銀行風險防控工作心得總結範文

銀行管理着社會人們的錢財,保護公眾的財產安全,所以銀行工作人員更加都應該進行安全保衞學習。下面小編為你整理了銀行風險防控工作心得，希望對你有所幫助!

　　銀行風險防控工作心得篇一

自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過36000個，其中2/3以上網點分佈在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨着加入世貿組織過渡期的結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方;規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。

一、正確理解合規風險與銀行三大風險

合規風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用於銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。

銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。

二、建立合規風險管理機制的必要性

(一)樹立主動合規意識，克服被動合規心理。

合規是銀行文化的重要組成部分, 也是銀行業穩健運行的基本內在需求, 在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。

(二)制定合規政策，組建合規部門。

構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的合規部門，並要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。

合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。

　　銀行風險防控工作心得篇二

為了健全金融監管體制，十屆全國人大一次會議批准設立中國銀行業監督管理委員會，這是繼2003年3月1日開始施行《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》之後，我國防範金融風險、確保金融安全的又一重大舉措。

1997年亞洲許多國家發生了金融危機，金融安全再一次成為全世界關注的焦點，如何防範金融風險、確保金融運行安全是世界各國面臨的共同課題。中國加入WTO以後，經濟和金融全球化步伐不斷加快，在這種新形勢下，金融運行風險層次、範圍有不斷增加的可能。為此，黨的十六大報告明確提出要防範和化解金融風險，使金融更好地為經濟社會發展服務。如何實現黨的十六大提出的防範和化解金融風險、確保金融安全的目標?筆者認為開展創建本質安全型商業銀行是關鍵性措施之一。

一、創建本質安全型商業銀行的重要性

創建本質安全型商業銀行是金融領域的新生事物，體現了金融指導思想的新境界、金融管理的高層次、金融目標的高定位、金融工作的高創新、金融企業價值的高追求、金融經營的高收益。長期以來，受內外部環境的影響，在人們傳統的習慣思維定式中，都認為銀行是一個十分特殊的行業，存在風險和發生不安全行為是必然的、正常的，不發生才是偶然的，這種傳統的觀點認為：由於經濟和政治利益的驅動，銀行在運行過程中，本質上就是不安全的，發生風險是正常的。而本質安全型觀點則認為：銀行的一切風險和違規行為都是可以預防和控制的，通過努力可以把風險降到最低點，甚至實現零風險。從而得出科學結論：發生風險(事故)是偶然的，不發生風險(事故)才是必然的。這就是“本質安全”的實質內涵，這種觀點與傳統觀點有着本質的區別，主要是在認識上和指導思想上以及源頭預防和全過程控制上。

創建本質安全型商業銀行是金融行業全面貫徹落實黨的十六大精神、認真實踐“三個代表”的具體要求;是真正發揮商業銀行在國家經濟和社會發展過程中的宏觀調控作用的具體手段;是提高商業銀行市場競爭力的具體措施;是維護商業銀行員工長遠利益的有效方法;是實現國家、社會、銀行、客户、員工等各方利益有機統一的最佳結合。

中國加入WTO以後，隨着金融市場對外開放步伐的加快，外資銀行將紛紛進入中國市場，在這種新形勢下，我國國有商業銀行通過創建本質安全型銀行來降低經營風險就顯得更為重要、更加迫切，誰先開始創建，誰就會先主動、先受益、先發展、先強大。

二、創建本質安全型商業銀行的要素及特徵

——創建本質安全型商業銀行，涉及到銀行內部和外部的各個領域和各個方面，是一項複雜的系統工程，需要全員參與，全方位推進，這是一個長期的、循序漸進的過程，是由治標向治本的飛躍，是安全風險波動性大向安全風險長期穩定性的飛躍，這樣就需要通過長期全面艱鉅的努力，才能不斷接近目標，本質安全是我國金融管理的最終目標和歸宿。從辯證唯物主義的角度看，本質安全是一個相對的概念，創建的過程是一個不斷接近目標的過程，隨着經濟和社會的發展，創建的標準和要求會越來越高，創建的難度會越來越大，創建帶來的效果會越來越顯著，創建本質安全型商業銀行的先進性就在於其發展性，所以創建本質安全型商業銀行必須不斷創新、永不停步。

——創建本質安全型商業銀行必須做到法律、政策、人、物、制度、系統六大要素的和諧統一，並始終處於可靠性、穩定性、有序性和持續性狀況，最終實現“六無四零”，即：法律無漏洞、政策無失控、思想無懈耽管理無空檔、設備無隱患、系統無死角;質量零缺陷、運行零障礙、經營零風險、安全零事故，到那時誰想金融犯罪都不容易、也辦不到。

——創建本質安全型商業銀行的'六大要素中，前兩個要素以銀行外部為主，後四個要素以銀行內部為主，內外部要素是相互聯繫、相互促進、有機統一的整體，缺一不可。

1. 法律的本質安全。國家制定的經濟、金融及相關方面的法律法規要涵蓋銀行業經營、運行、發展的各個方面，在法律上要最大限度地完善，儘量不留下漏洞。做到防與治結合，以防為主，做到事前防範、事中監督、事後獎懲的有機統一，將法律的威懾力貫穿商業銀行經營的始終，當前首先要修改《刑法》中的相關條款，加大金融犯罪的處罰範圍和標準，而且要實行雙罰制，同時要加快制定有我國特色的《商業銀行安全法》。2. 政策的本質安全。不論是國家制定的經濟和社會發展及金融安全的政策，還是商業銀行自己制定的內部各項政策，都要協調一致，沒有漏洞，在任何時候、任何情況下都不能使商業銀行的經營運行失控，政策上要把激勵與約束有機統一起來，通過政策的調控充分調動商業銀行每一個人在防範金融風險工作中的積極性、主動性和創造性，把每一個員工的潛能發揮到最優狀態。同時，國家各職能部門要在防範金融風險上協調一致，特別是銀監會、人民銀行、公安部、財政部、外匯管理局、發改委、保監會、證監會及各類金融機構。

3. 人的本質安全。商業銀行的每一名決策者、管理者、執行者及普通員工，綜合素質要全面提高，適應新形勢、新條件下的工作要求，不論在任何環境和條件下，都能不越權、不越位、不失責。人人訓練有素，按規程和標準操作;人人按標準幹活，人人幹標準活;每一個部門、崗位、人員都明白該做什麼、怎麼做、承擔什麼責任;每個員工都具備識別本崗位金融不安全因素的意識、能力、責任心和覺悟，人人思想認識到位、本領能力到位、標準執行到位，從而從本質上真正做到個體安全。

4. 物的本質安全。不論在靜態過程中，還是在動態過程中，所有投入到商業銀行經營運行系統的一切物態東西(包括有形的和無形的物質)，如：材料、儀表、工具、設備、程序、預警系統等等，都要始終保持靈敏可靠、安全運行的狀態，不發生物態系統的故障和失控，物態系統要始終保持領先水平。

5. 制度的本質安全。不發生體制和制度性缺陷，制度要規範、管理要科學，要實現零缺陷管理。要通過制度的制定使一切控制系統都實行程序化、規範化、科學化，具備可操作性，制度要不斷創新，要通過制度的創新把源點預防、過程控制、事後獎罰有機統一起來。

6. 系統的本質安全。也就是法律、政策、人、物、制度等這幾個方面不能孤立地去看，要當作一個完整的系統來考慮，這個系統在本質上必須安全，就目前而言主要有兩個系統，一是國家經濟和社會發展的大系統要做到本質安全;二是商業銀行內部的小系統要做到本質安全，就是商業銀行在經營運行中投入的人、物、制度要達到最優匹配，整個系統安全、高效、可靠。

三、創建本質安全型商業銀行應注意的問題

1. 在繼承中發展。國有商業銀行在防範金融風險和安全方面有很多好的經驗和做法，創建本質安全型商業銀行不是另起爐灶，而是在現有基礎上賦予新的內容和形式，形式必須服從於內容，使之標準更縝密、手段更完備，把非本質的東西逐步過渡到本質性要求上來，把被動的預防轉變到主動的控制上來。使一線員工初步養成按章操作的良好職業習慣，也使基層網點負責人和監督管理人員學會按章管理、按章監督的工作方法，使決策人員學會科學決策、系統決策、綜合決策，使每一個人都能做到規章怎麼定就怎麼做，制度怎麼説就怎麼辦，改變過去那種“師傅帶徒弟”式的師傅怎麼教徒弟怎麼學的經驗型做法，夯實和加強管理基礎工作。

2. 要樹立正確全面的創建意識。創建本質安全型商業銀行對我國金融行業十分重要，在創建過程中我們要在思想上真正樹立起：創建的政治意識、創建的使命意識、創建的效益意識、創建的法律意識、創建的創新意識、創建的價值意識、創建的學習意識，從而能夠積極主動地投入到創建工作中去。

3. 依靠科技開展創建。要大力開展科研攻關和新技術推廣應用力度，進一步提高系統裝備安全的可靠性，把最先進的科技理念、科學管理方法、科技成果應用到商業銀行經營中來，為創建提供一個先進可靠的物質平台，從而不斷提高創建效率，降低創建成本。

4. 樹立以人為本思想，推行全員參與、齊抓共管戰略。人是創建成敗的決定性因素，因此，創建本質安全型商業銀行必須樹立以人為本思想，實行全員參與，各部門齊抓共管，這樣才能有助於創建過程的加速，要以提高職工隊伍整體素質為目標，通過培訓和實踐增強員工的知識、經驗、技能，克服員工的不良習慣和行為，把員工的願景和銀行的願景統一起來，使員工從創建本質安全型商業銀行中真正得到實惠，從而把每一個人的智力潛能最大限度地釋放出來，為創建工作服務。

面對國際國內的競爭形勢和國有商業銀行自身發展的客觀需要，創建本質安全型商業銀行是歷史發展的必然趨勢和選擇的上策，創建的內涵是沒有止境的，創建的理論需要更多的人來研究和探索，但更重要的是儘快在實踐中運用，實踐和歷史都將證明創建本質安全型商業銀行帶來的良好效果會比我們目前預測的要大得多、好得多、全得多、深遠得多。

　　銀行風險防控工作心得篇三

風險防範是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防範風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防範風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客户辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。

1櫃員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是櫃員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些櫃員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開户時户名錄入錯誤;匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客户離開之後才發現就會造成嚴重的後果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客户的憑證隨意亂丟，有可能被不

法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束後必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客户簽名以防止某些有心的客户回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客户自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客户資料也要妥善保管不能隨便泄露客户的資料。

3櫃員風險防範意識不強，代客填寫單據。

代客户填寫單據極易引起客户糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客户抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求櫃員幫忙填寫，這時作為臨櫃人員我們必須嚴格清楚不能代理客户填單瞭解代客填單有可能產生的後果，我們要做好對客户的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客户填寫單據確認客户本人簽字後才能為該客户辦理該筆業務。

逸景翠園支行的案例再一次告誡我們必須增強風險防範意識，規範日常業務操作，提高自身的業務技能水平，形成自我複核的良好習慣。