制定理財計劃別忽略什麼東西
導語:為了更好地進行投資理財,有相當一部分投資者會事先制定相應的理財計劃。但千萬不要以為計劃只是文字上的事,對自己的實際財富沒有多大影響,就草草了事。
實際上,如果在制定計劃時犯了一些錯誤,很可能對個人或家庭的未來財富狀況產生不利影響。國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師就總結了4點。
1、不清楚個人/家庭的財務狀況
個人/家庭的財務狀況包括收支情況、債務情況等,這些都要事先進行非常詳細的羅列和統計,讓自己清楚地瞭解整體的財務狀況。
但現在有不少人對這些數字只有一個模糊的印象,連可用於投資理財的資金也是依心情來定,這樣就會導致後續理財計劃中資金規劃不合理,無法達到理想的理財效果,也有可能給日常生活造成影響。
2、目標制定過於“遠大”
制定理財計劃的同時,還要確定理財目標,比如1個月、3個月、1年甚至更長的目標。但需要注意的是,有些人的目標可能定得過於“遠大”,比如一年後就變成百萬富翁、千萬富翁……除非自己本來的薪水就夠高,不然要儘早放棄這些不切實際的幻想。
目標離自己越遠,其能產生的激勵作用反而越不明顯。且時間久了,會讓自己逐漸失去信心,最後放棄投資理財。只有先去實現一個個的小目標,才能讓理財之路走得更遠。
3、對投資收益抱有幻想
選擇投資渠道是理財計劃中很重要的一部分,但在制定時,不要對收益抱有太多的幻想,也不要總想著一夜暴富。比如有人就想通過炒股票、炒期貨發財致富,但這些投資品的風險也很大,能讓人賺很多也能讓人虧很多。
而像固定收益類產品,到期後投資者能拿到所有的本金和利息,但不會像股票那樣有賺大錢的可能性,屬於更為穩健的`產品。所以說,無論怎麼投資,投資者都要對收益有更清晰的認識,最好的方式是分散投資,平衡風險和收益。
4、忽視應急資金和保險
制定理財計劃時,不應只考慮如何攢錢、生錢,還應該考慮如何護錢,如何讓自己的生活不受影響。
比如要預留3-6個月的生活費作為應急資金、在社保的基礎上給自己配置點商業保險,這樣當自己急需用錢或碰到點意外時,有足夠的資金可以應付,對生活的影響也較小。如果忽視這些保障方式,則可能會流失更多的錢。
避免以上4種錯誤,大家可以將理財計劃制定得更為合理,讓每部分資金都各有所用,並儘早實現理財目標。
-
2017年理財規劃師考試大綱及題目比重
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程式為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案。下面是小編為大家搜尋整理的2017年理財規劃師考試大綱|題目比重,希望對大家有所幫助。職業功能工作內容能力要求相關知識一、現金規劃(一)分析客戶現金需...
-
成都工資扣稅標準2017大綱
導語:最近幾年,很多人都抱怨工資扣稅越來越高?真的有這麼回事嗎?下面隨小編一起來了解成都工資扣稅標準!更多相關內容請上應屆畢業生考試網查詢。成都工資扣稅標準比例扣稅標準1、工資扣除標準3500元/月(2011年9月1日起正式執行)(工資、薪金所得適用)2、應納個人...
-
理財規劃師考點:股票基礎知識
導語:股票是一種有價證券,每一股同類型股票所代表的公司所有權是相等的。在理財規劃中,股票也是重要的環節之一哦,大家跟著本站小編一起來看看吧。1、股票股票是有價證券的一種主要形式,是指股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。從這個定義中可以看出,股票有...
-
理財規劃師考點:被深套了現在該如何理財
導語:理財市場一片慘淡,我們聽到的只有顧客對問題產品的質疑,對各類新發行理財產品收益率的嘆息及對手頭資金如何打理的茫然。對很多在去年牛市結束後深度套牢的股民、基民來說,資產打折過半的不在少數。一、保持流動性,是選擇銀行產品還是貨幣市場基金?馮婷婷:資金...