理財規劃師考試點:經典個人理財的幾種方法
理財規劃師國家職業資格認證(ChFP)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發的職業資格證書,是唯一一個由政府權威機構頒發的理財規劃師證書。為大家整理了理財規劃師之個人理財的幾種方法,歡迎點擊閲讀。
案例:康先生夫妻二人均就職於事業單位,有一套房,一輛車,年收入月16萬元,年支出8.5萬元,兒子2歲。如何理財。
第一步,必要的資產流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下,這些錢應該至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍數都應比這個高,尤其是現下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個倍數依據各家的情況自行決定,用以滿足日常開支、預防突發事件及投機性的需要。
第二步,合理的消費支出。理財的首要目的.是達到財務狀況穩健合理。實際生活中,學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。建議通過規劃日常消費支出,使家庭收支結構大體平衡。一般來講,家庭負債率不能超過25%至30%。
第三步,充足的教育儲備。“再窮也不能窮教育”,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據統計,從孩子出生到大學畢業,所有消費基本在40萬至50萬之間(不包括出國費用)。最好在孩子出生前,就準備一定數量的專項教育款項,因這類規劃是硬性的規劃,實施過程中宜以穩健投資為主。
第四步,完備的風險保障。人的一生中,風險無處不在,應通過風險管理與保險規劃,將意外事件帶來的損失降到最低,更好地規避風險,保障生活。
第五步,合理的納税安排。履行納税這個法定義務的同時,納税人往往希望將自己的税負減到最小。可以通過對納税主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用税法提供的優惠和差別待遇,適當減少或延緩税費支出。
第六步,穩健的投資規劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具,以及琳琅滿目的投資項目,普通消費者很容易看花了眼,暈頭轉向。比較科學的辦法是,交給專業的理財團隊或人士打理,幫助自己根據自身理財目標以及風險承受能力,利用最合理的投資工具完成增值的過程,最終達到財務自由的層次。
第七步,長遠的養老規劃。隨着人們生活質量以及醫療水平的提高,養老問題迫在眉睫。但多數人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之後的20年、30年,甚至是40年怎麼辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此,要提早規劃個人養老,確保晚年的生活質量。
第八步,資產分配與傳承。應儘量減少資產分配與傳承過程中發生的支出,對資產進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案,確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。
-
理財規劃師考試複習技巧
備考2016年統計師考試,除了認真學習外,我們還要注意時間的掌控,抓住技巧,調整心態。為大家整理一些小經驗,希望可以幫助到大家。1.調整生物鐘。為了備戰考試,大家就要趁早調整好作息時間,把每天覆習、娛樂活動、休息睡眠的時間安排合理,按計劃行事,避免忙亂和毫無計劃。...
-
2015年十大熱門職業:CFP理財規劃師的就業前景與未來
今年,理財規劃師已經成為十大熱門職業,不少金融行業的從事者都開始報考CFP考試,想要得到CFP認證,成為CFP理財規劃師。那麼,理財師的就業前景在國內到底如何呢?與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民...
-
理財規劃師的工作內容
在理財規劃實際工作中,財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、税收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現,集中表現為以下八個方面:1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日...
-
理財規劃師:積木盒子、人人貸理財新選擇
理財規劃師:隨着現代社會的蓬勃發展,越來越多有理財意識的家庭開始選擇購買理財產品。而今年比較火爆的P2P理財也成為理財投資者的關注焦點。為此,筆者專門研究了幾十家平台,從中整理了積木盒子、新聯在線、人人貸等幾家比較熱門的平台,中國的投資者向來都以謹慎、...