2016最新理財規劃師必備技能

一個合格的理財師需要什麼技能嗎?為此，yjbys小編為大家分享關於理財師必須具備的七大知識領域，希望能幫助大家順利通過考試~!

　　有關理財的知識

理財師應該非常明確什麼是理財，理財業迅速發展的背景因素有哪些，理財發展的歷史及現狀等。什麼是客户理財目標，它就是在一定期限內，客户給自己設定的一個個人資產的增加預期值，即一定時期的個人理財目標。個人理財目標的分類：

1、按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3—5年)、長期目標(5年以上)。

2、理財師在關注客户個人理財目標的制定時，要注意以下幾點： 要適合客户自身的條件(客户所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等);要符合客户自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標相結合。;個人理財目標的內容要非常清楚，即時間明確、數字具體。

對於客户個人理財目標，理財師應該提醒客户進行修正，根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對原來所制定的理財目標進行一次修正。

　　有關金融資產運用的知識

能夠把握以下各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求：

1、經濟發展動向，財政金融政策變動。

2、金融機構的種類和特徵，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產價格變動等。

另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作着，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客户做出判斷。

金融商品市場是一個充滿風險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應對其所投資的品種較為熟悉，並及時關注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當調整客户手中金融商品的品種、組成結構、持有數量等。

　　有關人生設計的知識

這方面是基於客户的人生設計，計算、分析客户的工資、養老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是説，從長遠廣泛的角度為客户進行理財設計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客户的人生目的是相當重要的。比如，人生第二階段的“黃金歲月”退休期，指退休後，這段時期的理財內容應以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應合理安排晚年醫療、保健、娛樂、旅遊等開支，這段時期的投資理財應該以穩健為主，尤其不能再進行風險投資。

有關房地產運用的知識

房地產理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產購買行為的房地產投資理財;二是對現有的房地產現狀進行適當安排的權益理財，包括適當的財務安排，這兩個方面在具體操作上又存在着某些交叉。

1、購入房地產，首先要最大限度地掌握房源的信息。

2、時機風險。房地產投資的'時機，或者講房地產理財標的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背後，很可能就是重大挑戰和風險。

3、利率和支付能力預期風險。

在房地產理財中要切實注意分析理財者自身的風險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是採取激進型的還是穩妥型的理財方式。總之，以房地產理財需量力而行。

　　有關風險與保險均衡的理財設計知識

1、市場風險

2、財務風險

3、管理風險

4、利率風險

5、通貨膨脹風險

6、經濟大勢變化風險

7、行業風險

8、流動性風險

理財活動應該建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同於投資，資產增值是理財的重要目的之一，但更重要的是對風險的控制和規避以及對財產或債務的梳理。由於預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現產生影響，理財師的任務之一就是幫助客户分析資產運作中可能存在的風險，並通過多元化的操作規避和降低風險，提高收益。

　　有關節税理財的知識

有關税金的諮詢、税金申報等業務，按照税法的規定，這是税務師固有的業務，理財師不能夠單獨從事這些業務。因此，在進行節税理財時，理財師經常需要税務師的幫忙。理財師也要加強對税法知識的學習。

　　有關財產及財產轉移設計的知識

我國幾千年傳下來的“養兒防老”的古訓已根深蒂固，然而科學的經濟分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數的，也就是説父母撫養子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。因此，在幫助客户進行理財策劃時，必須滿足客户“將財產儘可能多地留給下一代”的要求。

理財作為一項中長期的規劃，註定了理財師要不停的去完善自己，而在奮鬥路上的新晉理財師你們準備好了嗎?