個人貸款課程學結

在這個炎熱的夏季，為更好貫徹落實銀監會“三個辦法、一個指引” 貸款新規，防範資金風險，增強員工風險防範意識，特邀請了上海理工大學中小銀行研究中心知名教授，組織為期6天的 “三個辦法一個指引”專題研修班研修班，主要就“三個辦法一個指引”的實施及實施過程中的相關問題進行了詳細解讀，進一步提升了參訓人員的應知應會、釋疑解惑能力，為貫徹執行貸款新規、優化風險管理提供了知識儲備。這次培訓將理論和實際相結合，我對此感受頗深，啟發很大，在日後的工作中將進一步的學以致用，提升貸款業務的精細化管理。

一、“貸款新規”的主要內容

“貸款新規”是對銀行業流動資金、固定資產、個人及其項目融資等信貸業務做出的最新規範。其主要定位是實現銀行貸款的精細化和全流程管理，完善銀行貸款風險監管制度，強調實貸實付，防止貸款被挪用風險，促進貸款業務的健康規範發展。

新規的實施，從源頭上進行風險控制，在貸中檢查和貸後管理方面提出了更高的要求。新的.規章制度涉及了日常業務的方方面面，對我們的工作也提出了更高的要求。在實際工作中，共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，還應該具有敏鋭的觀察力，智慧的頭腦，才能有效地抑制案件發生。

首先，誠信管理。“貸款新規”對誠信提出更高的要求，規定

了借款人應當承諾和保證的事項，在申請貸款審批階段，向貸款人提供的材料應當真實、完整、有效。在貸款發放階段，借款人應當配合貸款人進行貸款支付管理。在貸後管理階段，借款人應當配合貸後管理及相關檢查。

其次，堅持實貸實付原則。“貸款新規”明確了“貸款人受託支付”和“借款人自主支付”兩種貸款支付管理方式，並對兩種方式的採用做了具體的規定。採取受託支付的貸款資金的發放和支付應遵循實貸實付原則，有利於監控貸款的實際用途和合同是否真實一致，防止挪用貸款資金造成風險。

最後，明確崗位責任。“貸款新規”要求貸款業務流程應遵循崗位分離的原則，不僅要“審貸分離”，而且要“貸放分離”，調查、審查及支付都應實行崗位分離，將貸款各環節的責任落實到具體的崗位，明確崗位職責。

摒着誠實守信的原則，確保信貸資金用於實體經濟，進一步明確崗位職責，建立貸款問責機制，將有利於規範貸款行為，使金融參與者的合法權益得到有效保護，對我國經濟的穩定健康發展起到促進作用。

二、提高認識，規範信貸經營管理

貸款新規的出台，有利於銀行貸款風險監管制度的系統化調整與完善，促進貸款業務的健康規範發展。雖然銀行業貸款起步較早，經營管理取得了一些較好的經驗和做法，但伴隨經濟發展，我國金融資產顯著增長，信貸資產規模迅速擴張的狀況，信貸文化不健全性日

益顯現，不僅直接影響借款人的合法權益，也可能誘發系統性風險，影響到我國銀行體系的穩定與安全，逐步建立健全各類風險監管制度規章是必需的。

在工作中，我們要在工作中不斷更新風險管理理念，提升風險管理水平。將理論和實際相結合，逐步建立和完善信貸風險管理體系，提升貸款風險管理水平，優化信貸結構，保障貸款業務安全運行和長遠發展。同時，貸款新規通過必要的操作流程及內部控制等手段，規範商業銀行貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，有效保護金融消費者的合法權益，促進貸款資金真正流向實體經濟，發揮金融支持實體經濟發展的作用。

三、 深入貫徹落實“貸款新規”

“貸款新規”是當前新的形勢下，對相關信貸業務的最新規範，通過學習和領會，本人認為新規貫徹實施不容置疑。

首先，做好廣泛宣傳，優化社會環境。由於“貸款新規”涉及部分全新的知識內容，對相關的信貸業務流程都做了嚴格的規定，對於銀行和客户的要求都有一些改變，因為客户對其內容及意義不瞭解、不熟悉，簡單的誤解為貸款手續煩瑣，就會致使其對“貸款新規”的執行產生牴觸。因此，要通過多種途徑對“貸款新規”進行廣泛的宣傳，積極主動做好相關的解釋工作，力爭得到廣大金融消費者的理解與支持。

其次，加強輔導培訓，增強員工業務素質。“貸款新規”對傳統的貸款管理有很多新的改變，銀行相關員工應該充分理解和把握相關

準則。首先應通過多種途徑，對職員就“貸款新規”進行充分的培訓和輔導。其次，各員工要在積極參加相關輔導培訓的同時，擠時間、下功夫，對整個“貸款新規”進行深入的學習、理解和把握。

再次，完善細則，規範章程。銀行業金融機構各級管理部門要切實提高貫徹落實“貸款新規”的認識，在及時制定好相關管理細則和操作規程的基礎上，儘快做好本系統領導組織、崗位設立、信息系統更新與維護，合同文本修訂和印發等管理工作，為“貸款新規”的順利執行排除各種障礙。

最後，加強監督，確保執行力度。為確保“貸款新規”的有效執行，和防止各金融機構的不公平競爭，銀監部門和各金融機構要按照已確定的實施時間表，加強對各機構、個單位落實貸款新規情況的檢查和督導，確保各機構、各單位“齊步走”和有效執行。