理財案例：單身男白領年薪15萬如何理財

導語：單身男白領年薪15萬如何理財結婚養家，大家可以跟着本站小編來看看案例，分析一下如果你是當事人的理財規劃師你會讓他怎麼做哦。

張先生，32歲，單身，某公司的高級營銷人員，年薪15萬元，存款5萬元，還有市值5萬元的股票，單位購買有五險一金，家中的老人都有退休金，張先生目前的負擔比較輕，但是平時單身的開銷仍然比較大，每個月基本上都在1萬元左右，考慮到以後要交女朋友和結婚養家，張先生想給自己購買一些保障用以投資，但不知道是應該購買分紅險還是萬能險?

　　保險需求分析：

張先生是公司的高級營銷人員，年薪15萬元，存款5萬元，還有5萬元的股票，可見張先生有一定的經濟基礎，但財富積累還剛開始。單位購買有五險一金，能滿足基本的養老和醫療保障要求。張先生目前的現金流以及存款等依然處在積累階段，而每月的開支卻並不少，長期來看存在一定風險。因此，其保險規劃應以保障為主，結合穩健的理財方式，並且一定程度上幫助張先生強制儲蓄，因此分紅險更為適合他。而在保障方面，主要有幾點：

重疾以及醫療保障。職場生活充滿着變數，一旦出現意外和疾病，將給自己和家庭帶來沉重的精神壓力和經濟負擔。近些年來，年輕白領病倒在工作崗位上，醫療費用大大超過醫保甚至累及全家的現象時有發生。

生命保障。對於處在事業上升期的張先生來説，無論對其父母，還是對未來的家庭，他都起着經濟支柱的作用。因此，通過保險的'方式轉嫁意外發生時對家人生活在經濟上的影響必不可少。

此外，張先生事業和生活剛剛起步，考慮交女朋友，將來打算結婚，婚後可能生小孩，選擇保險產品時除了考慮到保障全面，還建議考慮到保險產品在未來家庭生活中增加家庭成員的擴展兼容性。

　　保險規劃建議：

一般來説，家庭保險的配置一般是按照雙十定律來計算，保費支出的合理比重在家庭年收入的10%，或者保險的保額為家庭年收入的10倍。以張先生目前的年收入15萬元來估算，家庭合理的保費支出每年應該為1.5萬元。

以中德安聯的“超級隨心+計劃”為例，可以為張先生提供“一份保單保障全家”的保險服務。也就是説，不但張先生現在即可受益於該保單，未來結婚以後妻子和孩子都可以在保單週年日添加各種附加險，十分靈活。首年繳費15130元，連續繳費15年，則張先生可以享受以下保障：

重大疾病保障：20萬的重大疾病保障，並有二次重大疾病給付功能。(即被保險人首次確診合同所列重大疾病後5年內，若被保險人患與首次不同組別的重大疾病，仍可賠付20萬保障)

醫療補償：享有每次最高10000元，全年累計最高30000元的意外傷害醫療保障;每次最高9000元，全年累計最高45000元的住院費用補償保障;每天100元的住院補貼。

意外及殘疾保障：50萬的意外傷害或意外殘疾保障。

　　生命保障：50萬的身故保障

養老補充：60歲時，張先生還將一次性得到等同於10倍保額的滿期金，即可領取230000元用於養老補充。此外，張先生還可以享受產品分紅，如果他選擇把紅利放在保險公司累計生息，按照中等紅利水平，60歲時還可以領。