人生八大理財規劃標準
理財規劃就是根據一個人的財務和非財務狀況,運用規範方法並遵循一定程序為制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協調的規劃方案。個人理財是基於人的生命週期,是一個長期的過程,一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程。那麼理財中,我們通常所説的人生八大理財規劃標準都是什麼呢?下面是yjbys小編為大家帶的人生八大理財規劃標準,歡迎閲讀。
理財八大規劃,包括:現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、税收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財務分配與傳承規劃等。
1職業計劃
職業是收入的主要來源,在制訂個人理財計劃時,首先應該計劃自己的職業,剛畢業的大學生更是如此。選擇職業首先要正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀,其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息,最後確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2消費和儲蓄計劃
決定一年的收入多少用於當前消費,多少用於儲蓄。與此次計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支和預算表,從而做到心中有數。
3債務計劃
債務包括按揭購房、購車。這一計劃是家庭理財一個很重要的方面,因為很少有人在他的一生中能避免債務。債務能幫助我們在長長的一生中均衡消費,但我們對債務必須加以管理,使其控制在一個適當的水平上,並且債務成本要儘可能降低。需要指出的是在負債上千萬不可陷入盲目的誤區。如果沒有按揭購車、購房的能力,千萬別加入“有車(有房)族”,因為光一輛車的費用每月就達2000元到3000元。
4保險計劃
人生的不確定性導致持續的保險需求。當你步入生命週期的後幾個階段,保險的重要性就顯露出來了。隨着你事業的成功,你擁有越來越多的固定資產,這時你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離去後仍能生活幸福,你需要人壽保險。更重要的是,為了應付疾病和其他意外傷害,你還需要醫療保險。
5理財投資計劃
當我們的儲蓄增加的時候,最迫切的就是要尋找一種投資組合,能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。投資工具種類繁多,從最簡單的銀行儲蓄到投資股市、P2P和投資房地產,成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。
6子女教育計劃
從你結婚起,制訂一個子女教育計劃。如果你想把子女培養到大學本科畢業,那麼,你必須為子女準備好一筆資金(起碼10萬元)。如果你想把子女培養到研究生或出國留學,那麼,所需的錢將更多,這筆錢是你早早必須計劃的事。
7退休計劃
退休計劃主要包括退休後的`消費需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣於靠政府的社會養老保險,但想退休後生活得舒適、獨立,光靠社會養老保險是不夠的,必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充,因為社會養老保險只能滿足人們的基本生活需要。
8遺產計劃
遺產計劃的主要目的是使人們將財產留給繼承人時繳税最低。這個問題在國外比較突出,許多國家規定了較高的遺產税率。遺產計劃的主要內容是一份適當的遺囑和一整套避税措施,比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
人生需要規劃,錢財需要打理。理財不過是為財富進行的增值或保值,金錢的意義則是讓每個人過得更加幸福美滿。
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