20家銀行停房貸-不會大面積停貸

近來，北上廣深等一線城市紛紛上調首套房房貸利率，而且也有二、三線城市不斷跟進。數據顯示，5月份全國首套房房貸平均利率為4.73%，環比上月上升4.64%。同比去年5月份的4.45%，上升6.29%。更有20家銀行停房貸的消息傳出，專家稱不會大面積停貸。

　　多家額度緊張　不會大面積停貸

四大銀行在一二線熱點城市上調了首套房貸利率以後，短短的幾周時間裏，上調首套房利率的大潮就蔓延到了全國各地。進入6月以來，部分二線熱點城市有的乾脆取消首套房房貸折扣，還有的上浮10%。高額還款，讓很多購房者望而卻步，越來越多的人加入了等“貸”大軍的行列。

另一方面，今天包括不少主流媒體在內，紛紛援引某金融平台的統計數據報道稱，“全國533家銀行中有20家銀行已經停貸，未來還會有新增銀行暫停房貸業務。”對此，業內專家指出，該金融平台數據統計口徑並不十分嚴謹，這當中的20家銀行多為支行甚至是不以“房貸”為主要業務的銀行。所以，房貸依然是目前大部分銀行的優質業務，未來不可能出現大面積停貸的現象。

一夜之間，房貸話題似乎又成了各大媒體爭相關注的焦點。大家首先不斷熱議的是房貸利率，近段時間以來，北上廣深等一線城市紛紛上調首套房房貸利率，而且也有二、三線城市不斷跟進。比如北京，在過去的五個月裏，四次提高房貸利率，最近的一次是6月5日。北京某房產中介介紹，現在基本上沒有折扣了，大部分利率首套4.9，二套上調20%。

在上海，也有少量銀行調高了首套房房貸利率。上海某銀行房貸經理周先生介紹，“6月5日開始首套房利率上浮10%，估計以後還會更嚴。”

而有的銀行因為自身額度有限，在實際執行中需要議價，也相當於利率有所上升，其中個別銀行索性放棄了房貸業務。此外，廣州自從5月1日起，各家銀行首套房貸利率都已陸續迴歸基準，天津、成都、武漢、廈門等熱門城市也相繼收緊首套房房貸利率。

對此，中國社會科學院城市發展與環境研究所研究員王業強分析，這和2017年銀行信貸總額度和目前資金價格有關。適當加大對三、四線城市房地產信貸資源的傾斜，以降低一、二線熱點城市居民的槓桿比例。總體來看，房地產市場將進入一個調整期，貸款利率將出現回升。區域限貸政策仍有收緊空間，按揭貸款增量將有所下滑，同時按揭貸款利率也將觸底回升。

從上述一線以及二三線城市的銀行貸款利率變化可以看出，信貸政策日益嚴格，買房貸款額度也空前緊張。買房成本的升高，直接影響買房者購房後的生活水平，也成為讓很多人選擇繼續觀望市場的最主要原因。

在這樣的背景下，近日有某金融平台發佈文章稱“全國533家銀行中有20家銀行已經停貸，未來還會有新增銀行暫停房貸業務。”一時間，各大媒體對此紛紛轉發。但業內人士經過仔細對比發現，這其中的統計口徑，並不十分嚴謹。中原地產首席分析師張大偉分析，“現在房貸很關鍵，房貸的確在收緊，都怕進一步出現恐慌現象。房貸數據是要按照各個銀行的份額看主流銀行，這家統計機構沒有説清楚上個月、去年有沒有停貸，這20個銀行是什麼時候開始停貸的。關鍵是這20家到底是誰?是銀行還是分行，是不是就一家銀行20個分行?其實這家統計機構是把35個城市各家分行作為一家銀行來統計，一共500多家，這20家停貸的銀行，它之前的統計一直停貸。”

也就是説，房貸利率上浮有其特殊政策背景和銀行資產荒的趨利選擇因素，和“停貸”不能直接聯繫起來。

一方面，資金成本繼續上升，包括餘額寶等固定理財收益年化資金成本已經接近4.1，這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款的基準利率4.9對於大部分銀行來説，已經屬於低利潤產品，所以預計後續銀行將逐漸從目前的基準為主流提高到基準上浮。另一方面，房貸依然是目前大部分銀行的優質業務，所以不可能出現大面積停貸的現象。“銀行沒有必要停貸，可以把利率提高，比如上浮10%、50%。銀行利率上行是趨勢，房貸的難度越來越大，這跟今年銀行的總額度和現在資金價格有關係。這組數據誤導市場，製造了恐慌。從銀行角度來説，停貸是非常大的決策轉變，過去特別是最近兩三年，房貸是主流銀行的主要資產主要信貸形式，佔比即使是最近有所收緊，大概在30%以上。直接停貸會對市場造成和釋放一個比較大的恐慌情緒。”

　　利率有上浮空間，但不會大面積停貸

對於近期首套房貸利率的上浮，上海易居房地產研究院副院長楊紅旭認為，並不是國家政策不支持剛需了，而是商業銀行不想做賠錢的買賣。過去半年多，銀行間拆借利率與債券利率，都在持續上升。

“近日北京某商業銀行的人説，他們行近期發的理財產品，利息已超過5%了。而五年期及以上貸款利率，只有4.9%，即便按基準利率發放個人房貸，也是虧錢的。當時我就問了，以前你們七折、八折、八五折、九折放出去的存量房貸怎麼辦?他的`回答是，2008年底至2010年上半年，按七折利率放出去的貸款，當前業主還貸的利率只有3.4%，你説銀行慘不慘。”楊紅旭説，另外，近期國家加大整頓影子銀行的力度、加速去槓桿，導致銀行的資金面全線告急。央媽放了點水，緩解了一下流動性緊張局面，但並不解渴。

楊紅旭認為，從全國數據來看，個人房貸的平均利率已經見底反彈，去年下半年最低值為4.52%，今年一季度為4.55%，未來的走勢是持續攀升，“當然，相比上輪與上上輪樓市降温期的房貸利率，比如2014年二三季度近7%，2011年下半年7.5%左右，當前的利率仍處於歷史偏低位。”

“偉嘉安捷”也認為，在市場流動性趨緊和二手房成交普遍下滑的態勢下，銀行內部資金成本壓力也在不斷上升，因此下半年的信貸環境仍然將以持續收緊為主。預計隨着三、四季度的來臨，各家銀行不排除繼續上調貸款利率的可能性。

對於少數銀行停貸的現象，李唯一認為，目前全國533家銀行(分支行)中有20家銀行已經停貸，未來時間會有新增銀行暫停房貸業務。但是在政策框架內，不會出現過大面積停貸、影響到房貸市場的正常秩序。

張大偉也認為，資金成本繼續上升，信貸利率上行是趨勢，但是房貸依然是大部分銀行的優質業務，所以不可能出現大面積停貸的現象。