銀行案防工作重點

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信託公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，採取有效措施進行綜合治理，着力建立健全案件防範長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理並舉原則，統籌謀劃，精心組織，紮實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權;對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行彙報發案原因及擬採取的措施，由總行進行告誡，並在系統內通報;對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限;對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改後方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構築防範操作風險，尤其是防範案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防範的制度建設，並對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和後評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑑密押、授權卡或櫃員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兑匯票業務檢查，重點檢查銀行承兑匯票承兑、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防範內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兑匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兑匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵;對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任;對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，後果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防範工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防範的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規範案件信息披露的範圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分説明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防範和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防範風險理念，引導員工樹立正確的'世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規範員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基矗

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入年度目標考核體系，落實案件防範和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯繫和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，並予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成鉅額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予年度綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其年度綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事(不包括外部董事)通報;對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反覆發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀行業金融機構。