2016我國商業銀行綜合競爭力提升方式

提高銀行綜合競爭力是我國金融業走向混業經營的必然要求。銀行再造是對銀行經營一種更為縱深的變革，它包括業務流程再造、組織結構再造和經營範圍再造。文章從我國商業銀行自身的實際情況出發，對怎樣進行銀行再造提出相應的建議。

　　一、銀行再造的內涵

所謂銀行再造，根據再造思想大師邁可爾·哈默和錢皮的論述，銀行再造的規範化定義是:銀行為了獲取成本、質量和速度等績效方面戲劇性的改變，以業務流程為核心，進行的根本性的再思考和徹底性的再設計。銀行再造不是銀行重組或銀行購併，因為銀行重組或銀行購併只體現資產重組，沒有觸及業務流程。銀行重組或購併後能否真正體現效益，在於重組併購後的內部結構調整。因此，也可以説，銀行再造是更為縱深的銀行經營變革。它力求打破銀行長期以來以傳統業務流程為基礎的、呆板的組織體系，通過銀行與信息企業的戰略聯盟，建立一個以核心資源為基礎的虛擬化組織.取得新的競爭優勢。

　　二、銀行再造的必要性

1、經濟一體化、信息化的趨勢。網絡經濟是建立在計算機網絡，特別是Internet基礎上，並依存於網絡的一種經濟形態。由於Internet沒有時空、地域的限制，全球經濟真正實現一體化，任何經濟主體的交易都可以在全球範圍內進行，生產和消費過程在網絡貿易條件下得到統一。銀行作為經濟中資金融通的中樞環節，同樣要適應網絡經濟對其在技術和制度上改變的要求，從而成為銀行再造的外在動因之一。

2、技術創新的變化。網絡經濟時代的技術創新有三個特色:一是創新的速度快;二是技術創新由一次性創新轉變到系列創新，相互之間共同推動;三是技術創新由個別專家創新轉變到集體創新。在網絡經濟條件下的技術創新所體現的新制度變遷的推動力，促進了社會經濟基礎制度框架的演進。處在這樣一種技術環境下，銀行再造成為技術創新推動的必然。

3.銀行竟爭結構和方式的變化。網絡技術的發展、在線交易的標準化以及安全性基礎設施的引人，使得傳統銀行業務領域已無進人壁壘可言，銀行業與其他行業間的界限已日漸模糊，銀行業除了面對來自同業間的競爭外，還可能面對來自一些小型的技術供應商或通信巨人的競爭。另方面，銀行業競爭方式將發生重大變化，原有競爭方式主要是大魚吃小魚，而在網絡經濟條件下，銀行業競爭方式將是“以快贏慢，以動制靜”。

4.銀行客户需求的變化。長期以來，銀行業一直具有典型的寡頭壟斷特點:風險迴避，產品單一，標準化的利率與價格，有限的成本控制和產品創新，以及無差別的客户服務。在Internet的背景下，客户的市場力量隨着信息膨脹和獲取信息J決捷性的提高而不斷增強，客户需求的內容多樣化、服務方式個性化，對銀行服務的需求越來越高。銀行採取以產品為主導的經營策略和原有運作模式已不可行，銀行業必須適應客户服務模式的變化。

　　三、銀行再造的內容

銀行再造的主要內容包括業務流程再造、組織結構再造和經營範圍再造。其中業務流程再造是核心和基礎，組織結構再造是關鍵，經營範圍再造是業務流程再造和組織結構再造完成後的必然趨勢，這三個層次是遞進的。

所謂業務流程就是“工作的流動(WorkIlow)，是業務與業務之間的傳遞或轉移的動態過程。而業務流程再造是對這個動態過程的優化，是銀行再造的核心環節。由於銀行經營產品的同質性，銀行與銀行的差別實際上源於各自的業務流程，這使得業務流程成為影響銀行競爭優勢的主要因素。

在傳統的職能型分工中，完整的業務流程常被分割得支離破碎，既導致了銀行職員技能成為一個片面發展的機器的附屬，也使得各個業務部門之間的交易費用增加。而銀行業務流程再造則直接針對的就是被分割得支離破碎的業務流程，它按照客户類別，將本來分散在各職能部門的工作，按最有利於顧客價值創造的`營運流程重新組裝，使銀行能有效適應市場的要求。其目的就是重建完整和高效率的新流程，具體包含以下幾方面:

(1)以客户為中心，建立“一站式”的全方位服務和“個性化”服務。這是業務流程再造的核心要求。商業銀行必須摒棄過去‘.以自我管理為中心”的封閉式的靜態管理模式，將管理重心調整到“以方便客户為中心”，即按照客户的要求和為客户提供最方便和最優質服務的思路重新設計各項業務流程。前台的業務經營部門，切實讓“一站式服務”造福銀行客户二另外，銀行在業務流程設計上應體現其靈活性，必須區分不同的客户羣，因時、因地設計不同的流程版本，只有能提供個性化服務和廣泛個人理財產品組合的銀行才會受到客户的青睞。

(2)創造性地應用信息技術，實現銀行管理的智能化、數字化。在銀行業務流程再造中，創造性運用信息技術對傳統工作進行最大限度的集成，這是銀行再造中最具挑戰性的內容。不管是“一站式”服務還是“個性化”服務，創造性地應用信息技術是關鍵。業務流程再造要求銀行利用現代化信息技術徹底翻新業務流程，超越目前我國銀行對信息技術主要限於初步的文字、數據圖表處理的階段，實現銀行管理的智能化、數字化。農行95599在線銀行就是廣泛運用各種前沿信息技術開發出來的綜合性、多媒體化的客户服務解決方案。為真正實現“以客户為中心、以市場為導向、以科技為支撐”的目標開拓了一條新途徑。

(3)實現突破性再造與連續性改進相結合的業務流程。由於中國商業銀行目前所面臨的外部宏觀經濟政策和經濟環境短時間內不會有大的變化，內部管理的改善也非一日之功，所以要採取整體設計，分步推進的方法，通過不斷的連續性的改進，優化各項業務流程，改善與客户的關係，提高運營績效，打造銀行的競爭優勢，實現平穩發展。