2017高級理財規劃師考試備考指導重要知識點
高級理財規劃師(國家職業資格一級)認證試點工作於2009年11月正式開展,且日趨成熟,於2014年5月份過渡為全國統考。接下來小編為大家編輯整理了2017高級理財規劃師考試備考指導重要知識點,想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
理財規劃第六步:持續理財服務
理財服務 並不是 一次性完成的:
變化:未來的預估、客觀環境、個人的經濟條件、理財目標。
根據最新情況,不斷地調整方案,適應環境,達到目標
包括:定期評估理財方案,不定期的信息服務和方案調整
執行理財方案
理財規劃第五步:執行理財方案
A、三個原則:準確性、有效性、及時性
B、制訂詳細的實施計劃:實施步驟、匹配的資金來源、實施時間表
C、執行中要注意:
1、主動溝通交流、客户親自參與(全過程:制定、實施、修改、完成):
積極主動與客户溝通交流,讓客户親自參與到制訂和修改“實施計劃”的過程中
2、授權:執行理財計劃,必須首先獲得 客户的執行授權
3、保管執行記錄
D、理財方案的 制定和執行 ??動態過程
制定理財方案
理財規劃第四步:制定理財方案(確定理財目標)
針對客户的具體理財目標,提出理財方案
綜合考慮 每一具體項目的規劃,運用專業知識、結合實際情況,最後形成 整體理財方案。
分析客户財務狀況
理財規劃第三步:分析客户財務狀況
客觀地分析 現行的財務狀況、預測 未來的財務狀況。
客户家庭 現行財務狀況包括:資產負債表分析、現金流量表分析、財務比率分析
資產負債表:時點數,資產、負債。
現金流量表:時期數,收入、支出。
財務比率:結餘比率、投資與淨資產比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率、流動性比率。
當制定時的 前提假設發生了變化、客户的 財務狀況發生了重大變化,要隨時調整。
收集客户信息
關鍵步驟、必要程序、規劃的基礎
包括:財務信息、非財務信息、期望目標。
制定的理財方案 是否適合客户的實際情況,關鍵取決於 是否對客户三方面 有充分的瞭解:財務信息、非財務信息(與理財相關的)、期望目標。
客户理財目標的形成,須在充分掌握 客户信息 基礎上,由 理財規劃師和客户經過 充分的溝通 共同確定。
收集整理分析 客户信息,是制定理財方案的關鍵一步。
期貨投資
交易雙方 按約定價格 在未來某一時期 完成特定資產的交易行為。
最終目的 並不是商品 所有權的轉移,而是通過買賣期貨合約,迴避 現貨價格風險。
按交易標的,分為:商品期貨、金融期貨。
商品期貨:期貨交易的 起源品種,
主要包括:農產品期貨、有色金屬期貨、能源期貨等。
我國三大商品交易所:上海、大連、鄭州
金融期貨:以金融工具作為 標的物 的期貨合約。
主要包括:外匯期貨、利率期貨、股票指數期貨等。
2009年9月,中國金融期貨交易所(上海),本土的 金融期貨 產品 推出。
期貨實行“保證金交易”制度,損失 遠不止 保證金的數額,投資風險大。
也包括:對衝基金、私募股權基金
黃金投資
黃金投資一般分為:實物黃金投資、紙黃金投資
近年來,國際金價穩步上揚,黃金的 保值增值功能凸顯。
儘管很少有人 把黃金作為 最主要的投資產品,但黃金作為 理財規劃的工具 具有非常重要的意義:以黃金作為 理財組合中的一個重要部分 與其他投資產品進行 資產配置,可以獲取 相對穩健的 收益。
黃金投資一般分為:實物黃金投資、紙黃金投資
實物黃金包括:金條、金幣、黃金飾品。
優點:交易對象直觀,缺點:兑現難、交易成本高。
紙黃金:報價通常參考 國際黃金報價,通過 即時的匯率 折算成人民幣 之後再報價,交割方便。
很多商業銀行 都推出了 紙黃金交易業務。
外匯詳解
世界上最大的投資市場分別為:外匯、債券、股票市場
外匯:外國的貨幣
匯率:一個國家的貨幣 兑換 另一個國家的貨幣 的比值
外匯的匯率 隨着市場而波動,需要投資者有 敏鋭的.洞察力、相對及時的信息來源。
受各個 宏觀、微觀因素、自然原因 的影響,一個國家的貨幣 兑換 另一個國家的貨幣 的比值(匯率),都是不斷上下浮動的。
經濟前景看好、政局穩定的 國家的貨幣 相對於 經濟發展減速或倒退、政局動盪的 國家的貨幣,其價值會不斷走高;反之則下降。
外匯市場投資,就是利用外匯匯率本身的變動,進行 低買高賣或高買低賣,通過其中的差額 來獲取利益。
隨着 外匯機制的改革、浮動的範圍擴大、炒匯手段的多樣化,越來越多的人 投入到炒匯當中。
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