銀行理財要注意哪些問題
導語:銀行代銷的一款信託產品再現糾紛,引來了諸多投資者的舉報。“為什麼風險聲明書上沒有留我們本人的電話和通訊地址,而是留了理財經理的電話?”我們一起來看看吧。
“為什麼是先匯款再簽訂合同,上面只有上海國際信託一方的公章,並沒有預留給我們簽字的地方……”
為什麼你們購買產品的時候沒有先看合同就直接匯款?”,“為什麼風險聲明書上存在的漏洞你們事前沒有提出修正”……
或許投資者們會講,銀行虛假宣傳,銀行工作人員違規操作……銀行的問題肯定是存在的,所以這是你上當的理由嗎?面對自己辛苦所賺的“資金”,你才是最需要負責和上心的。
1、銀行買到的理財產品不一定是銀行的
大家一定要注意啊,不是隻要在銀行買到的理財產品就是銀行的,按照發行方的不同還是可以分為兩大類。
第一類,銀行發行的理財產品。這類產品是由銀行自己發行且進行管理的,一般來説有銀行自身信用作保障,所以銀行自營理財產品安全性相對較高,不必擔心會被“坑掉”本金。
第二類,銀行代發的理財產品。這類產品的發行方一般為基金,債券,信託公司等,雖然銀行對代銷產品設立嚴格的准入機制,但值得注意的是,由於是銀行代銷的產品,如果該理財產品出現虧損,那麼責任由發行機構或者投資者承擔。
除去上面這兩類比較正規的產品,還有類產品屬於“編制外”的,即是由銀行工作人員自己私下代理銷售的,這類產品多不合規,與銀行沒有任何關係,比較容易出現飛單和跑路的情況。
2、銀行的理財產品也是有風險的
首先銀行代銷的理財產品不屬於銀行管理,和你個人購買的其他渠道理財產品一樣,存在較大的風險。其次銀行自己發行的'理財產品是用於投資的,也是存在一定風險的。
銀行自營的理財產品由低到高劃分為R1-R5五個風險等級。R1級風險很低,一般可以保證收益或者保本浮動收益,R2級風險較低,一般是比較安全的非保本浮動類理財產品,但是R3級以上就不能確保本金及收益了。
3、銀行理財的相關“周邊”不能輕信
關於這個銀行理財周邊,主要包括的是各種理財產品的宣傳單,宣傳語,以及銀行相關理財經理等。
在面對這些宣傳方式的狂轟亂炸時,一定要保持冷靜,給自己一段時間的思考期,一定要注意合同上的文字和説明,這才是最具法律效力的工具。
4、購買完成後還需要持續留意動態
購買理財產品之後並不意味着這個行為結束,切不可以為你的錢就是穩定的,你需要花費更多的時間去跟進。
多瞭解自己所購買理財產品的資金去向,瞭解整個行業的情況,使自己的理財產品時刻在自己的監督和關注下;如果你覺得自己缺少這方面的敏感性,那就和負責該產品的理財經理多多保持聯繫,以防出現一些不良狀況時,自己可以及時進行反應。
對一個投資人來説,事前的謹慎遠比事後的各種維權要來的簡單且有意義。所以好好反省下自身的問題,銀行理財並不如我們所想的那麼安穩,購買需要三思而行。
-
理財規劃師報名所具備條件
理財規劃師俗稱理財顧問,主要源於美國,是由證券經紀、保險經紀、註冊會計師、涉外律師、税務師等職業演變而來,目前在美國、英國、法國、德國已成為一種正式的從業資格。那麼,你想成為一名理財規劃師嗎?如果成為一名理財規劃師,應該要具備什麼樣的條件呢?下面本站小...
-
2017二級理財規劃師理論知識:信託
導語:信託是一種特殊的財產管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度,信託與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。1.個人信託與婚姻家庭信託。個人信託是指委託人(特指自然人)基於財產規劃的目的,將其財產所有權委託給受託人,受託人按照信託文件的規定為受益人...
-
理財規劃師考試:培養孩子財商能力
培養孩子的財商能力有什麼方法呢?下面yjbys考試網小編為大家分享了理財規劃師考試:培養孩子財商能力,僅供大家來參考。春節期間,網上爆出猛料,瀋陽27歲小夥子李博7歲開始攢壓歲錢,加上零花錢,20年來連本帶利息攢下13萬元,最近他用壓歲錢付首付買下了一套房子,這讓不少...
-
2017理財規劃師基礎知識考試重難點複習
理財規劃主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、税收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。接下來小編為大家編輯整理了2017理財規劃師基礎知識考試重難點複習,想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!熟悉國際資本...