家庭理財小知識:財務規劃需分配
家庭開銷是生活中的一個重要的部分,家庭理財小知識更是需要了解。家庭理財的財務規劃順序一定要按照先保險,後理財。這樣可以在家庭生活開支與保險上共同兼顧。理財產品包括很多有股票理財、p2p理財、銀行理財,需要根據理財的風險性進行分散性投資,家庭理財小知識從保險開始。
第一:最重要的一部分是保險,可以分為財產保險和人身保險。保險相當於人的內衣、房子的基石,家庭財務規劃的順序一定是:先保險,後理財。投保的目的非常簡單:通過儘可能少的'支出將盡可能多的風險轉嫁給保險公司。舉一個身邊比比皆是的例子,有很多車主為了每年省400元錢,在第三者責任險上選擇最低的保額6萬而不選擇中等保額50萬,為了400元的一頓飯錢或者一件衣服的小錢而放棄可以帶來44萬補償即1100倍的風險槓桿,這種做法是非常愚蠢的。保險一般遵循“雙十法則”:保險額度為家庭年收入10倍,總保費支出為家庭年收入的10%。在家庭保險規劃中,比較科學的方法是優先對家庭經濟支柱進行保障,這樣才能最有效地抵禦疾病、意外等風險對家庭造成的衝擊。沒有勞動能力的老人、孩子是沒有必要購買大額保險的。
第二:二部分是衣食住行等基本生活開支,在保證舒適的生活質量的前提下應該儘量開源節流。追求良好的價效比,有公交就不要打車,可以在家做飯就不要到飯店挨宰。每一個100萬都是從1萬起步的,靠人的工作去賺第一個100萬很難,但用100萬賺100萬傻子都會。理財的四步曲就是賺錢、攢錢、生錢、護錢。巴菲特每花掉1元錢,都告訴自己這1元錢未來可以帶來10元錢的收益。
第三:三部分是房貸或固定收益類,兩者二選一。有房子需要按揭的,每月房貸一定不要超過家庭收入的1/3。沒有房貸壓力的房產擁有者或者是正在努力存首付的朋友,可以將家庭收入的30%用於投資債券型基金這類風險收益居中的產品。據楊楊的獨門專研,長期來看,債券型基金的平均收益率(一般為8%以上)和下跌風險基本等同於房貸利率和房地產價格增幅,所以債券型基金和供房兩者是可以互相代替的,只需二選一就可以了。
第四:四部分是風險型投資,包括期貨、股指期貨、股票、股票型基金以及各種金融衍生產品,高風險高收益。每個人投資於高風險領域的投資比重一般為:(80—年齡)%。舉個例子,如果你今年30歲,那麼你可以用來投資股票型基金的比例是你總資產的50%。因為你夠年輕,即使產生虧損,也有足夠的時間去等待。但如果您今年已經70了,請洗洗睡覺吧,該生活生活該消費消費,最多買些可以隨時兌現的固定收益型產品。
家庭理財是為了日後更好的生活,先保險後理財針對自己的理財產品先有了一個保障,家庭理財小知識更多的家庭需要去了解這方面的知識,理財產品需要分散進行投資可以降低風險性。
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