體會12

20xx年，對於咱們銀行員工來説有許多值得回味的東西，尤其是工作在客户經理崗位上的我，感觸就更大了。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心裏和自我較上了勁，必須要勤奮努力，不辱使命，是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟部門領導班子的步伐，圍繞部門工作重點，盡力的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了愛崗敬業，無私奉獻的精神。

客户在第一，存款是中心

由於客户政策變化因素和內部的不正當惡性競爭，致使我的存款有了很大的減少，截至此刻，我存款任務仍然日均xx萬元，完成個人攬儲xx萬元。我在工作中始終樹立客户第一思想，把客户的事情當成自我的事來辦，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客户對我行業務的支持。我在工作中能夠做一個有心人。

“客户的需求就是我的'工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作本事，隨着銀行改革的需要，我的工作本事和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨着各階段的改革得到了更新和提高。為了不辱使命，盡力完成上級下達的各項工作任務，我作為客户的客户經理，應對同業競爭不斷加劇的困難局面，在部門的幫忙下，大膽開拓思想，樹立客户第一的思想，徵對不一樣客户，採取不一樣的工作方式，努力為客户供給最優質的金融服務，自我對工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇於創新，創造性的開展工作

隨着我國經濟體制改革和金融體制的改革，客户選擇銀行的趨勢已經構成，同業競爭日激烈，在業務開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發展，如何服務好重點客户對我行的業務發展起着舉足輕重的作用。

我認為作為一個客户經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客户，經過對客户的研究從而到達瞭解客户資金運作規律，力爭將客户的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。今年在我的某客户中，資金流量較大，為使其資金做到體內循環，從點滴做起，以優質的服務贏得該單位的信任，逐步摸清該單位的下游單位，經過多次上門聯繫，使得該單位下撥的基建款都留在我行帳户。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預算單位賬户和資金劃轉出商業銀行情景下，進取的上門聯繫，成功留住該客户在我行的資金。

又如以開展有益健康的健身活動為線索，既把與客户的交往推向深入，又打破了傳統公關模式，在工作中收到了十分好的效果。今年x月份，在與一家房地產公司相關人員進行友好切磋球技的同時，獲悉客户欲對其部分房產進行拍賣，進取的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉入我行。

我對待工作有強烈的事業心和職責感，任勞任怨、進取工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，始終堅持對自我高標準、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業餘時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客户服務，與客户交朋友，做客户願意交往的朋友，我經過不懈的努力，在20xx年的工作中，儘管由於行內的不正當不公平的競爭，結果不盡如人意，但我盡了我的所能！明年爭取更大突破！

客户經理心得體會13

時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，xxxx年就過去了，在擔任xx支行這一年的客户經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現將xxxx年工作情況彙報如下：

一、xxxx年，在支行行長和各位領導同時的關心指導下，我用較短的時間熟悉了新的工作環境，在工作中，認真學習各項金融法律法規，積極參加行裏組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業務技能，到了新的工作環境，工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客户羣體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客户對我行業務的支持，擴大自身客户數量，在較短的時間內通過優質的服務和業務專業性，蒐集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實業公司、xx市中小企業服務中心等一大批優質客户和業務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2xx0多萬元，完成全年日均1800餘萬元，代發工資、PS商户、通知存款等業務都有新的突破。

二、擔任客户經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。客户經理是我行對公眾服務的一張名片，是客户和我行聯繫的樞紐。與客户的交際風度和言談舉止，均代表着我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面蒐集優質客户信息，及時掌握客户動態，拜訪客户中間橋樑，下到企業、機關，深入客户，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客户進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表着我行對客户的一種想念。熱情、耐心地為客户答疑解惑，從容地用輕鬆地姿態和親切的微笑來面對客户，快速、清晰地向客户傳達他們所要了解的信息，與客户良好的溝通並取得很好的效果，贏得客户對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查、貸後檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。xxxx年，累計發放貸款3350餘萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發展動態，有時跟不上步伐。

（二）是對挖掘現有客户資源，客户優中選優，提高客户數量和質量，提升客户對我行更大的`貢獻度和忠誠度還有待加強。

（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多幹少説，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今後努力地方向

在新的一年，我將再接再厲，更加註重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業務基礎，朝着更高、更遠的方向努力，用“新”的工作實際工作中遇到的種種困難。

客户經理心得體會14

説到營銷，第一時間想到的是親戚、朋友這些熟悉的人，認為營銷要從身邊的熟人開始，其實不然，真正的營銷，是陌生拜訪，將陌生人發展成為自己的人脈資源，成為自己的客户，甚至是朋友。熟人資源總有用完的時候，做好營銷工作，不僅要“不忘老朋友”，還要“結識新朋友”，不斷的擴大“朋友圈”，保持客户“不斷流”。

營銷工作真正做起來並不容易，要有以下幾個“點子”：

夯實底子。要想成功邁出營銷的第一步，就必須打好營銷基礎，強化營銷技能，做好前期的準備工作。首先要熟記所有產品種類，對產品的信息爛熟於心；瞭解他行類似產品，找到自己產品的優勢和不足，從而在營銷過程中揚長避短。其次要進行前期市場調研，對本區域的市場行業地域分佈做到心中有數，摸清各行各業基本情況，明確營銷目標，對於不同的金融產品確定營銷方向。

淨化裏子。要樹立正確的營銷觀念，樹立競爭意識和大局意識，變被動為主動，堅定營銷信心，熱愛營銷工作。提高思想覺悟，把從前“要我做”的思想轉變為“我要做”，摒棄以往吃“大鍋飯”的想法。用強有力的營銷信念作為行動動力，充分認識到贏得一名新客户的重要性，努力滿足客户需求，讓客户有良好的體驗感，只有這樣，才能實現營銷目標；，才能留住老客户，吸引到新客户。

放下面子。我們要一改往日坐等客户上門的工作方式，主動走出去大力營銷我們的產品。剛開始，我們會感覺抹不開面子開不了口，一旦屢遭拒絕，我們更容易就臉上掛不住，會對營銷產生排斥感，以至於往後不敢營銷。要迅速進行自我調整、疏導、暗示：不要因為被客户拒絕了就氣餒，要明白開口不一定會成功，但是不開口就永遠都不會成功。要鼓起勇氣主動營銷，鍛鍊自己的營銷能力，磨平內心的稜角，以一種“平常心”去對待營銷工作。

壯大膽子。做營銷難，事實上，不在於客户難溝通、產品難推銷，而自己底氣不足，才是真正阻礙我們前進的“絆腳石”。要想做好營銷工作，就要有強大的抗壓能力和良好的心理素質。在遇到一些工作繁忙或者心情不好的客户，面對每天很多的上門推銷員，會產生厭惡心理，對我們態度高冷，甚至出言不遜，導致我們直接退出以至於以後不敢再去營銷。營銷不可能一次就能成功，要找準時機，鼓起勇氣，不斷的反覆拜訪客户，才能實現目標。

邁開步子。千里之行，始於足下。由於當前金融市場的繁榮，客户對金融機構也增加了更多的選擇空間，即使有需求，也不會主動到某家諮詢，而是坐等多家銀行上門營銷對相關產品比較後才會做出決定，這就需要我們拜訪客户，瞭解各個行業的經營情況；瞭解客户對金融產品的需求。實地營銷，不僅僅是一次性簡單的把宣傳頁發給客户後就坐等客户，我們營銷時需要形成一個週期性，每個一段時間，半個月或者是一個月重複拜訪客户，才會達到營銷的目的。

俯下身子。要想在營銷領域“突出自我”，就必須耐住性子埋頭苦幹，不斷的充實自我。多讀書看報，向書本學習。多深入一線，向市場學習；謙虛而“不恥下問”，向客户學習；多溝通，多觀察，多總結，向同行和對手學習，做一個“接地氣、通情理”的客户經理，以真誠的心面對每一位客户，不以貌取人。要不斷的學習，掌握營銷技巧，學習營銷知識，不斷的為自己“充電”，只有這樣，我們才能開闊眼界，積累經驗，取得更大的`進步。

多動腦子。實地營銷不僅是一項體力工作，也是一個腦力工作，需要客户經理有靈活的思維，敏鋭的洞察能力，細緻的觀察力。要善於發現市場中必有的規律，根據不同的環境和時間有重點營銷某個行業的客户；根據地域的不同，營銷本地區重點行業的客户等。在與客户進行交流時，客户會提出各種各樣的問題，就需要客户經理有靈活的思維和善辨的口才，通過對營銷話術和技巧的靈活運用，將自己產品優勢表達出來，爭取讓客户滿意。

多翻本子。營銷是一項長期性的工作，需要客户經理持之以恆的堅持下去。經過長時間的工作，我們掌握的信息越來越多，靠着記憶力去工作是行不通的，筆記本是必不可少的工具。我們需要將客户進行分類並詳細記錄客户信息，哪些已經是我們的客户，哪些是潛在客户，哪些是第一次諮詢過的客户等等。將筆記本隨身攜帶，在工作時隨時記錄各種信息，培養記筆記的好習慣，方便隨時查看客户信息，在工作之餘多翻閲工作筆記，利於今後營銷工作開展。

營銷無處不在，無時不能。要處處想着營銷，時時準備營銷，不能把營銷工作只放在特定的工作時間和工作環境中，要把營銷的思想時刻印在腦子裏，成為我們生活中的一部分。

客户經理是營銷的基石，我們要從自己做起，樹立正確的營銷觀念，思想上不懈怠放鬆，行動上不拖泥帶水。只要前期踏踏實實工作，營銷工作會越來越輕鬆。

客户經理心得體會15

20xx年9月，我跟太平人壽正式簽約，我從三月份熬到九月，我開始登上分公司的舞台，每天的早會分享集中處理客户問題，研究同行產品比較，我參加了講師比賽，簽約前的市場經驗讓我獲得第二名的成績，我也登上了分公司活動演出的舞台，公司給了我無限的希望和願景，給了我無限的發展空間。

其實這半年走過來第一個坎我就覺得其實很艱難，但是現在已經過的很好，至少比以前好，可是每當停下來的時候就會有一種危機感，更多的時候我也許比很多人更懂得堅持的含義，成功需要付出代價，不成功需要付出更大的代價，不斷擴大的平台讓我瞭解到更多成功者的辛酸歷史，由心底發出的那種對他們艱辛生活的心疼使得我更加堅定保險的.重要性，那麼辛苦的生活究竟是為了什麼，當風險的來臨，收入終止，健康不在，財富流失，家人憂心的時候，我們的努力還有什麼意義？有什麼可以來衡量我們剩下的價值，我希望客户一生平安，即使有風險，也不會給一個家庭帶來沉重的負擔，留住這些辛勤汗水拼回來的財富，去發揮它所具備的更大的價值。而我的理念很簡單，買保險首選健康險，然後才是養老理財保證財富的保值增值，最後才是財富的傳承用以避開高額的遺產税和未來可能奪走財富的一切風險，保單成為孩子獨有的財產避開了婚姻風險，債務危機等等可能導致財富分裂的因素。所以收益在保險裏面相對來説顯得不再那麼重要，成熟的條款以及在客户需要我們時有效而快速的行動成為更為重要的增值服務。而在給客户收益表的時候，誠信成為最大的前提。

每當我把一份保單交到客户手裏的時候，我都會恭喜他成為劉瓊的客户，恭喜他擁有了保障，也恭喜他認識了我，憑什麼恭喜客户認識自己，因為我必然會撇開商業化的模式來坦誠的對客户好，我一定不可以讓客户失望，我用這些很大開大合式的方式刺激着自己一定要記得自己身上的責任和榮譽，我會把我的時間和精力，我的細心，給到最需要我的人，當客户把自己的未來交給我們的時候，我已經不能猶豫，在這個行業持續前進已經是我迫不得已的選擇，我甚至會做從來沒有過的祈禱，我劉瓊一定要健健康康，這樣我才能完成自己的承諾，提供給自己的客户最優質貼心的服務。

我相信您選擇中國太平是對的，以子女教育，財富管理，旅遊等一系列形式出現的高端客户增值服務會讓您更能深刻的體會到太平能夠帶給您的價值，最快速的理賠和時刻都伴隨着您的體貼服務會給您家一樣的感覺。

有責任才有愛，我愛我現在的生活，愛上海這個城市，而很多客户的肯定和鼓勵已經是我在這裏的一種精神力量。