案例分析:軟件工程師月入1.8萬如何理財
導語:作為一名軟件工程師月入1.8萬到底應該如何理財?下面是本站小編整理的相關理財規劃師案例分析,需要了解的朋友們可以一起來看看喲。
周先生是一家遊戲公司的軟件工程師,今年29歲,月收入18000元。周先生在上海有一套郊區的房子,不過平時並不住在那裏。周先生如今是在公司周邊的小區居住,這樣上班近一些,他房租每月花費5000元。
周太太從事行政工作,月收入8000元。他們一家每月的生活開支3000元左右。另有車一部,一年開支1.5萬左右。周先生以前從未理財,目前自己有50多萬的積蓄,正在考慮進行一些投資。
【理財建議】
對此,理財師給予他如下的建議:
首先,從周先生和太太的財務狀況來看,在工資收入上是不錯的,且已買有房子,未來的壓力不算大。據瞭解,目前周先生在嘉定郊區的房子用於出租,每月的房租能負擔月供,並略有剩餘。除此之外,周先生一家的房租和月開銷都不算多,工資方面都能應付。
因此對於理財投資,主要是想獲得財富的`增值,而方式的話建議可做如下的三個:
第一:做好現金規劃
周先生首先需預留一筆應急資金,一般為6個月的生活開支,這部分錢可以存銀行。不過更好的方式是存在餘額寶等寶寶類工具當中,獲得更高的利息收益。目前,餘額寶的收益率儘管比不上以前,但仍有年化3.6%左右,還是不錯的。
第二:做固定收益類投資和基金定投
此外,周先生幾十萬的資金,在劃出應急部分以後,剩餘可進行穩健的固定收益類產品的投資和基金的定投。
基金定投是另外一種投資組合形式。定投是指固定時間、固定金額的購入某基金的份額。雖然基金的淨值波動有一定的風險性,但長期來看(5年-15年週期),仍有較大的機率盈利。參考目前國內跟蹤上證50、滬深300指數的基金,其淨值仍較低,估值也較為合理,故長期投資是機會大於風險。
第三:備好後路、投資自己
最後,理財師建議周先生,在理財投資中也開始備好後路,比如趁年輕,可以開始配置一些保險產品,即可投資,也能提供保障。
另外,周先生還可以在工作上積蓄努力,包括進修學習等,用提高自己能力的方式來給未來自己的工資提供增長的機會,這也是理財,屬於開源節流中的開源。
以上即是理財師提供給周先生的三個能讓未來財富增值的辦法。
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