2017二級理財規劃師理論備考知識點

理財規劃的目的在於能夠使客户不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入鋭減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。下面是應屆畢業生小編為大家搜索整理的2017二級理財規劃師理論備考知識點，希望對大家有所幫助。

投資規劃準備工作

(一)樹立並協助客户建立正確的投資觀念。

正確的投資觀念是任何投資規劃的起點。如果沒有正確的投資觀念，任何投資技巧都難以發揮作用。理財規劃師自己首先要樹立正確的投資觀念，並且將 這種觀念貫徹於整個投資規劃制定過程中。投資的本質不是單純追求收益，不能僅僅考慮收益和風險，投資追求的是成本、收益、風險、時間這四個維度的完美結 合。

1 收益和風險權衡的觀念。

投資風險是指投資遭受損失的可能性。這種可能性表現為預期投資收益未能實現或未能全部實現，以及投資本金遭受損失等。投資風險可以分六大類(見表5-4)。

(二)投資規劃與理財規劃。

1 理財規劃一般應該涉及現金規劃、消費支出規劃、子女教育規劃、風險管理規劃與保險規劃、投資規劃、税收籌劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等內容。投 資規劃是理財規劃的一個組成部分，理財規劃師需要為客户制定具體投資規劃方案。每個單項規劃可以具體解決某一方面的具體問題，但僅僅依靠單項規劃並不能全 面實現客户的理財目標，因此，理財規劃必須是一個全面綜合的整體性解決方案。

2 投資是實現其他財務目標的重要手段。如果沒有通過投資實現資產增值，客户可能沒有足夠的財務資源來完成諸如購房、養老等生活目標。因而投資規劃對於整個理財規劃有重要的基礎性作用。

　　投資規劃流程

證券選擇。

顧名思義，理財規劃師要對市場上可以選擇的證券類投資工具進行分析，綜合運用各種投資組合技術，確定各種證券的投資比例，為客户確定出合適的投 資組合。具體説來，目前中國市場上可用的證券投資工具主要有：股票：包括A股、B股、H股等;債券：國債、企業債、金融債、可轉債等;集合投資：證券投資 基金、集合資金信託、私募基金等;衍生產品：期貨、權證等;其他：外匯、黃金等。

投資評價。

投資規劃不是一項可以一勞永逸的工作，而是一個需要不斷修正改進的循環過程。具體的投資評價指標就是風險和收益。這裏我們所説的投資風險和收益是投資組合所實際承擔的風險和它所實現的收益率，與投資組合的預期收益率和風險水平是不一樣的。

　保險業

縱觀我國保險業，從78年全面恢復保險制度，到九十年代引用美國友邦的保險代理人制度，到今天，雖然保險行業取得了明顯的成就和進步，但相對於國際市 場和國際保險發展，客觀地説，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。第二，中國保險業 的發展還處於一個低水平。第三，中國保險市場結構分佈不均衡。第四，中國保險業的專業經營水平還不高。第五，保險市場還未形成完整體系。第六，再保險市場 發展滯後和保險監管亟待加強。

縱觀我國保險業20年的發展，客觀地説，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。

第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保 險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經佔有目前中國保險市場份額的96%。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎佔去保險市場 份額的70%。中國人壽佔去了壽險市場份額的77%，人保佔去了產險市場的78%。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就佔82%。這就是説，中國保 險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特 點之一。

第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般佔當年國內生產總值的 3-5%。從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都佔本國國內生產總值的8-10%左右，而我國1998年保費總收入約僅佔國內生產總值的1.5%，在 世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左 右。當然，我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來説，我們的經濟還不發達，人均收入水平較低，但同時又説明在建 立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。

第三，中國保險市場結構分佈不均衡。從目前中國保險公司機構的分佈而論，30家中外保險公司的總部基本上都 設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市，這就造成了保險市場發育不均衡性。這 種分佈上的不均衡，對中國保險業的長期發展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數量已佔大陸保險公司總數的56.7%，但它們100%分佈在沿海 與發達城市，又沒有遍佈的分支機構，所以其市場份額僅佔0.69%。

第四，中國保險業的`專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一，產品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業 人才是經營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經開發和銷售的產品壽險產品品種並不少，但產品結構雷同和保險責任不足，是業內人士的普遍呼聲。中國 保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30%，其中既瞭解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗 角。這都表明了當前中國保險經營水平還處於初級發展階段。轉自環 球 網 校

第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來説兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發展很快，而中介組織發展緩慢。到目前為止，按照規定程序正式批准的專業保險代理公司僅9家、經紀公司3家。

第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設，忽略了對再保險市場 的培育，導致國內保險人所承擔的風險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當經常造成損失;同業間信任不足，再保險行為不規範，外幣保險業務過份地依賴國外再 保險市場。與此同時，我國對保險監管沒有得到應有的重視，保險監管機關建設和監管力度與保險業的發展一直存在較大的差距。目前還基本上處於被動的監管狀 態，監管工作的科學性、系統性、前瞻性不夠。對於關係到保險行業穩定的償付能力、資產負債質量、再保險安排等重要方面的監管力度不夠。至於在法律法規建設 方面，還缺乏嚴密、完善的成套法律法規。

理財規劃中的投資規劃

投資在理財規劃中的地位

·投資規劃是實現多項財務目標的重要手段

·投資幾乎是資產增值的唯一財務手段

·投資對於理財規劃師是最大的挑戰

建立正確的投資觀念

·長期的觀念：要長期投資

·投資的觀念：要投資，非投機

·成本的觀念：避免頻繁交易

·尊重市場的觀念：不要輕言戰勝市場

·正確的投資觀念是任何投資規劃的起點。

·投資的本質不是單純追求收益，而是追求四個維度的完美結合!

市場波動與投資期限

思想準備

·基於合理的預期

·基於歷史經驗

·基於合理參照——國際經驗

·基於脆弱的心理——紀律的重要性