銀行從業2017個人貸款考點:個人抵押貸款
引導語:個人質押授信業務是指客户以我行認可的質物作質押,向我行申請獲得一定期限的授信額度,在授信期限和額度內多次循環使用貸款的業務。以下是本站小編分享給大家的銀行從業2017個人貸款考點:個人抵押貸款,歡迎閲讀!
(一)個人抵押貸款含義
個人抵押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質,向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款,並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
從嚴格意義上説,個人抵押貸款並非一種貸款產品,而是貸款的一種擔保方式。抵押貸款應該是國內最早開辦的個人貸款產品,早在20世紀80年代末,國內就已經有銀行開辦此項業務。
按照《物權法》第二百二十三條規定,可作為個人抵押貸款的質物主要有:
①匯票、支票、本票;
②債券、存款單;
③倉單、提單;
④可以轉讓的基金份額、股權;
⑤可以轉讓的註冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;
⑥應收賬款;
⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。
(二)個人抵押貸款要素
1.貸款對象
個人抵押貸款的對象主要滿足以下兩個條件:
①在中國境內居住,具有完全民事行為能力的自然人;
②提供銀行認可的有效質物作質押擔保。
2.貸款利率
個人抵押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款利率執行,各銀行可在人民銀行規定的範圍內上下浮動。以個人憑證式國債質押的.,貸款期限內如遇利率調整,貸款利率不變。
3.貸款期限
對於個人抵押貸款的貸款期限,一般規定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的,貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。
4.還款方式
個人抵押貸款還款方式包括等額本息還款法,等額本金還款法,任意還本利隨本清法,按月還息、分次任意還本法,到期一次還本付息法等還款方式,各銀行規定略有差別。
5.貸款額度
各家銀行對個人抵押貸款額度的規定不盡相同,對於不同質物的個人抵押貸款,其貸款額度也有所區別。
(三)個人抵押貸款操作流程
個人抵押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽約和發放、貸後與檔案管理。業務操作重點在於對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。
1.貸款的受理和調查
2.貸款的審查和審批
3.貸款的簽約和發放
4.貸後與檔案管理
(1)檔案管理
(2)貸後檢查
(3)貸款本息回收
-
銀行從業資格個人貸款高頻考點:銀行市場細分
導語:所謂市場細分,就是營銷者通過市場調研,根據整體市場上顧客需求的差異性,以影響顧客需求和慾望的某些因素為依據,把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者羣的市場分類過程。所分出的市場稱為細分市場。市場細分是一個信息分析和歸納的過程,也是一個目標策略制定...
-
2017銀行從業考試市場風險考點解讀
市場風險是銀行從業考試的重要考點之一,下面是小編給大家提供的市場風險考點解讀,大家可以參考閲讀,更多詳情請關注應屆畢業生考試網。(一)市場風險的分類市場風險分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。1.利率風險利率風險是指市場利率...
-
銀行持證人員繼續教育問題
導語:在銀行從業中,持證人員是要參與繼續教育的大家知道嗎?下面是這一部分的相關內容,大家一起來看看吧。1、銀行從業證書年檢入口(繼續教育學習系統)中國銀行業協會銀行業專業人員繼續教育網絡學習系統()持證人員參加該系統提供的網絡培訓,應繳納一定的學習費用,標...
-
2015銀行業初級《風險管理》衝刺模擬題
一、單項選擇題(本類題共90小題,每題0.5分,共45分。每小題的四個選項中,只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)(1)外匯()是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析(2)下列選項中,不屬於商業銀行...