2016年理財規劃師考試考點:理財規劃基礎
理財規劃師應根據客户所處生命週期的不同階段,來分析其不同的財務狀況和理財目標,有效的進行個人理財規劃設計。因此,生命週期理論是整個理財規劃的基礎!下面yjbys為大家分享理財規劃基礎知識點,僅供參考!
一、生命週期理論與家庭模型概述
生命週期理論
❖ 單身期:參加工作-結婚,2~8年,收入多花銷大,家庭資金原始積累期,努力工作,廣開財源;
❖ 家庭與事業形成期:結婚到新生兒誕生,1~3年,經濟負擔加重,收入增加,生活穩定,財力蒸蒸日上;
❖ 家庭與事業成長期:子女出生到完成大學教育,18~22年,收入增加,支出增加,生活穩定;
❖ 退休前期:子女參加工作到個人退休前,10~15年,子女經濟獨立,家庭資產增加負債減少,事業巔峯,身體不行;
❖ 退休期:退休後,享受夕陽紅,安排身後事
家庭模型
根據家庭收入主導者的'生命週期來劃分
青年家庭:35週歲以下
中年家庭:35~55週歲之間
老年家庭:55週歲以上
二、不同生命週期、不同家庭模型下的理財規劃
注:此部分出過真題哦(2006年11月第116判斷題)
三、理財規劃的主要內容
✦ 現金規劃
基本內容:對客户現金及現金等價物管理;
核心:建立應急基金,保障生活質量和狀態的持續性穩定;
✦ 消費支出規劃
規劃家庭消費水平和結構,以達到適度消費、穩步提高生活質量目標;
住房消費、汽車消費、子女教育規劃及信用卡與個人信貸消費規劃等;
✦教育規劃
收集教育需求信息,分析教育費用,選擇適當準備方式和工具,制定方案;
✦ 風險管理與保險規劃
通過識別分析風險,選擇風險管理技術,有效控制風險,爭取把損失降到最低;
✦ 税收籌劃
事先安排納税主體的經濟活動,充分利用税收優惠和差別待遇,使整體税後利潤最大;
✦ 投資規劃
根據客户理財目標和風險承受力,制定資產配置方案和投資組合,不能承諾投資回報率;
✦ 退休養老規劃
保障退休後生活品質
✦ 財產分配與傳承規劃
將家庭財產在成員間進行合理分配
四、理財規劃的流程
✪ 建立客户關係
直接決定理財規劃業務能否開展
溝通方式: 電話、互聯網、書面、面對面
溝通技巧:語言技巧和非語言技巧
✪ 收集客户信息
理財方案是否切合實際,關鍵是對客户財務信息和非財務信息和客户期望目標充分了解
✪ 分析客户財務狀況
分析客户家庭資產負債表、現金流量表和財務比率(結餘比率、清償比率等)
✪ 制定理財方案
✪ 執行理財方案
制定詳細實施計劃,確定匹配資金來源,列出實施時間表
✪ 持續理財服務
根據情況變動不斷調整方案,適應環境,達到目標
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