2023高級理財規劃師考試備考重要知識

高級理財規劃師的認證完善了理財規劃師認證體系，順應了目前我國高級國家理財規劃師人才緊缺的趨勢。以下是小編為大家整理的2023高級理財規劃師考試備考重要知識，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

股票詳解

作為 交易對象和質押品，股票是金融市場上 主要的、長期的 信用工具

實質上，股票只是 代表股份資本所有權的證書，本身並沒有 任何價值，而是一種獨立於 實際資本之外的 虛擬資本。

股票一經認購，就不得退還，只能通過證券市場 轉讓或者出售

投資收益 來自於 上市公司的 分紅、買賣價差，但我國上市公司很少分紅。

投資人應具備 較強的經濟實力、專業能力、良好的心理素質

作為投資工具，投資者應注意通過 投資組合 來降低風險

固定收益證券，也稱固定收入證券

要求發行者 按照 發行時規定的 時間和方式，向投資者 支付利息和償還本金 的有價證券。

從存量來看，債券 構成了我國 固定收益證券的 主體，因此很多人將 固定收益證券 等同於 債券。

實際上包括：債券、中央銀行票據、結構化產品、資產支持證券、優先股等等。

特點：

未來的現金流 發生的時間和金額 都預先有規定。

(1)風險較低、收益穩定

(2)適合保守型投資者

(3)廣泛應用於 各種風險程度的 資產配置當中

對衝基金??收益不確定類、期貨(實質)

投資目標更具針對性，可根據客户需求量身定做，操作手法多樣，經營機制靈活

國際貨幣基金組織IMG的定義：對衝基金是 私人投資組合，常離岸設立，以充分利用 税收和管制 的好處。

美國先鋒對衝基金國際顧問公司VHFA的定義：採取 私人合夥公司或有限責任公司 的形式，主要投資於 公開發行的 證券或金融衍生品。

一般認為：對衝基金是指 在運作中使用 做空、套期、套利 等方法，對風險 進行對衝 的投資基金。

發行方式：非公開方式發行

募集資金：面向少數 機構投資者、富有個人投資者

投資去向：投資於證券市場

投資目標：更具針對性

運作方式：能夠根據客户的 特殊需求 量身定做

操作經營方式：

操作手法多樣，經營機制靈活，沒有 短期利潤指標和確定的資金投向的 限制，在投資工具、財務槓桿、投資策略 等各個方面 也沒有過多的 限制，基金經理 可以在範圍更廣的 投資領域 選擇投資戰略，以獲取長期高額利潤。

信息披露方面：

不必像 共同基金那樣 定期公開披露 詳細的投資組合、並每個工作日 對外公佈基金淨值，通常只需要 向投資者 定時或按約定 披露 基金的相關信息。

隨着我國 做空機制的逐步完善，證券投資集合資金 信託計劃 引入做空機制，將意味着 我國目前存在的 證券投資集合資金信託計劃 在一定程度上 轉型為 對衝基金。

私募股權基金?收益不確定類、期貨(實質)

非公開募集資金 並投資於 未公開上市公司 股權 的投資基金。

(1)特點

面向 特定的投資者，非公開方式 發行。

投資起點高、要求的回報高、投資風險大。

(2)分類

根據 投資方式、操作風格 的不同，分類

三種(廣義的)私募股權基金：風險投資基金、成長型基金、收購基金

狹義的私募股權基金：成長型基金

(3)組織形式

在世界範圍內，有三種組織形式：公司型、有限合夥型、信託型

我國

有限合夥型：由於 有限合夥法律及其配套制度 尚未健全，短期內 還不能 成為主流模式。

公司型：存在較為明顯的 代理人道德風險、雙重課税問題。

信託型：隨着 信託相關法律 出台與完善，具有 廣闊的發展空間。

共同基金，即公募基金

通過 公開發行 基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。

面向 不特定的投資者，公開方式 發行。

特點：

(1)集合理財：將 眾多投資者的資金 集中起來，委託基金管理人 進行 共同投資。

(2)專業化、大眾化

(3)相對低風險、高收益

(4)起點低、適合大眾投資者

根據投資對象不同，分為不同的類型，每種類型的基金 收益和風險特徵 各不相同，根據自己的情況，確定適合自己的基金

個人信託

信託：財產管理

信託功用的領域：增值(投資)、非增值

增值領域：投資領域的具體表現形式，包括：共同基金、私募股權基金、對衝基金

非增值領域：個人信託

教育規劃領域：子女教育信託、子女激勵信託。可以起到 保全教育資金、鼓勵子女發展等作用。

税收籌劃領域：一直是全球範圍內 最為通用的 税收籌劃工具之一，尤其對於高端客户而言，可以對税收負擔進行 巧妙籌劃。

退休養老規劃領域：高齡人士隨着 智力水平和健康狀況 每況愈下，財產管理能力 也隨之變弱，其財產 難以得到 有效管理，因而 信託將會發揮 極為重要的作用。

財產分配傳承領域：相對於其他理財工具 具有更大的優勢，通過信託 對婚姻家庭財產的 隔離保護，可以有效 實現財產的 分配與傳承保護。

商業保險

傳統有效的 財務轉移機制

防禦性最強，財務安全規劃的主要工具之一

風險管理中 傳統有效的 財務轉移機制

通過保險 將自行承擔的風險 進行轉移，以小額固定的保費支出 來換取 對未來不確定的、巨大風險損失的 經濟保障，使風險的損害後果 得以 減輕或消化。

特點：

(1)防禦性最強

(2)財務安全規劃的主要工具之一

有效的財產分配與傳承??財產分配與傳承規劃

去世、喪失行為能力，個人意志，代際相傳

家庭關係是最重要的社會關係，婚姻家庭繼承糾紛 逐年增長，很多是由財產問題引發。

分配：

通過規劃，對相關財產事先約定，規避家庭財務風險、減少財產分配過程中的支出，協助對財產進行合理分配，滿足家庭成員 在家庭發展的不同階段 產生的各種需求，避免財產分配過程中 可能發生的糾紛，促進家庭關係的和諧。

傳承：

伴隨着個人家庭財富的積累，財產如何傳承 備受關注

選擇適當的 遺產管理工具，制定遺產分配方案，確保 在去世或喪失行為能力時，其個人意志 能夠得以延伸，實現家庭財產的代際相傳。

高級理財規劃師考試備考重要知識

專業的人做專業的事

RFP是提供幫助個人/家庭實現理財目標的解決方案的，而客户的理財方案大類來分無非是：資產增值、子女教育、退休養老、保險規劃、資產傳承、資產保全、税務籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

RFP裏面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及税務及遺產策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規劃進行系統整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客户理財目標的邏輯，是非常系統且專業的內容。

RFP適用人羣

RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關注個人/家庭理財，適用於銀行理財經理、客户經理、保險業務員、券商理財顧問、第三方理財經理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業者。

RFP致力於打造專業理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術上的專業，而應該是市場應用的專業。要把專業的內容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎麼樣是通俗易懂?理論教學變為案例教學，工具教學，工具應用，才能更好的將知識轉變為生產力。

RFP的含金量怎麼樣?

目前在全球共有15個國家和地區擁有RFPI協會機構。自2005年引入中國大陸後，因系統實用的知識體系，受到政府、企業和學員的大力推廣和認可。

同時，RFP證書現已正式被納入全國財經金融專業人才培養工程。在全球，RFP已經成為眾多金融機構人才培養的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行、建設銀行等國內大型銀行都將RFP作為人才的培養與培訓的標準。另外，企業招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發銀行等。

高級理財規劃師考試備考重要知識

一、理財規劃師需要持證從業

理財規劃師這個行業的發展非常迅速，而且未來的前景也非常廣闊，年薪也相對較高。但進入這個行業需要具備一定的專業知識和技能，需要考取理財規劃師證書。這個證書是這個行業的門檻，具備這個證書可以證明你擁有專業的知識和技能，並且能夠提供更好的理財規劃服務。

在金融行業就業的人也經常考取這個證書來提升自己的職業能力和競爭力。如果你打算進入這個行業，先考取理財規劃師證書是非常有必要的，可以讓你更好地瞭解這個行業，提升自己的專業水平，進而獲得更好的職業發展機會。

二、持有理財規劃師證書可以從業的領域

理財規劃師可以從多個領域開展工作，需要根據自身的興趣、能力和市場需求，選擇適合自己的領域，並不斷提升自身的專業能力和競爭力。

1、個人財務規劃：理財規劃師可以為個人客户提供財務諮詢和規劃服務，幫助他們制定個人財務目標、評估風險承受能力、制定投資計劃、優化資產配置等。此外，理財規劃師還可以為個人客户提供税務籌劃、退休規劃、保險規劃等方面的諮詢服務。

2、企業財務規劃：理財規劃師可以為企業客户提供財務規劃、投資決策、財務管理等方面的諮詢服務。在企業財務規劃方面，理財規劃師可以幫助企業客户制定財務目標、制定財務計劃、評估投資風險、制定投資計劃等。

3、資產管理：理財規劃師可以為個人和機構客户提供資產管理方面的諮詢服務，幫助他們管理投資組合、優化資產配置、風險控制等。在資產管理方面，理財規劃師需要對市場趨勢、投資工具、風險管理等方面有深入的瞭解和研究。

4、私人銀行：理財規劃師可以在私人銀行領域從事工作，為高淨值客户提供財務諮詢和規劃服務。在私人銀行領域，理財規劃師需要具備高水平的金融和財務知識，能夠為客户提供高質量的投資諮詢和服務。

5、風險管理：理財規劃師可以在風險管理領域從事工作，為客户提供風險評估、風險管理、保險規劃等方面的諮詢服務。在這個領域中，理財規劃師需要熟悉各種保險產品和保險公司的情況，瞭解保險的各種條款和規定。

6、經濟諮詢：理財規劃師可以在經濟諮詢領域從事工作，為企業客户提供經濟諮詢和分析、市場預測、投資建議等方面的服務。在這個領域中，理財規劃師需要對國內外的經濟環境、政策、行業發展趨勢等有深入的瞭解和研究，能夠為企業客户提供科學、合理的經濟建議和決策。

7、税務規劃：理財規劃師可以在税務規劃領域從事工作，為客户提供税務籌劃、税務諮詢和税務管理等方面的諮詢服務。在這個領域中，理財規劃師需要熟悉税法、税收政策和税收制度，瞭解各種税務優惠政策和税務管理的各種流程和規定。

8、金融市場分析：理財規劃師可以在金融市場分析領域從事工作，為客户提供金融市場分析和預測、股票、債券等各類金融產品的投資諮詢等方面的服務。在這個領域中，理財規劃師需要對金融市場的動態有深入的瞭解和研究，能夠根據市場的變化為客户提供最佳的投資建議。

三、理財規劃師考試信息

1、報名流程和條件

自2018年起，個人是無法直接報名參加理財規劃師考試，需要在授權培訓機構參加一定課時的培訓後，取得該機構開具的培訓結業證明，並由該機構代為提交報名資料才可參加考試。

現在還可以直接報考到高級理財規劃師級別，不需要按級別慢慢考。

2、考前培訓

理財規劃師考試內容包括多個方面的知識，如投資理財、財務規劃、税務籌劃、保險規劃和退休規劃等。為了備考成功，我們需要具備一定的金融和財務背景，並全面掌握相關理論和實務知識。

缺乏相關經驗和知識背景，我們可以參加考前培訓來提高備考效率和通過率。授權教學點提供的考前課程會根據考試大綱制定課程內容，包括考試重點和難點，並提供教材、習題和模擬考試等輔導材料，幫助我們全面理解考試知識和技巧，提大學聯考試水平。

因此，參加培訓是提高通過率和備考效率的好選擇，特別是對於缺乏相關經驗和知識背景的考生來説。

四、理財規劃師考試報名通道

我們在報考理財規劃師之前，是必須先完成由中國職業技能培訓協會授權的考前培訓。因此，在選擇培訓機構時，請務必留意其你選擇的授權機構是否獲得了協會的授權，您也可以在協會網址上自助查詢，瞭解授權機構的具體名單。